מחפשים הלוואות משתלמות שיעזרו לכם לכסות את המינוס בבנק? לא מצליחים לצאת מהמינוס כבר תקופה ארוכה ואתם מרגישים שהמינוס מתחיל לחנוק אתכם? למה שפשוט לא תנסו לקחת הלוואה לכיסוי המינוס וככה תוכלו להיות בשקט נפשי ולדעת שלקחתם את המושכות לידיים, ומעתה, אתם נמצאים בדרך הנכונה שתוביל אתכם אל עבר התנהלות כלכלית אחראית.
כאשר המחירים ממשיכים לעלות, וסל הקניות הבסיסי מתייקר לצד החובות שעלינו לשלם לצורך מחייה והישרדות כלכלית – נכנסים אלפי ישראלים למינוס בחשבון הבנק, ואינם מצליחים לכסות את המינוס לאורך תקופה ארוכה, מה שגורר תשלומי ריביות תמידיות, ולצורך כך נוצרה הלוואה לכיסוי המינוס שבאה לאפשר למשפחות קשות יום לצאת ממעגל החובות.
אולי לחלקכם המצב הזה ישמע מוזר – שמישהו לוקח הלוואה (המוגדרת כחוב) לצורך כיסוי המינוס (שגם הוא מוגדר כחוב), והשאלה החשובה שנשאלת במצב שכזה: מדוע משתלם לקחת הלוואה לכיסוי המינוס? ואיך מתבצע התהליך בפועל?
בחירת הלוואה מתאימה לסגירת אוברדראפט בנקאי
אם אתם שוקלים לקחת הלוואה לסגירת אוברדראפט בנקאי, חשוב לבחור הלוואה מתאימה שעונה על הצרכים והמצב הכלכלי שלכם. להלן מספר גורמים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת הלוואה:
- ריבית: חפשו הלוואה בריבית נמוכה יותר מעמלות האוברדרפט שאתם משלמים כעת. ככל שהריבית נמוכה יותר, כך תשלמו פחות דמי ריבית לאורך חיי ההלוואה.
- עמלות וחיובים: השוו את העמלות והחיובים הקשורים להלוואות שונות, כגון עמלות בקשה, עמלות הקמה, קנסות על תשלום מראש ודמי תשלום איחור. בחרן הלוואה עם עמלות נמוכות או ללא עמלות כדי למזער את העלות הכוללת של ההלוואה.
- תנאי החזר: קחו בחשבון את תנאי ההחזר של ההלוואה, כמו אורך ההלוואה ותדירות התשלומים. בחרו הלוואה עם תקופת החזר המתאימה לתקציב ולמטרות הפיננסיות שלכם.
- סכום ההלוואה: וודאו שסכום ההלוואה מספיק כדי לכסות את מלוא סכום האוברדרפט שלך, בתוספת עמלות וחיובים נוספים.
- ציון אשראי: בדקו את דירוג האשראי המעודכן לפני הגשת בקשה להלוואה. אם הציון נמוך, ייתכן שיהיו אפשרויות מוגבלות להלוואות עם ריבית נמוכה. במקרה זה, אפשר לשקול לשפר את ניקוד האשראי שלך לפני הגשת בקשה להלוואה. אבל אם הציון גבוה, שווה להשתמש בזה על מנת להתמקח מול הגופים המלווים השונים ולשפר את התנאים.
- בחירת גוף מלווה: בחרו גוף מלווה בעל מוניטין עם רקורד של שיטות הלוואות הוגנת ושירות לקוחות טוב. איך יודעים? אפשר לבדוק בין היתר ביקורות ודירוגים מקוונים כדי לאמוד את המוניטין של המלווה, לקבל המלצות מחברים ומשפחה וכן הלאה.
על ידי התחשבות בגורמים אלה, קל יותר לבחור הלוואה מתאימה כדי לסגור את משיכת היתר הבנק ולנהל את החוב בצורה יעילה יותר. הקפידו לעיין היטב בתנאי ההלוואה לפני החתימה, וללוות רק את מה שאתם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר.
איך לא להפוך את ההלוואה למינוס נוסף?
הלוואה ללא בדק בית עלולה להגדיל את סך ההתחייבויות שלכם ולא לעשות שום שינוי. אז איך עושים בדק בית:
- לוקחים את כל התדפיסים שלכם מכל מקום שעולה לכם כסף ומסכמים את כל ההוצאות שלכם לפרטי פרטים ועבור החובות גם את הריבית שאתם משלמים עבורם.
- מסכמים את כל ההכנסות שלכם ובודקים האם אתם חיים ברמת החיים המתאימה לכם. אם לא- מורידים את כל מה שלא נדרש ומחפשים איך ניתן להעלות את רמת ההכנסה שלכם (ביקשתם העלאה השנה?).
- לאחר שהגעתם למאזן הגיוני עם כסף פנוי לאוכל ושתיה, את השארית תחלקו ל-2: חלק אחד הוא ההחזר החודשי אותו תשלמו להלוואה ואילו החלק הראשון הוא הכסף לבלתי מתוכנן. אם קורה משהו יש כסף ואם לא קרה כלום אז מעבירים לחיסכון.
- נכנסים למחשבון הלוואה של loan4all ומחשבים על פני כמה חודשים תפרסו את ההלוואה כדי להגיע לסכום הדרוש לכם.
שימו לב- אין טעם לקחת הלוואה לסגירת מינוס אם יש עוד חובות שהיא לא סוגרת, אתם פשוט תגיעו לאותו מקום שוב עם חוב גדול יותר. דרך חדשה זאת אומרת שסוגרים את כל ההתחייבויות הכלכליות מאחוריכם.
הלוואות לסגירת מינוס ללא ערבים!
בעבר, האפיק היחיד שלנו לקבלת הלוואות היה הבנק. מצב זה יצר סתירה שקשה מאוד לפרום. אחרי הכול, אנו רוצים הלוואה כדי להתאזן את ההתחייבויות שלנו מול הבנק. התחייבות חדשה לעתים קרובות רק תהפוך את המצב למורכב יותר. כך חשים אזרחים רבים במדינת ישראל שעל פי נתונים סטטיסטיים נרתעים מלקיחת הלוואות לסגירת מינוס.
עם זאת, כיום ניתן להשיג בקלות הלוואות לסגירת מינוס דרך מוסדות חוץ בנקאיים שלא ישפיעו על האובליגו הבנקאי. להבדיל מהבנק, מוסדות חוץ בנקאיים אינם נתונים לרגולציה הכבדה של הממונה על הבנקים ויכולים להציע לך אפשרויות גמישות בהרבה. כיום יותר מאי פעם ניתן להשיג הלוואות דיגיטליות ללא ערבים והתחייבויות לתקופות קצרות ולקבל את הסכום תוך 3 ימים עסקים בלבד. זוהי הזדמנות חשובה לקבל דחיפה חזקה קדימה ולתכנן מחדש את השיקום הכלכלי שלך.
מתי לקחת הלוואה לסגירת המינוס?
כי מינוס זאת כבר הלוואה שמעולם לא הסכמתם על התנאים שלה אך אתם משלמים בכל חודש עם ריבית לא משתלמת בשום צורה. רוב הבנקים לוקחים על המינוס סביב ה-8% מבלי לשאול את הלקוחות, זה הפורמט.
להלוואה שלא כמו מינוס יש סוף מוסכם מראש, עלות שניתן להתמקח ולעשות סקר שוק כדי להוריד ככל הניתן ואפשרות לקחת מבלי להשפיע על דירוג האשראי.
מאיפה אפשר לקחת הלוואה לסגירת המינוס ?
ההלוואות מתחלקות להלוואות שלוקחים מהבנק ואלו שלוקחים מגופים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח, חברות אשראי וגופי מימון. בכל מקרה לא לוקחים את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם אלא מקבלים מספר הצעות כדי לעשות סקר שוק שמטרתו לקבל את ההצעה האטרקטיבית ביותר.
הלוואות מאושרות יותר מהר ולא תופסות מסגרת חשבון לכן ניתן לסגור איתן את כל ההתחייבויות ללא השפעה על מסגרת האשראי מה שיכול תוך כמה שנים להעלות את דירוג האשראי שלכם ואיתו את התנאים שתקבלו מהבנק. שימו לב שההוצאה של ההלוואה מחוץ לחשבון דורשת משמעת עצמית כדי לא ליצור את החוב חיצונית לחשבון ואז עוד אחד בחשבון שלכם. תנו להלוואה משמעות.
מאפיינים של הלוואה לסגירת המינוס
הלוואה לסגירת אוברדראפט היא סוג של הלוואה אישית הנלקחת על ידי אדם פרטי כדי לשלם משיכת יתר בחשבון הבנק שלו. משיכת יתר מתרחשת כאשר אדם מושך או מוציא יותר כסף ממה שזמין בחשבון הבנק שלו, וכתוצאה מכך יתרה שלילית או “מינוס”.
הבנקים בדרך כלל גובים ריביות ועמלות גבוהות על משיכת יתר, כך שלקיחת הלוואה אישית כדי לשלם את האוברדראפט יכולה להיות אפשרות משתלמת יותר. בהלוואה אישית, הלווה יכול להחזיר את הסכום המגיע לו לבנק לאורך תקופה ארוכה יותר בריבית נמוכה יותר.
כך מונעים כניסה למינוס
חשוב לציין שלקיחת הלוואה לצורך פירעון משיכת יתר צריכה להיעשות רק כמוצא אחרון, שכן היא עלולה להוביל לחובות נוספים אם הלווה לא יוכל לבצע את תשלומי ההלוואה בזמן. בדרך כלל עדיף לנסות להימנע משיכת יתר על ידי מעקב קפדני אחר ההוצאות ושמירה על יתרה מספקת בחשבון הבנק.
היתרונות של הלוואה כפתרון מימון עבור בעלי מינוס בבנק
המצב של מינוס בבנק שכיח מכפי שנהוג לחשוב. הוא עלול לפגוע בשגרת החיים של אנשים פרטיים ולגרום לחץ, חרדה ומתחים. במקביל, הוא פוגע בתזרים של בעלי עסקים, עצמאיים ובעלי חנויות והוא כמובן גם גורר אחריו ריביות פיגורים וקנסות. לכן אין פלא שרבים שואפים לסגור את המינוס כמה שיותר מהר, או לכל הפחות לחפש פתרון זמני שיאפשר לקחת הלוואה כדי לצמצם אותו.
ישנם מספר יתרונות בלקיחת הלוואה לסגירת אוברדראפט בבנק:
- ריבית נמוכה יותר: עמלות משיכת יתר עשויות להיות יקרות מאוד, ולעתים קרובות עולות על הריבית הנגבית על הלוואות אישיות. נטילת הלוואה אישית כדי לשלם משיכת יתר יכולה לחסוך לך בטווח הארוך, שכן סביר להניח שהריבית על ההלוואה תהיה נמוכה יותר מעמלות האוברדרפט.
- לוח החזרים קבוע: להלוואות אישיות יש לוחות החזר קבועים, כלומר יודעים בדיוק כמה צריך להחזיר בכל חודש ולכמה זמן. זה יכול לעזור לבנות תקציב ולתכנן את הכספים בצורה יעילה יותר.
- תקופת החזר ארוכה יותר: להלוואות אישיות יש בדרך כלל תקופות החזר ארוכות יותר מאשר משיכת יתר, אשר בדרך כלל צריך להיפרע במלואו תוך מספר ימים או שבועות. זה יכול להקל על ניהול החוב ולהימנע ממחדל בתשלומים.
חשוב לבחון היטב את היתרונות והחסרונות של נטילת הלוואה לסגירת אוברדראפט בבנק, ולוודא כי ניתן לעמוד בהחזרי ההלוואה בטרם מתחייבים לאפשרות זו. כפועל יוצא מכך, השלב הבא הוא להצביע על הסיכונים וההשלכות.
החסרונות של הלוואה לסגירת אוברדראפט
נטילת הלוואה לסגירת המינוס תגרום לתוספת חוב שיש להחזיר. זה יכול להיות חיסרון אם כבר מתקשים לנהל את הכספים או שיש חובות אחרים לשלם.
בנוסף, הלוואות אישיות עשויות לכלול עמלות וחיובים, כגון עמלות הקמה, עמלות בקשה או קנסות על תשלום מראש. עמלות אלו יכולות להוסיף לעלות הכוללת של ההלוואה ולייקר אותה מאשר פשוט לשלם את האוברדרפט.
חוץ מזה, אמנם תקופת החזר ארוכה יותר יכולה להוות יתרון, אבל זה יכול גם אומר שתשלמו ריבית לתקופה ארוכה יותר. זה יכול להגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה ולהקשות על ההחזר של הלוואה לסגירת המינוס לתקופה קצרה או ארוכה.
אילו סוגי הלוואות קיימות לצורך כיסוי המינוס?
בימינו, לא קשה למצוא את עצמך במינוס בחשבון הבנק, כשברקע ישנה חתונה או אירוע גדול, טיסה לחול או מעבר בין עבודות – והרבה ישראלים מוצאים את עצמם בחשבון מינוס. ולצורך כיסוי החוב, קיימות מספר הלוואות לכיסוי המינוס כגון: הלוואות לכל מטרה, הלוואות לעסקים ועצמאים בתנאים משתלמים ונוחים שבזכותם אתם תצליחו לסגור את ההלוואה ולא להיכנס למינוס קיים.
בשוק הבנקאי אתם תמצאו מגוון הלוואות בפריסת תשלומים שונים וריביות החזר משתנות. אחד הדברים החשובים שיש לקחת בחשבון ברגע שלוקחים הלוואה, זה לקרוא את כל האותיות הקטנות שיופיעו בחוזה בעת חתימת ההסכמים לקבלת ההלוואה.
הלוואה לכיסוי המינוס מגופים חוץ בנקאיים
בשונה מאשר בעבר, כיום אתם יכולים להשיג מגוון רחב של הלוואות בחברות ביטוח, אשראי ומימון חוץ בנקאיות שיוכלו להעניק לכם הלוואה בעשרות אלפי שקלים מבלי לבדוק את מצבכם בבנק.
בימינו, לא רק שלקיחת הלוואה חוץ בנקאית נחשבת לדרך קלה יותר ופשוטה, אפילו ניתן להשיג הלוואה לכיסוי המינוס בגובה עשרות אלפי שקלים בלי שום בעיה כלל. כל זה קורה מכיוון שהמדינה העניקה אישור לחברות חוץ בנקאיות לתת הלוואות לאנשים, ומהסיבה הזו הבנקים מתחרים מול חברות האשראי השונות, משום שהם יודעים שאם לא תיקחו הלוואה דרך הבנק, אז סביר להניח שאתם תפנו לגופים פיננסיים חוץ בנקאיים.
מהן הסיבות ללקיחת הלוואה?
בדרך כלל, אנשים ייקחו הלוואה ברגע שהם ירצו להשיג משהו ולא יהיה להם מספיק כסף לרכוש אותו, במצבים כאלו נכנסים לתמונה הבנקים וגופים פיננסיים חוץ בנקאיים שיכולים להעניק לכם הלוואות בגובה של עשרות אלפי שקלים בתנאים שונים. כאשר מדובר בהלוואה לכיסוי המינוס בבנק, לרוב הבנק הפרטי שלכם יציע עבורכם לקחת הלוואה ויגביל לכם מסגרת חשבון, כי לבנקים משתלם כאשר אתם לוקחים הלוואות – הריביות על הלוואות הן גבוהות יותר מאשר הריביות על המינוס הנוצר. וזו אחת הסיבות שאם יש לכם מינוס, הבנקים ימהרו להציע לכם הלוואות.
מדוע משתלם לקחת הלוואה לכיסוי המינוס?
אם קרה המקרה, וגיליתם שהחשבון שלכם נמצא במינוס גבוה וממושך ואתם לא רואים אפשרות לכיסוי המינוס בזמן הקרוב – כדאי ומומלץ לקחת הלוואה תחת תנאים משתלמים, וזאת משום שכאשר תשלמו על ההלוואה, אתם תצטרכו לשלם תשלום של כמה מאות אלפי שקלים, ולא תיאלצו לכסות את כל המינוס באופן ישיר.
בנוסף לכך, אחד מקהלי היעד שעבורם משתלם לקחת הלוואה לכיסוי המינוס הם עצמאים ואנשי עסקים שיש באפשרותם להיכנס באופן זמני למשך תקופה מסוימת למינוס או לקחת הלוואה, ואילו במשך החודשים, כאשר המצב בעסק יתייצב – לכסות את ההלוואה או המינוס.
לסיום, חשוב שתזכרו שאם אתם מרגישים שהמינוס לוחץ עליכם ומקשה על סיום החודש – מומלץ שתשקלו לקחת הלוואה לכיסוי המינוס ובכך לדעת בשקט וברוגע שהתשלום עבור ההלוואה יורד באופן הדרגתי ובתאריכים שנקבעו מול הבנק.
