הריבית הממוצעת על הלוואה מהבנק עומדת על 6% ויכולה להגיע ל-10%, בעוד מגופים חוץ בנקאיים אפשר לקבל הלוואות מהירות יותר בריביות נמוכות יותר. הריבית תלויה בדירוג אשראי ויכולת החזר, תנאי הלוואה נקבעים גם לפי אינפלציה, החלטות בנק ישראל וגורמים גלובליים. בדקו זכאות להלוואה ללקוחות כל הבנקים.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
תנאי ההלוואה
- סכום – הלוואה בסכום עד 200 אלף ש”ח.
- זכאות – ההלוואה מתאימה ללקוחות כל הבנקים והאשראי בישראל, הלוואה מתאימה גם למוגבלים ומסורבים שקבלו סירוב מהבנק. המומחים שלנו יבדקו את הבקשה שלכם לאחר מילוי שאלון דיגיטלי.
- בטחונות – הלוואה ללא בטחונות מצד הלווה.
- מטרת ההלוואה – הלוואה לכל מטרה: לימודים, חופשה, חתונה, כיסוי מינוס קניית רכב ועוד.
- פירעון – ניתן לפרוע את כל הלוואה בכל זמן לאורך התקופה ללא עמלת פירעון מוקדם.
- מהירות – הלוואה מהירה דרך שאלון דיגיטלי שאורך פחות מ2 דק’.
- תקופת הפריסה – פריסת להלוואה היא לתקופה של עד 102 חודשים.
- ערבים להלוואה – אין צורך בערבים בהלוואה.
- נוחות – הלוואה בדיגיטל ללא הגעה לסניף.
- זמן – הלוואה מהירה עד 72 שעות מרגע הגשת בשאלון דיגיטלי לקבלת הכסף לחשבון בנק (במידה ואתם זכאים להלוואה).
- רישיון – ההלוואה ניתנת על ידי גוף פיננסי חוץ בנקאי עם אישור רשות שוק ההון ממשרד האוצר למתן הלוואות וכפוף לחוק הלוואות חוץ בנקאיות.
- ריבית – הריבית נקבעת על ידי הדירוג אשראי, הסיבה למגבלות בחשבון הבנק, רקע פיננסי של הלווה וכן הלאה ודירוג אשראי.
- בדיקה לאחר השאלון – המומחים שלנו יגשו למערכת נתוני האשראי של בנק ישראל לבדוק את מצבו הפיננסי וכדי להחליט האם הוא זכאי להלוואה או לא.
איך מחשבים ריבית על הלוואה בקריית אונו?
כאשר מוסדות פיננסיים מציעים “ריבית מותאמת”, זה מסמל שיעור אפקטיבי שאחראי לשינויים בשוק ועמלות נוספות. החל משנת 2023, ריביות ההלוואה נעות בין פריים + 1% להלוואות של עד 200,000 ש”ח במסלולים חוץ בנקאיים ועד לפריים + 5%. המחושבת בנוסף לריבית בנק ישראל.
מה היתרונות של הלוואה מגופים חוץ בנקאיים?
הגופים החוץ בנקאיים לעיתים זמינים מאשר הבנקים. פנייה לגופים חוץ בנקאיים לקבלת הלוואות יכולה להיות החלטה נבונה, במיוחד עבור אלו השוקלים הלוואות עתידיות.
איך משפרים תנאי הלוואה מהבנק או מגוף חוץ בנקאי?
מערכת דירוג האשראי משפיעה רבות על ריבית ההלוואות הבנקאיות וגם החוץ בנקאיות. אם אפשר להבטיח הלוואה עם שיעור סביר שלא משפיע על דירוג האשראי שלהם, זה יתרון. בעוד שבדרך כלל, לקוח שמחזיר הלוואות באופן עקבי לא צריך להיות מודאג לגבי דירוג האשראי שלו, גורמים גלובליים נוכחיים, כמו אינפלציה, יכולים להשפיע על ציוני האשראי. לפיכך, מומלץ למזער כל השפעה שלילית אפשרית על שיעורי הריבית.
איך מדד המחירים לצרכן משפיע על ההלוואה?
מדד המחירים לצרכן, מדד מרכזי בשוק הפיננסי, משקף את אחוזי השינויים החודשיים בערך של סל מוצרים ושירותים שנקבע מראש הנצרך על ידי הציבור. הלוואות צמודות למדד זה עוברות התאמות ערך חודשיות, כאשר גובה ההחזר החודשי משתנה במקביל. אם המדד עולה, כך גם ההחזר החודשי.
מהי ריבית הפריים ואיך היא משפיעה על ההחזר החודשי?
ריבית הפריים, הנגזרת מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%, מהווה את הבסיס לחישובי הריבית הבנקאית. הלוואות הקשורות לריבית הפריים חוות שינויים חודשיים בערכן, אשר בתורם משפיעים על סכום ההחזר החודשי. אם ריבית הפריים עולה, ההחזר החודשי בא בעקבותיו.