ריבית של כ-6%, אפשרויות פירעון מוקדם בלי קנס והעברת הכסף לחשבון תוך מקסימום 3 ימי עסקים הם בדרך כלל תנאים שמגדירים הלוואה טובה. עם זאת, חשוב להשוות בין הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות ובעיקר לנסות לשפר את דירוג האשראי לפני שמגישים בקשה להלוואה. דירוג האשראי משפיע לחיוב או לרעה על התנאים שתקבלו מהחברה המלווה, לאחר יצירת קשר עם החברה ומילוי שאלון דיגיטלי הפרטים שלכם מועברים דרך מאגר נתוני אשראי של בנק ישראל ובודקים את מצבכם הפיננסי וחיווי האשראי.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
טיפים לקבלת הלוואה בתנאים טובים
- עקבו אחר הריביות בשוק – התזמון שבו לוקחים הלוואה חשוב לא פחות משאר הגורמים שמשפיעים על המחיר שלה. כדי לקבל אותה בתנאים טובים, כדאי לנו לעקוב אחרי הריביות במשק ולהבין כיצד העלות המצטברת מושפעת ממגמות מוניטריות בארץ ובעולם.
- הסתכלו על שאר התנאים – לא מספיק להסתכל רק על הריבית של ההלוואה. בשביל לוודא שהתנאים טובים, מומלץ למשל לברר כמה יעלה לנו לפרוע אותה מוקדם יותר ממה שהתחייבנו במקור או מה זה אומר מבחינת עמלות מיוחדות. אם נסתכל על כל התנאים ולא רק על השורה התחתונה מבחינת גובה ההחזר, יהיה לנו קל יותר לוודא שההלוואה איכותית.
- קבלו המלצות על גוף מלווה – אפשר להשוות בין גופים מלווים בנקאיים וחוץ בנקאיים. היתרון של הלוואה מהבנק הוא שניתן לקבל תנאים טובים, אבל החיסרון הוא שצריך לשעבד את חשבון הבנק והעובר ושב. לשם השוואה, ניתן גם לקבל הלוואות מגופים חוץ בנקאיים ובהם חברות ביטוח, חברות אשראי וחברות פרטיות. כאן אולי נשלם קצת יותר על הריבית, אבל לא נצטרך להעמיד ערבים ובטחונות ונוכל גם לקבל את ההלוואה מהר יחסית.
- שיפור דירוג האשראי – בנק ישראל הציג מאגר נתוני אשראי באפריל 2019, שהבטיח גישה שוויונית יותר להיסטוריית האשראי של הלקוחות. באותה שנה, הפרידה של שתי חברות כרטיסי אשראי גדולות מהבנקים האם שלהן הוסיפה יתרון תחרותי לשוק. כל שדירוג האשראי שלכם יהיה גבוה יותר כך תקבלו תנאים טובים יותר להלוואה. נסו לצמצם הוצאות לפני לקיחת ההלוואה ולסגור את המינוס בבנק.
- השוואת ריביות – מומלץ להשוות בין ריביות כי זה הגורם המרכזי שמשפיע על השאלה כמה נשלם על ההלוואה. אמנם יש עוד גורמים ובהם תקופת ההלוואה או תנאי ההחזר, אבל הריבית היא הפקטור המרכזי. אז כדי לדעת מראש האם התנאים טובים או לא, מומלץ להשוות בין ההלוואות לפי הריביות שאותן אנחנו צריכים לשלם.
- שפרו את יכולת ההחזר החודשי – ככל שיכולת ההחזר טובה ומבוססת יותר, כך הגוף המלווה ישמח להעניק לנו את ההלוואה בתנאים מועדפים.
- התמקחו על תנאי ההלוואה – כמו בכל תחום אחר, גם בענף המימון יש משמעות רבה לשאלה האם מקיימים משא ומתן, איך בדיוק מתמקחים על התנאים ובאיזה נתונים משתמשים. ככל שמשקיעים זמן רב יותר בהכנת שיעורי הבית, כך מגדילים את הסיכוי לקבל את ההלוואה בתנאים מושלמים.
כיצד מורכבת הריבית בהלוואה בתנאים טובים?
בעוד בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים משווקים לעתים קרובות את ההלוואות שלהם במונחים של “פריים פלוס אחוז מסוים”, לכן חיוני להבין מה זה אומר. ריבית הפריים היא בעצם התעריף שהבנק משלם לבנק ישראל עבור הכספים שהוא מלווה. לדוגמה, כאשר ריבית משווקת כ”פריים + 2%”, המשמעות היא ריבית בנק ישראל (כיום 4.50%) בתוספת 1.5% של הבנק, ו-2% נוספים ללווה, המסכמים עד ריבית של 8.00%. לפיכך, הלוואה בתנאים טובים תהיה בריבית של כ-6%.
מה זה מאגר נתוני אשראי ואיך הוא קשור לתנאי ההלוואה?
גברים ונשים בכל הגילאים חייבים להכיר לעומק את מאגר נתוני האשראי ולהשתמש בו כדי לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר. ראשית, מאגר נתוני האשראי עוזר לנו לבדוק את הדירוג שלנו לעומת שאר האוכלוסייה. אם הדירוג נמוך, אנחנו יכולים להבין מכך שיש פעולות שאותן כדאי לבצע על מנת לשפר אותו: להחזיר הלוואות קיימות, לסגור מינוס בבנק, לצמצם הוצאות, לבטל כרטיסי אשראי שאין בהם שימוש וכן הלאה.
חוץ מזה, המאגר עוזר לנו לקבל הלוואה בתנאים טובים כי הוא מעניק לנו מידע אמין שבו אנחנו יכולים להשתמש לטובת המשא ומתן מול הגוף המלווה. אם הסתכלנו במאגר וראינו שהציון שלנו גבוה, כמו למשל מעל 800, כל מה שיישאר לנו לעשות הוא להציג את זה בפני הגוף שמציע לנו הלוואה. בגלל שזהו דירוג גבוה, סביר להניח שנוכל לקבל תנאים מעולים כבר על ההלוואה הבאה.
מהם הקריטריונים של הלוואה טובה?
מלבד הריבית, הקריטריונים שמגדירים מהי הלוואה טובה או לא הם תנאי פירעון, מהירות העברת הכסף לחשבון ומידת ההתאמה לדירוג האשראי של הלווה. בשלב הראשון, חשוב להבין את ההשלכות של בחירת הלוואה על סמך ריבית הפריים: כל העלאה של בנק ישראל תביא לעליה מקבילה בריבית ללווה. לחלופין, אפילו ריבית קבועה עשויה להיות בנויה עם תחזית לעלייה פוטנציאלית בריבית הפריים.
סיבות טובות ללקיחת הלוואות
הלוואה היא כלי מימון לגיטימי שבו אפשר להשתמש למטרות שונות. אנשים פרטיים נעזרים בהלוואות על מנת לסגור את המינוס בבנק וכדי לחסוך בהוצאות על ריביות, בעוד בעלי עסקים עושים את זה על מנת לרכוש מלאי, חומרי גלם וכן הלאה.
יתרה על כך, הלוואות הן מרכיב מרכזי במשק ואפשר לשקול לקחת אותן כדי לשפר באופן כללי את איכות החיים – כמו למשל להחליף את הרכב, לצאת לחופשה בחו”ל או לממן אירוע פרטי. כל אלו הן סיבות מעולות לקחת הלוואות, כל עוד יודעים באיזה תנאים להתמקד על מנת לחסוך בהוצאות מיותרות.