בנק הפועלים מאפשר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לקחת הלוואה בערבות המדינה ובתנאים מועדפים. את התשלומים להלוואה אפשר לפרוס על פני 5 שנים, לסכום של עד 500 אלף ש”ח או 8% מהמחזור העסקי ועם אפשרות להתחיל להחזיר רק אחרי 6 חודשים.
מהי הלוואה בערבות המדינה בנק הפועלים?
הלוואה בערבות מדינה, כפי שהשם מרמז, היא כלי מימון המגובה על ידי המדינה. הלוואה זו מיועדת בעיקר לבעלי עסקים, סטארט-אפים וארגונים מתפתחים, ומאפשרת סיוע כספי כדי להגביר את היכולות התפעוליות שלהם. בנקים ונותני אשראי שונים בישראל מספקים את ההלוואה הזו, לרבות בנק הפועלים.
תנאי ההלוואה
מספר מאפיינים מבדילים הלוואה זו מהלוואות עסקיות קונבנציונליות:
- החזרים גמישים: עסקים יכולים לפרוס את התשלומים שלהם על פני תקופה של 5 שנים.
- סכומי הלוואות ניכרים: בהתאם למחזור העסק, הלוואות יכולות להגיע עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור.
- החזרים נדחים: קיימת אפשרות לעסקים להתחיל בהחזרים לאחר 6 חודשים ראשונים, מה שמקל על הנטל הפיננסי המיידי.
עם זאת, עסקים צריכים להקפיד על ההחזרים שלהם. מחדל עלול להוביל לחיובים בגין ריבית פיגורים ופעולות אכיפה.
מהם הקריטריונים לקבלת הלוואה?
בראש ובראשונה, יכולים להגיש מועמדות מפעלים קטנים ובינוניים עם מחזור שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ש”ח. מסלולים שונים במסגרת תוכנית זו נותנים מענה לצרכים המגוונים של עסקים:
- סטארטאפים יכולים להיעזר בהלוואות של עד 500,000 ש”ח עם דרישות בטחונות הנעות בין 5% ל-15%.
- עסקים עם מחזור מכירות של עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים להבטיח עד 500,000 ש”ח, המחייבים עד 15% בטחונות.
- לגופים העוברים את רף המחזור של 6.25 מיליון ש”ח, הם יכולים לגשת עד 8% מהמחזור שלהם כהלוואה, שוב עם עד 15% בטחונות.
- יחידות תעשייתיות הפועלות במשך 3 שנים ומעלה יכולות לקבל עד 90% מסכום ההשקעה שלהן או 15% מהמחזור שלהן, לפי הנמוך מביניהם.
- עסקים ממוקדי יצוא עם יצוא של לפחות 250 אלף דולר בשנה הקודמת יכולים להיעזר בהלוואות המשוות ל-12% מהמחזור שלהם.
- לבסוף, עסקים במגזר החקלאי בעלי מחזור מכירות של עד 5 מיליון ש”ח יכולים לקבל הלוואות עד 750,000 ש”ח.
חובה לשים לב ששיעורי הריבית מותאמים בהתאם לאופי העסק ולדרישותיו. במקרה של דילמה או התלבטות, ניתן ליצור קשר עם בנק הפועלים.
מהו התהליך ? – איך זה עובד?
התחלת תהליך ההלוואה היא פשוטה. לווים פוטנציאליים צריכים למלא טופס בקשה עם פרטים נדרשים כמו מספר תעודת מס, טלפון נייד, שם, תחום פעילות ראשי ומחזור שנתי. לאחר ההגשה, בנקאים עסקיים בסניף הנבחר יבדקו את הבקשה. גוף מתאם ממשלתי מבטיח עוד את נכונות הבקשה, מעריך את יכולות ההחזר ולאחר מכן מחליט על אישור ההלוואה. בתרחישים שבהם עסקים לא מקבלים אישור, הבנק מעדכן אותם על סטטוס הבקשה. כמו כן, יש להם אפשרות להגיש בקשה חדשה דרך אתר משרד האוצר.
מה כדאי לעסקים לדעת על הלוואה בערבות המדינה מבנק הפועלים?
הלוואת בנק הפועלים בערבות המדינה היא עדות למחויבותו לחיזוק החוסן הפיננסי של עסקים קטנים ובינוניים. עם זאת, עסקים צריכים לזכור שאמנם ההלוואה היא אופציה משתלמת, אך היא כרוכה באחריות. להחזרים בזמן יש חשיבות מכרעת, ולבנק נותר שיקול הדעת להעניק את ההלוואה בהתאם לתנאיה.
