הלוואה דחופה היא סוג של הלוואה שבדרך כלל מעובדת ומחולקת במהירות, לרוב תוך מספר שעות או ימים. הלוואות דחופות נועדו לספק ללווים גישה לקרנות חירום כאשר הם מתמודדים עם הוצאות בלתי צפויות או מצבי חירום פיננסיים.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
לימודים
סגירת חובות
איחוד הלוואות
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
הלוואות דחופות בדרך כלל אינן דורשות בטחונות, וייתכן שיש להן ריביות ועמלות גבוהות יותר מאשר סוגי הלוואות אחרים. למלווים עשויים להיות גם קריטריונים קלים יותר לזכאות להלוואות דחופות, כגון דרישות נמוכות יותר של דירוג אשראי או אימות הכנסה גמיש יותר.
אילו מסלולים יש להלוואה בדחיפות גדולה?
לכל כל מסלול הלוואה דחופה מאפיינים אחרים. הלוואה מהבנק תהיה לרוב בריביות נמוכות, אבל היא תשפיע לרעה על מסגרת האשראי ונצטרך להמתין זמן רב עד שנסיים את כל מסלול האישורים מול הפקידים ושדרת ההנהלה. לכן הבנק הוא אולי מקור אמין לנטילת הלוואות ופתרונות מימון, אבל הוא לרוב בכלל לא רלוונטי עבורנו כאשר מדובר באירועים דחופים.
פתרון טוב אחר להלוואה שאנחנו זקוקים לה בדחיפות יכול להיות גוף חוץ בנקאי – חברת אשראי, חברת ביטוח או חברה פרטית שעובדת ברישיון של משרד האוצר. בכל אחד מהמקרים האלה נשלם קצת יותר על הריבית, אבל תהליך האישור יהיה מיידי. כמו כן, גופים חוץ בנקאיים גם עשויים לחסוך מאיתנו את הצורך להעמיד ערבים ובטחונות.
מצבים שכיחים שבהם אפשר לשקול הלוואה בדחיפות גבוהה
דוגמאות למצבים שבהם אנשים עשויים להזדקק לפתרון מימון של הלוואה מיידית כוללות חשבונות רפואיים בלתי צפויים, תיקוני רכב, תיקוני בית או הוצאות בלתי צפויות אחרות הדורשות טיפול מיידי. חשוב לשקול היטב את התנאים וההגבלות של כל הלוואה לפני נטילתה כדי החזר מלא ובזמן, בלי ריביות פיגורים נוספות.
מה זה הלוואה דחופה?
הלוואה דחופה היא פתרון מימון שאותו אנחנו צריכים באופן דחוף. בדר”כ הלוואה זו ניתנת במהירות יותר גבוה מהלוואה רגילה. בעוד הלוואה רגילה מאפשרת לנו להיערך מראש ואף לעבור את התהליך הארוך מול הבנקים, כאן מדובר על הלוואה שנרצה לממש בהתראה קצרה ולמטרות שונות. כמו כן, הלוואה מן הסוג הזה יכולה להיות זמינה עבורנו גם בגופים בנקאיים וגם בגופים חוץ בנקאיים. מומלץ גם בשל הדחיפות לעשות לחשוב לפני לקיחת ההלוואה ולבדוק את הריבית ולהשוות בין גופים פיננסים שונים
מה הסיבות?
יש סיבות שונות שבגללן נתעניין בהלוואות דחופות. הנה למשל כמה מקרים נפוצים שגם מבהירים מה היתרונות של הלוואות כאלה לעומת מסלולי מימון רגילים:
- טיפול רפואי דחוף
- סגירת מינוס בבנק
- תשלום לעובדים וספקים
- תיקון למכשירי חשמל ביתיים
- פיתוח עסקי כולל רכישת ציוד ומלאי
- הפקת אירוע פרטי
לא משנה מה הסיבה שבגללה מתעניינים באופציה של הלוואה מיידית ודחופה, צריך לבחור אותה היטב. כדאי להשוות בין סוגים שונים של מסלולי מימון ורצוי גם להגדיר את מסגרת התקציב מבחינת יכולת הפירעון החודשית. אם מתייחסים נכון לשיקולים השונים, מגדילים את הסיכוי לכך שההלוואה תהיה השקעה משתלמת.
הלוואות דחופות גם עבור בעלי עסקים
הפתרון של הלוואות מהירות מוכיח את עצמו גם בסקטור המסחרי ולא רק הפרטי. עבור בעלי עסקים או עצמאים, לקיחת הלוואה יכולה להיות דרך אסטרטגית להשקיע בעסק שלהם ולהשיג את היעדים הפיננסיים שלהם. להלן מספר סימנים המעידים על כך שכדאי לבעלי עסקים או לעצמאים לקחת הלוואה:
- הזדמנויות התרחבות או צמיחה: אם יש לך הזדמנות להרחיב את העסק שלך, כמו פתיחת מיקום חדש או השקת קו מוצרים חדש, נטילת הלוואה יכולה לספק את ההון הדרוש לביצוע ההשקעה. חשוב להעריך היטב את התשואה הפוטנציאלית של ההשקעה ולוודא שתנאי ההלוואה נוחים.
- תנודות עונתיות בתזרים המזומנים: אם העסק שלך חווה תנודות עונתיות בתזרים המזומנים, נטילת הלוואה יכולה לעזור לגשר על הפער במהלך חודשים איטיים יותר. זה יכול לעזור להבטיח שיש לך מספיק הון חוזר כדי לכסות הוצאות ולשמור על פעילות לאורך כל השנה.
- רכישת ציוד או מלאי: אם העסק שלך דורש ציוד יקר או מלאי לתפעול, נטילת הלוואה יכולה לספק את ההון הדרוש לביצוע הרכישה. חשוב להעריך היטב את עלות הציוד או המלאי ולוודא שתנאי ההלוואה נוחים.
- ניהול תזרים מזומנים: אם העסק שלך חווה מחסור זמני בתזרים, נטילת הלוואה לטווח קצר יכולה לעזור לגשר על הפער ולהבטיח שתוכל לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלך. חשוב להעריך היטב את הריביות והעמלות של ההלוואה ולוודא שתוכל לבצע את התשלומים בזמן ובמלואם.
גם פה, בדיוק כמו כל משק בית אחר, ההחלטה על לקיחת הלוואה צריכה להתבסס על בחינה מדוקדקת של מצבו הפיננסי של העסק ומטרותיו. חשוב לבחור בהלוואה בתנאים נוחים ולהבטיח שתוכל לעמוד בתשלומים בזמן ובמלוא.
