הריבית על הלוואה לכל מטרה ללא כרטיס אשראי וללא צ’קים היא פריים פלוס 1-3% בממוצע בגלל הסיכון שהחברה לוקחת בשל אי ביטחון מצד הלווה. את ההלוואה ניתן לקבל באופן מיידי בסכום של עד 200 אלף ש”ח דרך חברה חוץ בנקאית כמו Loan4all, ובתשלומי החזר של עד 84 תשלומים על בסיס הוראת קבע מהבנק.
מה התנאים לקבלת הלוואה?
- סכום – עד 200 אלף ש”ח
- ריבית – פריים + 1% – 3% – *תלוי בפריסת ההלוואה ודירוג האשראי של הלווה
- ערבים – ההלוואה ללא ערבים
- ביטחונות – ההלוואה ללא ביטחונות
- כרטיס אשראי – הלוואה ללא צורך בכרטיס אשראי
- צ’קים – הלוואה ללא צ’קים
- פריסה – עד 85 תשלומים
- תשלום – באמצעות הוראת קבע
- מטרה – ההלוואה היא לכל מטרה
- בדיקת זכאות – בדיקת זכאות נערכת באופן דיגיטלי דרך שאלון אונליין ללא צורך לצאת מהבית.
- זמן – קבלת הכסף עד 72 שעות מרגע הגשת הבקשה במידה והלווה עומד בתנאי ההלוואה.
- דירוג אשראי – אנו בודקים את דירוג האשראי של הלווה
- ביטחון – ההלוואה ניתנת על ידי גוף פיננסי חוץ בנקאי עם אישור רשות שוק ההון ממשרד האוצר למתן הלוואות.
מהו חשבון מוגבל ולמה הוא לא מאפשר לקחת הלוואות רגילות?
הלוואות בלי כרטיס אשראי ובלי צ’קים הן אלטרנטיבה מועדפת על בעלי חשבונות בנק מוגבלים. כאשר חשבונו של לקוח עומד בפני הגבלות עקב יותר מעשרה צ’קים חוזרים בתוך שנה עקב חוסר מספיק כספים (או פחות אך עם בדיקה בנקאית אינטנסיבית), זה מכונה “מגבלת חשבון”. בעוד שהגבלה זו חלה על החשבון הספציפי, ללקוח יש את החופש לפתוח חשבונות בבנקים אחרים. אם המצב חוזר על עצמו לאחר ההגבלה תוך שנה, הלקוח עומד בפני מגבלות חמורות, המשפיעות על כל החשבונות הקיימים, כולל משותפים.
נטילת הלוואות מגוף חוץ בנקאי לאחר הגבלות בחשבון הבנק
הגבלות מביאות לתוצאות ניכרות. הבנקים שוללים כל אשראי ללקוח, לרבות פנקסי צ’קים, הלוואות, כרטיסי אשראי וגישה למשיכת יתר. זה יכול להוות קשיים קשים, במיוחד עבור עסקים המסתמכים על אשראי בנקאי ושימוש קבוע בצ’קים. במקרים אלו, האפשרות היחידה תהיה לעיתים קרובות נטילת הלוואות מגוף חוץ בנקאי.
איזה חברות מציעות הלוואה בלי כרטיסי אשראי ובלי צ’קים?
קיימות אפשרויות עבור לקוחות מוגבלים כאלה לקבל אשראי מגופים חוץ בנקאיים שונים. אלה נעים בין חברות ביטוח והשקעות גדולות לעסקים קטנים יותר, נוקשים פחות, המוכנים לאשר אשראי גם ללא צ’קים. הסיבה לכך היא שהערכת הלקוחות עבור גופים אלה שונה מהבנקים, וגובה ריבית גבוהה יותר כדי לקזז את הסיכון הנשקף מלווים כאלה.
מימון מיידי באמצעות הלוואות חוץ בנקאיות בלי כרטיס אשראי או צ’קים
בשנים האחרונות חל שוק ההלוואות בישראל תמורות משמעותיות, במיוחד בעקבות חקיקת חוק אשראי הוגן. חברות מימון ומוסדות פיננסיים אחרים יכולים כעת לגשת למידע הפיננסי של לווים פוטנציאליים, ואפילו חברות כרטיסי אשראי החלו להציע הלוואות מיידיות ללא כרטיס אשראי, בדרך כלל עד 80,000 שקל. ברוב המקרים, הלוואות ללא כרטיס אשראי מתאימות לאנשים רבים שכן הן מציעות מימון מיידי לכל מטרה ללא צורך בערבים או בטחונות. הלוואות אלו טיפחו תחרות בין בנקים, חברות כרטיסי אשראי, מלווים מוסדיים וחברות מימון בשוק ההלוואות.
למי מיועדות הלוואות חוץ בנקאיות בלי כרטיס אשראי ובלי צ’קים?
הלוואות חוץ בנקאיות מסוג זה, על אף שהן מועילות לקבוצות שונות כמו משקי בית, סטודנטים, בעלי הגבלות בנקאיות, עצמאים, עובדי מדינה ועוד, מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות או הלוואות המתקבלות באמצעות חברות כרטיסי אשראי עבור מחזיקי כרטיס תקפים. לכן, הן מיועדות למי שמבצעים השוואת ריביות בין ההלוואות ומגלים שאכן מדובר במסלול המשתלם ביותר עבורם.
