ישנם פתרונות פיננסים ללקיחת הלוואה אחת הדרכים היא הלוואות בצ’קים. דגש חשוב! אנו ממליצים להימנע מלקיחת הלוואה בצ’קים מאנשים פרטיים ולקחת הלוואה מגוף פיננסי בעל רישיון וכפוף לחוק מתן אשראי. לרוב הלוואה בצ’קים היא הלוואה חוץ בנקאית, בדקו זכאות!
מהו החוק? מאיפה ניתן לקחת הלוואה בצ’קים?
ניתן לקחת הלוואה בצ’קים לרוב מגופי מימון חוץ בנקאיים הפועלים בצורה חוקית וכפופים לתקנות ולנהלים של בנק ישראל. אנו ממליצים לבדוק אם הגוף המלווה הוא בעל רישיון למתן אשראי ממשרד האוצר ורשות שוק ההון. חוק אשראי הוגן, תשנ”ג-1993, הגדיר את תחומי הפעולה של הלווים באמצעות חוקים שמגבילים את גובה הריבית על ההלוואות
ריבית ממוצעת על הלוואות בצ’קים מגופים פיננסים
| גוף פיננסי | ריבית |
| חברות חוץ בנקאיות | 9%-16% |
| בנקים | 6.2%-8% |
| חברות אשראי | 10%-13% |
האם אפשר לקבל את הלוואה עם שליח?
הודות לשינויי חקיקה המסדירים הלוואות חוץ בנקאיות, הפך קל יותר להבטיח הלוואות בתנאים נוחים. אחת האפשרויות הפופולריות היא הלוואת צ’ק שמגיעה עד הבית. הלוואה מיידית זו משרתת כל מטרה והיא ניתנת לפירעון במשך שנה עד שנתיים באמצעות צ’קים, עם כספים המתקבלים במזומן, לרוב באמצעות שליח מהחברה המלווה. הלוואות אלו מתואמות בצורה דיגיטלית, דרך אתר האינטרנט של המלווה או באמצעות הטלפון.
הלוואה בצ’קים ללא מסמכים (דיגיטלי במינימום מסמכים)
הלוואה בצ’קים היא לרוב ללא ערבים, וללא הצגת התחייביות נוספות רק חשוב לבדוק שאתם לא מוגבלים בבנק ובעלי חשבון בנק פעיל. ניתן לבדוק זכאות דרך שאלון אונליין , לבחור סכום הלוואה, לאיזו מטרה והגוף המלווה יחזור אליכם טלפונית כדי לתאם איתכם את הפרטים שצריך לרשום על הצ’ק לרוב יהיה רשום ( למוטב בלבד ). התהליך הוא מהיר יותר מהבנק אך עדיין ידרשו פרטים בסיסים ובדיקה בסיסית של הלקוח.
מהם תנאי ההלוואה?
- ריבית – ריבית ההלוואה לרוב דרך צ’קים היא גובה בגלל תנאי דירוג האשראי של הלווה שלרוב הם שלילים נע בין 9%-13% (מעודכן ל2025 בהתאם לריבית הפריים)
- פירעון – לרוב לזמן קצר בין 18-36 חודשים
- ללא בדיקה מעמיקה של חשבון הבנק (אנו נבדוק מה שחייב)
- סכום – עד 150 אלף ש”ח (ניתן דרכנו לבדוק גם לסכום יותר גבוה, תלוי ביכולת הפיננסית של הלווה ובהזנת הפרטים במילוי טופס דיגיטלי אונליין)
- בדיקת הלווה – המומחים יבדקו את דירוג האשראי שלכם
- לרוב ללא ביטחונות וללא ערבים – תלוי בפרופיל הפיינסי של הלווה.
- גיל – מעל גיל 18
- מטרה – הלוואה זו לכל מטרה
- למי? – בעצם אנו נבדוק את כולכם , ללקוחות כל הבנקים, בעלי BDI שלילי, בעלי הכנסות נמוכות, אם אין לכם חשבון בנק , בעלי כרטיס אשראי ומי שאין לו כרגע כרטיס אשראי.
אנו ממליצים על פגישת ייעוץ עם המומחים שלנו לפני קבלת החלטה.
הלוואה בצ’קים עד הבית
הלוואה בצ’קים ניתנת על ידי גוף חוץ בנקאי שיכול לתת הלוואה בצ’ק עד בית הלקוח ללא הגעה לאסוף את הצ’קים מגוף מסוכן, מה שיכול לגרום למלווה פחד מסוים והרגשה מאיימת. לפני לקיחת הלוואה חשוב לבדוק את הגוף המלווה שהוא אינו “שוק אפור” ורשום כמלווה פיננסי תקין. ולכן המלווה חייב להתנהל מול גוף חוץ בנקאי בעל רישיון למתן אשראי לרוב מבקשים: חשבון בנק תקין, אשראי, ומשכורת רציפה לפחות ל3 חודשים אחורה. אתם מוזמנים לבדוק זכאות דרך טופס בדיקת זכאות דיגיטלית שלנו להלוואה בפריסת צ’קים (לנו יש תנאים אחרים). זוהי הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה בסכום עד 150,000 בפריסת בצ’קים נוחה.
בנוסף ניתן לפרוס את ההלוואה מ24-36 צ’קים.
החזרה של צ’קים עשויה לגרום לחשבון שלך להיות מוגבל
גם אם לקחתם הלוואה בצ’קים מאנשים פרטיים לגיטימיים, אתם עשויים למצוא את עצמכם בבעיה.
על פי חוק ברגע שחזרו לכם מספר מסוים של צ’קים במהלך תקופה של שנה, הבנק יכול להקפיא לכם את החשבון ולא תוכלו לבצע שום פעולה.
אתם צריכים לחשוב טוב לפני שאתם לוקחים סיכון כזה של הקפאת חשבון הבנק.
צ’ק שלוקח לו זמן רב להיפרע בחשבון שלכם עלול לגרום לבנק להפוך את החשבון שלכם לחשבון מוגבל.
מה קורה במידה והבנקים לא מוכנים לעזור?
אנשים הנמצאים במצוקה כלכלית יכולה לאבד את כושר קבלת ההחלטות המושכלות שלהם. כך למשל אנשים שהבנקים מסרבים לעזור להם ומתחילים לחפש אחר גופים חוץ בנקאיים שמהם יוכלו לקחת הלוואה עשויי במקרה כזה לפנות לגורמים מפוקפקים כמו למשל הלוואות מאנשים פרטיים. במידה והבנקים לא מוכנים לעזור לכם אל תיקחו הלוואות מאנשים פרטיים אלא פנו אל גופים פיננסיים גדולים ומוכרים. במידה ואלה לא מצליחים תוכלו לפנות לעמותות מיוחדות לקבלת עזרה.
למה אסור לקחת הלוואה מסוג זה מאנשים פרטיים?
בעבר, אנשים פנו לשוק האפור בכדי לקחת הלוואות.
השוק האפור היה מורכב מלא מעט אנשים פרטיים בעלי רמת מהימנות מפוקפקת.
הריבית בשוק האפור נקבעה לפי גחמותיהם של המלווים וגם האמצעים ששימשו בכדי לגבות את החוב מהלווים היו מפוקפקים ולעתים אלימים.
מלווים פרטיים היו לוקחים צ’קים מהלווים בסכום ההלוואה כולל ריבית רצחנית וברגע שהלווה היה מחסיר תשלום, הצ’קים עברו לגובים פרטיים.
הגובים הפרטיים גבו את הלוואה בסכום הנקוב על גבי הצ’קים ללא היסוסים ובאופן שכל האמצעים היו כשרים.
זו הסיבה שהלוואה בצ’קים מאנשים פרטיים איננה מומלצת כלל וכלל!
אתם לא יכולים לדעת לאן הצ’קים שנתתם יתגלגלו ומי ידפוק לכם על הדלת בכדי לגבות את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק.
אז איך זה עובד?
תחילה נערכת בדיקה די קצרה ומהירה של חשבונכם, המלווה עושה זאת על מנת להבטיח כי הצ’קים שאתם מפקידים בידיו אכן מגיעים מחשבון בנק פעיל ולא מדומה ובנוסף שאין על אותו חשבון בנק עיקולים. לאחר הבדיקה הפשוטה הזו בהנחה שכל הממצאים יצאו לשביעות רצונו של המלווה, החברה ממנה אתם מלווים את הכספים מגדירה את תנאי העסקה כולל הסכום אותו הוא יקבל בגין ההלוואה, בתוספת לריבית שתחול על העסקה. אחרי שעברתם על כל התנאים הללו תוכלו לעבור ולדון על פריסת התשלומים באמצעות הצ’קים הפרוסים בתקופה המדוברת. במרבית המקרים ניתן להחזיר הלוואה עד 160,000 החזר בצ’קים עד 18-36.
הלוואה שמיועדת להחזר באמצעות צ’קים היא אסטרטגיית החזר המוצעת על ידי ארגוני הלוואות חוץ בנקאיים. הלווה, המתאים באופן אידיאלי לתקופות קצרות טווח, בדרך כלל 18-24 חודשים, מספק צ’קים לאחר מועד בהתאם ללוח פירעון שנקבע מראש. צ’קים אלו מופקדים מידי חודש על ידי חברת ההלוואות. באופן עקרוני, זו הלוואה שמסתמכת על הצ’ק (שיק) כעל עירבון. היתרון הבולט ביותר בהלוואות החזר בצ’קים היא אפשרות הפריסה לפי תאריכים שנוחים לכם, בסכומים משתנים לפי בחירתכם והיתרון הגדול מכולם כנראה שההלוואה לא “מתיישבת” על המסגרת בחשבון הבנק.
איך בפועל אקבל את הכסף?
הלוואות בצ’קים ניתן לקבל במזומן, בשיק או בהעברה בנקאית. ההלוואה מוגדרת כהלוואה חוץ בנקאית ולכן אין לה כל קשר לחשבון הבנק שלכם, היא אינה משפיעה על מסגרת האשראי בחשבונכם וגם לא על מסגרת כרטיסי האשראי שלכם. אתם מוזמנים להשאיר פרטים כאן כדי לקבל את ההצעות הטובות ביותר עבורכם להלוואה בהחזר בצ’קים.
מקורות מידע
