דרך קיבוץ גלויות 34, תל אביב
חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

הלוואות חברתיות – הלוואות בין אנשים

בדוק זכאות להלוואה אונליין מבלי לצאת מהבית

הלוואה משתלמת בתנאים גמישים
 ובליווי אישי של מומחים

בחרו בסכום ההלוואה
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

עסק-קיים לעסק קיים
עסק-חדש לעסק חדש
רכישת-נכס-לעסק רכישת נכס לעסק
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים לימודים
סגירת-חובות סגירת חובות
עזרה-לבן-משפחה עזרה לבן משפחה
 רכישת-רכב רכישת רכב
שיפוץ-בית שיפוץ בית
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.
נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!
איזה שירות נוסף מעניין אותך?
איחוד הלוואות
החזרי מס
לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)
חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)
חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון
חיפה והקריות
ירושלים והסביבה
הגליל והגולן
אריאל והשומרון
אשקלון
אשדוד והסביבה
באר שבע והסביבה
ערבה ואילת

מה הגיל שלך?

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.
אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!
האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?
כן
לא
מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?

כן
לא

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
אם כבר הגעת עד לכאן - נשמח להציע לך הטבות נוספות איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשית זה לוקח 30 שניות נוספות בלבד!
איזה שירות נוסף מעניין אותך? ללא עלות
איחוד הלוואות
לא מעוניין

הלוואת P2P (Peer to Peer), שמכונה גם הלוואה חברתית או הלוואה בין אנשים, היא הלוואה שנותנים אנשים פרטיים לאנשים אחרים או לבעלי עסקים. תמורת מתן ההלוואה המלווה מקבל ריבית, בעוד הלווה נהנה ממסלול חוץ בנקאי והליך אישור מהיר.

מהו סכום הלוואה?
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

עסק-קיים לעסק קיים
עסק-חדש לעסק חדש
רכישת-נכס-לעסק רכישת נכס לעסק
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים לימודים
סגירת-חובות סגירת חובות
עזרה-לבן-משפחה עזרה לבן משפחה
 רכישת-רכב רכישת רכב
שיפוץ-בית שיפוץ בית
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.
נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!
איזה שירות נוסף מעניין אותך?
איחוד הלוואות
החזרי מס
לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)
חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)
חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון
חיפה והקריות
ירושלים והסביבה
הגליל והגולן
אריאל והשומרון
אשקלון
אשדוד והסביבה
באר שבע והסביבה
ערבה ואילת

מה הגיל שלך?

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.
אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!
האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?
כן
לא
מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?

כן
לא

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
אם כבר הגעת עד לכאן - נשמח להציע לך הטבות נוספות איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשית זה לוקח 30 שניות נוספות בלבד!
איזה שירות נוסף מעניין אותך? ללא עלות
איחוד הלוואות
לא מעוניין

מיהן החברות המובילות בתחום של הלוואות חברתיות בישראל?

בישראל יש כמה גופים מובילים בתחום: 

  1. BTB – מאפשרת לציבור להלוות כסף לאנשי עסקים באמצעות העברה בנקאית לחשבון הנאמנות של החברה. נותנת הגנה משפטית ומאפשרת הצטרפות גם בסכומים יחסית נמוכים.
  2. בלנדר – פועלת בעיקר בתחום של הלוואות ומימון בין אנשים פרטיים. מנהלת אתר אינטרנט ומעסיקה עובדים גם בישראל וגם במדינות נוספות.
  3. TARYA – מאפשרת לפזר כספי משקיעים בין לווים ואפיקים. עובדת ברישיון שוק ההון ומפעילה פלטפורמה לתיווך בין משקיעים ולווים גם לצורך מתן משכנתא.

מהן הלוואות חברתיות?

חברות הלוואות חברתיות מפעילות אתרי אינטרנט המקיימים קשר בין המבקשים הלוואה לבין אלו שמוכנים להלוות. פלטפורמות אלו משמשות כאמצעי להגשת בקשות להלוואות, מה שהופך את תהליך ההפניה הן ללווים והן למלווים לפשוט ויעיל.

מאפיינים של הלוואה חברתית ומה כדאי לדעת עליה

האלטרנטיבה שעלתה בשנים האחרונות מבוססת על חידושים טכנולוגיים מרחיקי לכת ועל הנגישות של האינטרנט לכל אחד ואחת מאיתנו. בזכות ההתקדמות הזו, ניתן כיום להציע הלוואות בין עמיתים, מה שמכונה גם הלוואות P2P (per to peer).

ההלוואה לא באמת חברתית כי היא ניתנת בין אנשים שזרים אחד לשני, אבל היא מאוד פשוטה ויש לה מספר מאפיינים מרכזיים:

  1. גוף פיננסי חיצוני מחליף את הבנק – בשביל לתת ולקבל הלוואות מן הסוג הזה לא צריך את המעורבות של הבנק. גוף פיננסי חיצוני אחר מחליף אותו, הנגישות אליו מלאה ומתבצעת באמצעות אפליקציה או אתר אינטרנט וניתן גם לבחור בין גופים מקומיים או בינלאומיים.
  2. שידוך השקעות או הלוואות לפי הדרישות של העמידים – התפקיד של הגוף הפיננסי הוא לשדך בין מי שרוצים לתת את ההלוואה כדי לקבל עליה תשואה, לבין מי שצריכים את המימון ומוכנים לשלם ריבית. בגלל שזו זירה אינטרנטית שוקקת, הנתונים נבדקים בזמן אמת והפעולה הדיגיטלית חוסכת זמן והוצאות.
  3. בדיקת דירוג אשראי – כל גוף פיננסי שמציע כיום את הפלטפורמה של הלוואה בין עמיתים אחראי לבצע דירוג אשראי. מצד אחד, הוא מעניק בטוחה מסוימת לצד שמעמיד את הכסף ונותן את ההלוואה. מצד שני, הוא בודק את הלווה כדי לצמצם את הסיכון. התוצאה היא כסף שמחליף בין ידיים – בלי מעורבות של הבנק אלא בצורה חברתית לחלוטין.

מהן המגבלות הקיימות בחוק על הלוואה בין אנשים?

התנאים של הלוואה חברתית משתנים בין החברות. עם זאת, הם בדרך כלל כוללים את המגבלות או הפרטים הבאים:

  • סכום ההלוואה יכול לנוע בין 3,000 ש”ח לכ-70,000 ש”ח, תלוי בחברה שמציעה את ההלוואה
  • תקופת ההחזר גמישה ונמשכת בין חצי שנה לחמש שנים
  • עמלת הלווה, המשולמת בנוסף לריבית ההלוואה, יכולה לנוע בין 0.9% ל-6% מסך ההלוואה
  • לעומת זאת, העמלה של המלווה נעה בין 0.5% ל-0.7% מהתשואות

סילוק ההלוואה יכול להתרחש תוך מספר שעות עד מספר ימים, כאשר זמן אישור ההלוואה הוא עניין של שעות לפי רוב החברות.

מה הריבית שמשלמים על הלוואה?

הריבית הממוצעת של הלוואה חברתית אינה קבועה ומשתנה בהתאם לסיכון הכרוך בהלוואה. ריבית זו יכולה לנוע בין 3.6% למקסימום החוקי של 15%. קיימות תקנות לפיקוח על התנאים לקבלת רישיון, שמירה והגנה על האינטרסים של המשקיעים והלווים, שמירה על יציבות החברה, הקפדה על עמידה בתקני אבטחת מידע ומינוי מנהלים בעלי ידע וניסיון.

תוך כמה זמן מקבלים אישור להלוואה חברתית?

אישור הזכאות ניתן מיד לאחר השלמת תהליך בקשת ההלוואה. לאחר מכן מתחיל תהליך מימון ההלוואה ויכול להימשך מספר שעות עד מספר ימים. במהלך תקופה זו, הלווה יכול לבחור להפסיק את התהליך ולקבל את הסכום שכבר ממומן.

איך מקבלים הלוואה בין אנשים?

המושג הלוואות חברתיות, המכונה גם “הלוואות המונים” או הלוואות עמית לעמית, צמח כפתרון חדשני למבקשי הלוואות חוץ בנקאיות ולאנשים המעוניינים להלוות כסף בריבית מסוימת. שיטת הלוואות זו אומצה על ידי מספר חברות בישראל, כאשר הבולטות בהן הן eLoan ובלנדר.

השירותים ללווים והשירותים למלווים

חברות שמנהלות את הפלטפורמה של הלוואות בין עמיתים מציעות שירותים שונים לצד של הלווה ולצד של המלווה. בצד של הלווים לדוגמא, כל בקשה של אדם שמעוניין לקבל סכום כסף מסוים מופיע באתר במשך תקופה של כמה ימים עד כמה שבועות. במהלך הזמן הזה המלווים יכולים לשאול את הלווה שאלות ולהחליט האם להשקיע במימון שלו. 

שירות נוסף שניתן ללווה הוא אוטומטי יותר. כאן בקשת ההלוואה נבדקת אוטומטית לפי גורמים שונים, שמטרתם לבחון את יכולת ההחזר ולקבוע את רמת הסיכון. אם ההלוואה מאושרת, היא משולבת בסל הלוואות רחב שאליו משויכים כל כספי המשקיעים.

מבחינת המלווים, השירותים הבולטים כוללים מעקב אחר תשואה, אפשרות להפקת דוחות, נתונים על הלוואות קיימות, הצעות הצטרפות לתכניות השקעה אוטומטיות ועוד. המטרה בצד של המלווים היא להפוך את הפלטפורמה לכלי השקעה שבצדו תשואה גבוהה, לכן השירותים השונים מיועדים גם לאנשים פרטיים וגם לחברות ומוסדות פיננסיים.

האם הלוואה חברתית זה משהו שמתאים לי?

מי שרוצה לדעת למי מתאימה כל סוג של הלוואה כזו צריך קודם כל להגדיר את עצמו בתור לווה או בתור מלווה. לאחר מכן, אפשר לבדוק את המצב האישי ביחס לאלטרנטיבות: לווה שנמצא במצב טוב בחשבון הבנק, שדירוג האשראי שלו גבוה ושחיווי האשראי שלו ירוק ככל הנראה יקבל תנאים מועדפים גם בלי לפנות לאפיקים אלטרנטיביים. אבל אם הלווה הוא בעל רקע של דירוג אשראי נמוך וכרגע נמצא בחובות, הלוואות מן הסוג הזה יכולות להיות פתרון מעולה.

אצל המלווים, הפלטפורמה החברתית מתאימה בעיקר על מנת לפזר השקעות ולמזער סיכונים. זהו עוד אפיק שמתאים להשקעה בטווח קצר ובינוני, תוך אפשרות להצטרפות מוקדמת לאפיק שיש לו פופולאריות רבה בכל רחבי העולם.

מהי העמלה הממוצעת?

חברת שמפעילה פלטפורמה של P2P גובה עמלה מסוימת. העמלה נקבעת לפי רמת הסיכון של המלווה, לפי השירותים שהיא מציעה לכל לקוח ולפי קהל היעד שהיא פונה אליו. יש למשל הבדל בין העמלות שאותן גובים בפלטפורמות כאלה שמיועדות עבור הלוואות בין אנשים בלבד, לעומת עמלות על הלוואות בתוך ארגונים או בין מוסדות.

העמלה היא בדרך כלל של 1% מההחזרים השוטפים. הריבית הממוצעת ללווים היא 7.5%, כאשר הריבית השקלית יכולה להיות קבועה לתקופה מסוימת ואם הפריים עולה הריבית אינה עולה יחד איתו.

מה אומר החוק על הלוואות חברתיות?

הפעולות המתבצעות באמצעות הפלטפורמה המקוונת או האפליקציות השונות של הלוואות בין אנשים פרטיים כפופות לחוק. כל הפעולות חוקיות לחלוטין, כל עוד מדובר על גוף פיננסי שמחזיק ברישיון של משרד האוצר ונמצא תחת פיקוח ובקרה. בנוסף, יש לציין שמדובר על פעולות סטנדרטיות שקיימות בכל מסלול מימון ומינוף – כמו למשל הצטרפות, העברת כספים, מעקב אחרי ההשקעה וקבלת קרן בתוספת ריבית על התשואה.

מהם יתרונות הלוואה חברתית ללווים?

אם מדובר בלווים, זהו אפיק מימון שמתאים בעיקר בתנאים הבאים:

  • לא מצליחים לקבל תנאי הלוואה טובים מהבנק
  • לא רוצים לערב את חברת האשראי או חברת הביטוח
  • מגיעים עם דירוג אשראי גבוה 
  • מעוניינים בהלוואה דינאמית שמבוססת על מעורבות חברתית

מהם יתרונות הלוואה חברתית למלווים?

בצד של המלווה השיקולים הם כמובן אחרים. אם אתם נמצאים במצב שבו יש לכם סכום כסף פנוי וחשוב לכם לדעת האם הלוואה חברתית היא משהו שמתאים לכם, כדאי שתשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:

  • מה הצפויה שאתם מצפים לקבל עבור ההשקעה?
  • תוך כמה זמן חשוב לכם להפיק תשואה?
  • מה רמת הנזילות שאתם מעוניינים בה במהלך ההשקעה?
  • מה רמת הסיכון המתאימה לכם?

סיכונים למלווים – ואיך מונעים אותם

כל מלווה שמעוניין להפיק תשואה ממימון לאדם אחר מעמיד את עצמו מול סיכון מסוים. בהקשר של פלטפורמות P2P בין עמיתים, זה בא לידי ביטוי בעיקר בכך שלא יודעים למי ההלוואה מגיעה וצריכים לסמוך על בדיקה שמתבצעת על ידי הגוף הפיננסי שפועל מאחורי הקלעים.

כדי למנוע את הסיכונים למלווים צריך להכין את שיעורי הבית. יש לתת הלוואה רק דרך גוף מפוקח, לבדוק שקיימת רשת ביטחון למקרה שהלווה לא מחזיר את הכסף ולפזר סיכונים. 

הלוואות חברתיות
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

אנחנו נענה לכם על כל השאלות להלוואות חברתיות

פלוס

האם משתלם להלוות כסף?

תלוי בריבית, ביכולת ההחזר ובתנאים.

פלוס

האם הלוואות P2P תופסות מסגרת?

לא. זהו מסלול חוץ בנקאי.

פלוס

מי מפקח על הלוואות בין עמיתים?

אגף שוק ההון ומשרד האוצר.

פלוס

האם יש מינימום להשקעה?

כל מערכת השקעות והלוואות קובעת רף מינימום אחר. לרוב הוא עומד על כמה עשרות אלפי שקלים בלבד.

עוד הלוואות בנושא
לקוחות ממליצים
לבדיקת זכאות להלוואה
תוכן עניינים
כלים שימושיים
הלוואה לפי סכום

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

אתר הלוואות זה פועל אך ורק בגבולות החוק, ומספק מידע מקיף על אפשרויות הלוואות הן מבנקים והן מחברות פרטיות. האתר מאפשר למבקרים להשוות הצעות וליצור קשר ישיר עם המוסדות הרלוונטיים. חשוב לציין כי האתר אינו יוצר כל קשר עסקי עם הבנקים או החברות הנזכרות, והמידע הנמסר הינו אך ורק לטובת המשתמשים.