אין לכם כרטיס אשראי? יש לכם דיירקט? או שאתם פשוט לא רוצים לתפוס את המסגרת. Loan4All עוזרת למצוא הלוואה שההחזר יורד ישירות מהעו"ש בהוראת קבע, בליווי מקצועי אישי.
17 מסלולי מימון במקום אחד. בלי הנפקה חדשה. בלי לחסום מסגרת קיימת.
- 17 מסלולי מימון
- הוראת קבע ישירות מהעו"ש
- ליווי מקצועי אישי
איך Loan4All עוזרת בלי לגעת בכרטיס האשראי
רוב הבנקים מציעים הלוואות דרך הכרטיס. פריסה של קניות. הגדלת מסגרת. אצלנו אחרת.
אנחנו מרכזים 17 מסלולים שההחזר שלהם יורד ישירות מהעו"ש. בלי לפתוח כרטיס חדש. בלי לחסום את המסגרת הקיימת. גם למי שאין לו כרטיס בכלל.
ממלאים שאלון קצר
סכום, הכנסה, סטטוס. הבדיקה שקטה, לא נכנסת למאגר האשראי בשלב הזה.
מקבלים דוח ומשווים
המערכת סורקת את המסלולים ומראה אילו יכולים להתאים. רואים ריביות, סכומים, תקופות.
מומחה עובר איתכם
הצוות של מיקוד משכנתאות בוחן ידנית ומאתר גם כיוונים שהמערכת לא ראתה.
פונים רשמית רק למסלול שבחרתם
בקשה אחת, לגוף אחד. הגוף המלווה מבצע חיתום סופי וקובע אם לאשר.
השוואת מסלולים במערכת של Loan4All
כל הנתונים הטכניים במערכת: סכומים, ריביות, תקופות החזר, תנאי סף. סננו לפי מה שרלוונטי לכם.
-
עוגןתכנית חוף מבטחיםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורסגירת חובות / מינוס5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר לפי תוכניתטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪60,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21+
- לפי חיתום
-
עוגןתכנית הזדמנות שווהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורסגירת חובות / מינוס5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר לפי תוכנית ושיפור דירוגטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪50,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21+
- לפי חיתום
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 3%-5.5%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪661סה"כ החזר ₪55,496חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מועד סיום ההלוואה: נשים עד גיל 64, גברים עד גיל 67
- גובה ההחזר לא יעלה על 25% מהשכר נטו; סכום מקסימלי עד 28% מסך התגמולים
- עמיתי קרן הפנסיה (מנורה מבטחים)
- כנגד הצבירה ברכיב התגמולים בלבד (אין הלוואה כנגד רכיב הפיצויים)
-
מקסהלוואה דיגיטלית לכל מטרהקבלת הכסף: 3 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 7.5%-17%תקופת החזר 99 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪679סה"כ החזר ₪67,205חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית מפורשת
- שכיר/עצמאי (בעלי כרטיס אשראי מכל חברה)
- ללא בטחונות או ערבים
-
גרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מגרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מהלוואה של גרינלנדקבלת הכסף: 3 ימי עסקיםלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 6.75%-17.55%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪749סה"כ החזר ₪62,877גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- לפי חיתום
-
טריאהלוואת גישורקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 5 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- על פי חיתום והכנסה
- שכיר/עצמאי
- כנגד רישום משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
-
כללהלוואה מקופת גמל והשתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית קבועה צמודה למדד / קבועה לא צמודה / ריבית פריים (משתנה) - נקבעת על-ידי החברהתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לרוב ללא דרישת הכנסה; במקרים של כספים לא נזילים נדרשים 3 תלושי שכר
- שכיר/עצמאי
- כנגד כספים צבורים בקופה/קרן (תגמולים) / ללא בטחונות נוספים
-
כאלהלוואה מיידית לכל מטרהקבלת הכסף: עד 36 שעות (לקוחות קיימים); עד 3 ימי עסקים ללקוחות חדשיםלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 7.20%-17.05%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪760סה"כ החזר ₪63,801חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לא צויין
- לפי חיתום - בהתאם לנתוני הלווה
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות וללא ערבים
-
הפניקסהפניקסהלוואה כנגד חיסכון ארוך טווחקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי ההלוואהטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בחיסכון ארוך טווח
- עמית מוצר חיסכון
- כנגד כספי החיסכון/תגמולים
-
אנליסט קופות גמלאנליסט קופות גמלהלוואה מקופת גמל / קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים -0.5% עד פריים +0.5% (לכספים נזילים, תלוי תקופת ההלוואה); לקופות שאינן נזילות: פריים +0.5%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים תלוי סוג הכספים (קצבה מוכרת/מועד הגעה לגיל קצבה)
- עמית בקופת הגמל/קרן השתלמות עם חסכונות/הפקדות (תלוי מסלול)
- שכיר/עצמאי כעמית בקופה
- שעבוד/לשימוש כספי הקופה (כנגד תגמולים / כספים נזילים בקופה)
-
אנליסט קופות גמלאנליסט קופות גמלהלוואת שפיצרקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים -0.5% ועד פריים +0.5% (תלוי טווח תקופת ההלוואה: 1-7 שנים, לפי טבלת הריביות לקופות נזילות)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים תלוי סוג הכספים (קצבאות עשויות לדרוש גיל מינימלי)
- חסכונות בקופה כנדרש לפי סכום ההלוואה
- עמית בקופת אנליסט (שכיר/עצמאי)
- כנגד כספי הקופה/תגמולים; שיעור הלוואה מקסימלי לפי סוג הקופה ומצבה (נזיל/לא נזיל)
-
אנליסט קופות גמלאנליסט קופות גמלהלוואת בלוןקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית טווחי ריבית מבוססי פריים לדוגמה: פריים -0.6% עד פריים +0.4% (לפרקי זמן קצרים) ועד פריים -0.3% עד פריים +0.5% (לתקופות ארוכות יותר) — תלוי תקופת ההלוואה וסוג הכספיםתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים תלוי סוג הכספים (קצבאות עשויות לדרוש גיל מינימלי)
- חסכונות בקופה כנדרש לפי סכום ההלוואה
- עמית בקופת אנליסט (שכיר/עצמאי)
- כנגד כספי הקופה/תגמולים; שיעור הלוואה מקסימלי לפי סוג הקופה ומצבה (נזיל/לא נזיל)
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית ריבית פריים או ריבית צמודה למדד, בהתאם לחיתום והפרופילתקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- זכאות תלויה בצבירה בקרן הפנסיה המנוהלת בחברה
- עמית בקרן פנסיה של הראל
- הלוואה ניתנת כנגד תגמולי קרן הפנסיה/חיסכון פנסיוני
הוראת קבע במקום פריסה בכרטיס - למה זה משנה?
שני מנגנונים שונים. אנשים לא מבחינים ביניהם. אבל ההבדל קריטי.
פריסה בכרטיס אשראי
ההלוואה תופסת חלק ממסגרת האשראי. המסגרת הזמינה שלכם קטנה בגובה יתרת ההלוואה, כל עוד לא סיימתם להחזיר.
הוראת קבע מהעו"ש
ההלוואה לא נוגעת במסגרת הכרטיס. המסגרת נשארת פנויה במלואה. ההחזר יוצא בתאריך קבוע, כמו חשמל.
שים לב: הוראת קבע שחוזרת מסיבת "אין כיסוי" נרשמת מיד במאגר. בכרטיס יש חלון של 60 יום. לכן חשוב לתאם את מועד החיוב ליום או יומיים אחרי המשכורת.
כמה זה עולה - התקרות בחוק ומחשבון החזר
הריבית שרואים במערכת היא נקודת פתיחה. ההצעה בפועל נקבעת אחרי חיתום. אבל תקרה אחת קבועה בחוק: 18.5% לשנה על הלוואות רגילות.
החליקו הצידה לצפייה בטבלה
| סוג ההלוואה | התקרה |
|---|---|
| הלוואה רגילה בשקלים | 18.5% |
| הלוואה עד 3 חודשים | 23.5% |
| ריבית פיגורים מירבית | 22.2% |
התקרה נגזרת מריבית בנק ישראל בתוספת נקודות אחוז. תקרה של 19% או 24% שרואים באתרים אחרים - לא נכונה היום.
| תשלום | החזר חודשי | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
כלל אצבע: יחס החזר עד 30% מההכנסה = אזור נוח. 30%-40% = ריבית תהיה גבוהה. מעל 40% = סירוב כמעט אוטומטי.
"הלוואה בלי בדיקת אשראי"? לא קיים בישראל מסלול מפוקח כזה. כל גוף מורשה חייב בחוק לבדוק יכולת החזר. הצעות כאלה = שוק אפור, בלי רישיון, מחוץ להגנת החוק. אימות רישיון: מרשם רשות שוק ההון.
מתי אנחנו ממליצים לא לקחת הלוואה
הלוואה זה כלי, לא פתרון קסם. יש מקרים שאנחנו ממליצים דווקא לא לקחת.
מתי כן כדאי
איחוד חובות יקרים. סגירת מינוס עמוק. צורך רפואי או משפטי דחוף. השקעה שהתשואה שלה גבוהה מהריבית.
מתי עדיף לעצור
מותרות שוטפות. הלוואה חדשה לכיסוי ישנה. יחס החזר מעל 40%. אי-יציבות תעסוקתית.
שאלות שאנחנו מקבלים ממי שאין לו כרטיס אשראי
מה זה בכלל הלוואה ללא כרטיס אשראי?
הלוואה שההחזר יורד ישירות מהעו"ש בהוראת קבע. לא נדרש כרטיס אשראי קיים, לא הנפקה של כרטיס חדש. ההחזר יוצא בתאריך קבוע כל חודש.
יש לי דיירקט, זה נחשב כרטיס אשראי?
לא. דיירקט מוריד מהחשבון בזמן אמת, בלי מסגרת מתגלגלת. מבחינת המסלולים - מחזיק דיירקט הוא בפועל "בלי כרטיס אשראי" וכל המסלולים פתוחים לו.
אני מוגבל בבנק, אקבל הלוואה?
כן, במסלולים כנגד ביטחון פנסיוני או בקרנות חברתיות כמו עוגן. לפי הוראה 422 יש זכות לפתוח עו"ש בסיסי בכל בנק, גם עם הגבלה פעילה.
הוראת קבע פוגעת בדירוג?
ההלוואה עצמה לא. הוראה שחוזרת מסיבת אין כיסוי כן, ומיד. חשוב לתאם את מועד החיוב ליום אחרי המשכורת.
יש הלוואות ישראכרט, מקס או כאל למי שאין כרטיס שלהם?
כן. שלוש חברות כרטיסי האשראי נותנות הלוואות חוץ-בנקאיות ללקוחות של כל הבנקים. ההחזר בהוראת קבע מהעו"ש.
הלוואה מיידית ללא כרטיס אשראי, זה אמיתי?
אישור ראשוני יכול להגיע מהר במסלולים הדיגיטליים. אבל "מיידי" לא אומר שהכסף יועבר באותו יום - כל גוף מלווה מבצע חיתום מלא לפני אישור סופי.
הבדיקה ב-Loan4All פוגעת בדירוג?
לא. הבדיקה הראשונית מבוססת על הפרטים שאתם מזינים, ולא מושכת דוח מבנק ישראל. רק אם תתקדמו לגוף מלווה, הוא יעשה בדיקת אשראי כחלק מהחיתום.
