נתקלתם בסירוב? יש פתרון. מערכת Loan4all מציגה מעל 30 מסלולי מימון להלוואה למסורבים של עד 500,000 ₪ בפריסה גמישה.
מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. חשוב לדעת: השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים ואישור ההלוואה נקבעים אך ורק על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת נתונים.
מערכת להשוואת הלוואות למסורבים ובעלי BDI שלילי
סכום מבוקש:
₪50,000
₪0
₪500,000
סנן לפי גבולות המלווה:
₪0 - ₪500,000
₪0
₪500,000
סינון מתקדם
סינונים נוספים
-
מקסהלוואה דיגיטלית לכל מטרהקבלת הכסף: 3 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.5%תקופת החזר 99 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪180,000החזר חודשי משוער ₪560סה"כ החזר ₪55,423חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית מפורשת
- שכיר/עצמאי; דרוש כרטיס אשראי תקף
- ללא בטחונות/לפי חיתום
-
כללהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית מפורשת
- עמית בקרן ההשתלמות (שכיר/עצמאי)
- כנגד כספי קרן ההשתלמות (הכספים הצבורים בשמם)
-
כללהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית ריבית צמודה למדד או ריבית שקלית (לא צמודה) בהתאם למדיניות ולפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן הפנסיה (סכום החסכונות הוא הבסיס לזכאות)
- עמית בקרן הפנסיה
- כנגד תגמולים / יתרת הקרן
-
כללהלוואת בלון מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לפי מדיניות החברהתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- כספים נזילים בקרן השתלמות
- עמית בקופת השתלמות
- כספים נזילים בצבור הקרן (מינימום נזילות כפי שייקבע)
-
כללהלוואה מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לפי מדיניות החברהתקופת החזר עד 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן השתלמות
- עמית בקופת השתלמות
- כנגד יתרת הקרן/תגמולים
-
כללהלוואה כנגד יתרת החיסכון בפוליסה/קופת גמל/פנסיהקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לפי מדיניות החברהתקופת החזר עד 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפוליסה/קופה משמשת כבטוחה
- עמית/מבוטח בפוליסה או בעל חשבון בקופת גמל/פנסיה
- כנגד יתרת החיסכון הצבורה בפוליסה/קופת גמל/פנסיה
-
כללהלוואות גמל והשתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 עד 70% מהיתרההחזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- מינימום בקשה 10,000 ₪
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד כספי תגמולים בקופה/קרן
-
טריאהלוואת גישורקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית קבועה ולא צמודה, תוענק בהתאם לפרופיל הלווהתקופת החזר עד 5 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום ובדיקת יכולת ההחזר
- שכיר/עצמאי
- רישום משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
-
מנורה מבטחיםהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לחיתום / לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי הקרןטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪300,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפועל בקרן השתלמות (יתרת קרן)
- שכיר/עצמאי (עמית בקרן השתלמות)
- הלוואה כנגד יתרת הקרן (שעבוד תגמולים)
-
עוגןתכנית חוף מבטחיםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורסגירת חובות / מינוס5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי החיתוםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪60,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- מיועד למשקי בית עם חובות בהוצאה לפועל; הכנסה מותאמת לבחינה
- שכיר/עצמאי לפי בחינה
- לפי חיתום (ייתכן דרישת ערב)
-
עוגןתכנית הזדמנות שווהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי החיתוםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪50,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- לא מוגדר - תכנית לשיפור דירוג אשראי למשקי בית
- שכיר/עצמאי בהתאם לקריטריוני התכנית
- לפי חיתום עוגן
-
הראלהלוואה מקופת גמלקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקופת גמל
- עמית הראל
- כנגד כספים צבורים בקופת גמל
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפנסיה
- עמית הראל
- כנגד תגמולים/חיסכון פנסיוני
-
הראלהלוואה מחיסכון ארוך טווחקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- כספים מופקדים בחברת הראל (גובה תלוי בסוג המוצר והצבירה)
- חוסכים/עמית הראל
- כנגד כספים צבורים (חיסכון/פנסיה/גמל) לפי חיתום
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-3%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪606סה"כ החזר ₪50,944חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מועד סיום ההלוואה: נשים עד 64, גברים עד 67
- החזר חודשי לא יעלה על 25% מהשכר נטו
- עמית/ה בקרן הפנסיה מנורה מבטחים
- כנגד צבירה ברכיב התגמולים בלבד (לא ניתן כנגד רכיב הפיצויים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת בלוןקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,874חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת על בסיס יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (מותר רק לכספים נזילים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת גרייסקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,881חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת על בסיס יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (למעט כספי פיצויים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת שפיצרקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,881חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת על בסיס יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (למעט כספי פיצויים)
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪300,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפנסיה (תגמולים)
- חוסך בקרן פנסיה
- כנגד תגמולים (ללא פיצויים)
-
ישראכרטהלוואה חוץ בנקאיתקבלת הכסף: עד יום עסקיםלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 6.5% עד 17.4%תקופת החזר 100 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪649סה"כ החזר ₪64,932גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי בדיקת אשראי של ישראכרט
- בעלי כרטיס אשראי (שכיר/עצמאי)
- ללא בטחונות, ללא ערבים
-
ישראכרטהלוואה מהירהקבלת הכסף: עד יום עסקים אחדלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-6.75%תקופת החזר 72 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪100,000החזר חודשי משוער ₪847סה"כ החזר ₪60,948חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לא מוגדר בדף (בהתאם למדיניות החברה)
- בהתאם לחיתום ולנתוניו האישיים של הלקוח
- לקוחות ישראכרט (שכיר/עצמאי בהתאם לחיתום)
- ללא בטחונות / ללא ערבים
-
מנורה מבטחיםהלוואות מקרן השתלמות אומגהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 5.0% עד 5.5%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,461גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- עמית קרן השתלמות אומגה
- כנגד כספי הקרן (עד 78% מיתרת נזילה, עד 48% מיתרת לא נזילה/מסלולי מניות)
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל – תיקון 190 (היוון קצבה)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים-0.5% עד פריים+0.6% (תלוי סוג קרן וקבלת קצבה מוכרת)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים רלוונטי לעמיתים בעלי קצבה מוכרת (תנאי גיל לפי תקנות הקצבה)
- כפוף לכספי קצבה מוכרת בלבד (היוון קצבה)
- עמית עם קצבה מוכרת
- שעבוד/כנגד כספי הקצבה המוכרת
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל וקופות גמל להשקעה (מרכיב תגמולים)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים-0.5% עד פריים+0.6% (תלוי מסלול, נזילות ותקופת ההלוואה)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לרוב 18 ומעלה; כללי זכאות משתנים לפי סוג הקופה
- הלוואה ממומנת מכספי תגמולים בקופת גמל (נדרשת צבירה נזילה במקרה קיזוז)
- עמית בקופת גמל/קופת גמל להשקעה
- שעבוד/קיזוז ישיר מכספי הקופה (כנגד תגמולים בלבד)
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים-0.5% עד פריים+0.6% (תלוי תקופת המשיכה וסוג תשלום - שפיצר/בלון)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים תנאי לפי סוג הכספים; קצבה מוכרת - בגיל קצבה רלוונטי
- מבוסס על צבירת כספים בקרן השתלמות (תלוי מסלול ונזילות)
- עמית בקרן השתלמות (שכיר/עצמאי)
- שעבוד/כנגד כספי הקופה (תגמולים)
-
בנק לאומיהלוואה דיגיטליתקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-8.4%תקופת החזר 120 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪617סה"כ החזר ₪74,076גרייס / דחיית תשלום מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- לפי חיתום הבנק
-
כאלהלוואה מיידיתקבלת הכסף: עד 36 שעות (לקוחות קיימים), עד 3 ימי עסקים (לקוחות חדשים)לכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 7.70% עד 17.50%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪772סה"כ החזר ₪64,840חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום אשראי
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות, ללא ערבים
-
גרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מגרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מהלוואה גדולה לבנקקבלת הכסף: ביום העסקים הבאלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 7.25% עד 18.05%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪761סה"כ החזר ₪63,907חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- לפי חיתום
-
כללהלוואה ממוצרי גמל/פרופיל/חיסכון פיננסי (מסלול ריבית פריים)קבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה2.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית מסלול ריבית פריים (גובה הריבית ישתנה על פי תקופת ההלוואה: 6-36, 37-60, 61-83 חודשים)תקופת החזר 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה במוצר חיסכון פיננסי/גמל/פרופיל
- עמית/מבוטח בפוליסה או בעל חשבון גמל
- כנגד יתרת החיסכון/תגמולים
מחשבון הלוואה למסורבים
למה בנקים מסרבים?
הבנק לא נוקם בכם – הוא פשוט מנהל סיכונים. ברוב המקרים, הסירוב נובע מאחת הסיבות הבאות:
סיבות נפוצות לסירוב
- דירוג אשראי נמוך או רישום BDI שלילי
- התחייבויות גבוהות ביחס להכנסה
- צ’קים חוזרים או חשבון מוגבל בעבר
- תיקי הוצאה לפועל פתוחים
דגלים אדומים נוספים
- חריגות קבועות ממסגרת העו"ש
- חוסר יציבות תעסוקתית
- ריבוי בקשות אשראי בזמן קצר
- היעדר בטוחות לסכום המבוקש
השוואת ריביות למסורבים (מעודכן 2026)
| סוג הגוף המלווה | טווח ריבית שנתי | מה כדאי לדעת? |
|---|---|---|
| חיסכון (פנסיה, גמל, השתלמות) | 0.25% – 6.0% | הכי זול. הכסף שלכם הוא הביטחון, לכן הריבית ברצפה. מעולה למסורבים עם חיסכון. |
| אשראי חוץ-בנקאי (כרטיסי אשראי) | 2.5% – 17.65% | הכי מהיר. קבלת כסף תוך יום-יומיים. הריבית גבוהה כי אין למלווה בטוחות. |
| P2P וגופים פרטיים (טריא, בלנדר) | 7.25% – 18.05% | המוצא האחרון. למקרים מורכבים או כנגד נכס. המחיר יקר ודורש חיתום קפדני. |
מה תנאי הסף לקבלת הלוואה למסורבים?
קיבלתם "לא" מהבנק? זה לא סוף הדרך. המערכת מזהה עבורכם מסלולים חוץ בנקאיים. הנה תנאי הסף המעודכנים:
| סוג המסלול | מה חייב שיהיה לכם? (תנאי סף) | למה זה הפתרון למסורבים? |
|---|---|---|
| הלוואה מהחיסכון (הראל, מנורה וכו') | צבירה נזילה או קפואה בקרן פנסיה, השתלמות או גמל. | הכסף שלכם הוא הערב שלכם. הגוף המלווה לא חושש מהבנק כי הביטחון כבר אצלו. |
| אשראי חוץ-בנקאי (מקס, ישראכרט, כאל) | כרטיס אשראי פעיל וחשבון בנק שאינו מעוקל. | חברות האשראי משתמשות במערכת בדיקה שונה מהבנק ולעיתים מאשרות איפה שהבנק חסם. |
| הלוואה כנגד נכס (טריא, הראל 60+) | נכס רשום בטאבו (דירה או רכב בבעלותכם). | כשיש דירה או רכב לשעבד, ה-BDI השלילי פחות משפיע על החלטת המלווה. |
למי פתרונות אלו פחות מתאימים כרגע?
- מי שנמצא בפיגור חמור בתשלומים שוטפים ללא יכולת החזר.
- מי שמחפש "כסף מהיר" בלי לעבור בדיקת נתונים בסיסית.
- מי שלא יודע להגדיר מהו ההחזר החודשי המקסימלי שהוא יכול לעמוד בו.
BDI שלילי? בדקו מה זה אומר על מצבכם
| טווח ציון (BDI) | המצב שלכם | מה הסיכוי לקבל הלוואה? |
|---|---|---|
| 851 – 1,000 | מצוין | תקבלו את הריביות הכי נמוכות. האישור יהיה כמעט מיידי בכל בנק. |
| 751 – 850 | טוב מאוד | אתם לקוחות מועדפים. הבנקים יציעו לכם תנאים טובים מאוד. |
| 651 – 750 | תקין | רוב הסיכויים שתקבלו הלוואה רגילה בבנק ללא בעיות מיוחדות. |
| 580 – 650 | בעייתי (שלילי קל) | הבנק יתחיל להקשות. יש סיכוי טוב באישור מחברות כרטיסי אשראי. |
| 300 – 579 | לא טוב | הבנק כנראה יסרב. תצטרכו לפנות למסלולים כנגד נכס או חיסכון. |
| 0 – 299 | גרוע מאוד | קשה מאוד לקבל מימון. המטרה העיקרית היא שיקום הדירוג. |
שיטות החזר: מה הכי נכון למצב שלכם?
לוח שפיצר
תשלום חודשי קבוע לאורך כל הדרך. היתרון הוא היציבות, החיסרון הוא שבתחילה רוב התשלום מופנה לריבית.
קרן שווה
התשלום יורד עם הזמן. היתרון הוא סך ריבית נמוך יותר, אבל ההחזר ההתחלתי גבוה יותר.
גרייס (דחייה)
דחיית תשלום הקרן לתקופה מסוימת. פתרון טוב למי שעובר תקופה לחוצה וזקוק למזומן מיידי.
בלון / בולט
משלמים רק את הריבית, והקרן מוחזרת בסוף. מתאים רק אם יש מקור ודאי לסגירת החוב בסיום התקופה.
תוכנית שיקום דירוג (BDI) – 10 צעדים פרקטיים
-
1
הוציאו דוח נתוני אשראי
הבינו מה כתוב בו – לפעמים יש טעויות שקל לתקן.
-
2
סגרו חובות קטנים
התחילו מחובות "מרעישים" כמו קנסות או חשבונות תקשורת.
-
3
הימנעו מצ'קים חוזרים
אם יש סיכון שיחזרו, עברו לשיטות תשלום אחרות.
-
4
שלמו הכל בזמן
הוראות קבע מסודרות עוזרות לבנות היסטוריה חיובית.
-
5
אל תגישו בקשות במקביל
ריבוי בקשות נראה כמו לחץ ופוגע בדירוג שלכם.
-
6
צמצמו מסגרות מיותרות
בטלו כרטיסי אשראי שאין לכם צורך אמיתי בהם.
-
7
צאו מהמינוס הקבוע
בנו תוכנית לצמצום המינוס, אפילו בסכומים קטנים.
-
8
הסדירו פיגורים קיימים
עשו זאת לפני שאתם מבקשים מימון חדש כלשהו.
-
9
תקנו טעויות רישום
פנו לגופים המדווחים. תיקון טעות עשוי להקפיץ את הדירוג.
-
10
קחו ליווי מקצועי
אם אתם מרגישים שאתם לא מצליחים להשתלט על זה לבד.
שאלות ותשובות על תנאי אשראי למסורבים
כן. אם יש לכם שותף עם הכנסה מסודרת או דירוג אשראי טוב יותר, חלק מהגופים מאפשרים להגיש בקשה כ"לווים משותפים". זה מקטין את הסיכון של הגוף המלווה ועוזר לכם לקבל אישור גם אם הדירוג האישי שלכם נמוך.
לא. רוב המסלולים המופיעים במערכת הם מסלולי מימון חוץ-בנקאיים. המשמעות היא שהם אינם משפיעים על האובליגו (המסגרת) בבנק שלכם, ותוכלו להמשיך להשתמש בכרטיסי האשראי ובצ'קים כרגיל.
זה קשה יותר, אך אפשרי. במקרים כאלו הגופים יבקשו לראות את דפי הבנק שלכם כדי לזהות הפקדות קבועות. אם יש לכם נכס בבעלותכם או קרן השתלמות, הסיכוי שלכם לקבל אישור גבוה מאוד גם ללא תלוש.
ברוב המסלולים החוץ-בנקאיים המודרניים אין עמלות פירעון מוקדם (קנסות). זה אומר שאם פתאום יהיה לכם סכום כסף פנוי, תוכלו להחזיר את כל יתרת החוב בכל רגע ולחסוך את תשלומי הריבית שנותרו.
בדרך כלל תצטרכו להציג תעודת זהות, 3 תלושי משכורת אחרונים (או דוח הכנסות לעצמאיים) ותדפיסי עו"ש של 3 החודשים האחרונים. הכל נעשה בצורה דיגיטלית ומאובטחת דרך הטלפון.
