מה זה מאגר נתוני אשראי?
מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל יספק מידע על מצבם הפיננסי של לקוחות אשר נוטלים הלוואות.
המידע הפיננסי שבמאגר, יגיע מהבנקים ומגופי אשראי אחרים.
בנק ישראל יאפשר גישה לנתוני המאגר אך ורק ללשכות אשראי.
לשכות האשראי הם גופים פיננסים חדשים בעלי רישיון ממשלתי המעניק להם גישה לנתוני האשראי.
תפקידם של לשכות האשראי, יהיה להעניק דירוג אשראי לכל הלקוחות שבמאגר, על סמך מצבם הפיננסי.
דירוג זה ישמש את הגופים המלווים, בכדי להעריך רמת הסיכון שבמתן הלוואה ללווים שונים.
כיום ישנם 3 גופים אשר קיבלו רישיון לשמש כלשכות אשראי: דן אנד ברדסטריט, BDI וקו מנחה.
איך בודקים האם הריבית שקבלת היא ריבית טובה?
ניתן לבדוק את הריבית שקבלתם על ההלוואה ולהשוות הצעות אחרות להלוואות דרך כלי חדש שמשרד האוצר השיק הנקרא – מאגר נתוני אשראי .
המערכת של מאגר נתוני אשראי תאפשר לכם להתמקח על הריבית ועל תנאי ההלוואה שקבלתם ותוכלו לבסוף לקבל את ההצעה הטובה ביותר על ההלוואה !
לסרטון הסבר ולהיכרות עם האיזור האישי – לחץ כאן.
למה להשוות הצעות של ההלוואות?
השוואת ריביות להלוואה – במאגר נתוני אשראי עוזר לכם להתמקח על הריבית ועל שאר התנאים. קחו את המסמכים של ההצעות הזינו אותה במערכת נתוני אשראי בדקו מה הריבית הממוצעת היום וקבלו את ההצעה המשתלמת ביותר!
בעקבות הרפורמה החדשה ניתן להוריד דוח ריכוזים של הנתונים שמציג מידע שנאסף אודותיך במערכת נתוני אשראי מכל הגופים שלקחת הלוואות מהם. ניתן לבדוק את הדירוג אשראי שלך ולהבין מה הדירוג שלך.
איך עוזר לי הדוח לקבל תנאים טובים יותר?
היסטוריית התשלומים חיובית מאפשרת לך להתמקח על תנאי האשראי המוצעים לך בהווה ובעתיד. תוכל לראות במקום אחד ובאופן מרוכז את כל ההתחייבות שלך והריביות שאתה משלם. במידה ואתה משלם ריבית גבוה אתה יכול למחזר את ההלוואה ולקבל תנאים טובים יותר! בנוסף תוכל לקבל החלטות הנוגעות להתנהלות הפיננסית באופן עצמאי או בעזרת יועץ.
איך קוראים את הנתונים של דוח נתוני אשראי? – לחץ להסבר בסרטון הבא.
איזה מידע מרכז הדוח?
- הלוואות וריביות
- מסגרת אשראי
- ערבויות שהועמדו לטובתך
- עסקאות אשראי להן אתה ערב
- אינדיקציות לפעילות צ'קים בהוראות לחיוב חשבון
- הגבלות שהוטלו על חשבון עו"ש
- תיקי הוצאות לפועל או חדלות פירעון שנפתחו על שמך
- תיקי פשיטת רגל
איך מזמינים דוחות אשראי? צפו בסרטון
חוק מאגר נתוני אשראי פתח את שוק ההלוואות לתחרות
חוק נתוני אשראי אושר ע"י מליאת הכנסת בשנת 2016 והוא נועד בכדי לפתוח את שוק האשראי לתחרות, ולאפשר הוזלת הריבית ללווים ולצמצם פניות של לווים לשוק האפור.
הסיבה לכך שחוק פותח את שוק ההלוואות לתחרות היא בגלל שהוא מאפשר גישה למידע פיננסי על הלווים.
מידע פיננסי מהימן מאפשר לגופים חוץ בנקאים לבצע הערכת סיכונים טובה יותר בעת מתן הלוואה לצרכנים שונים.
המידע הפיננסי היה קיים עד לפני החוק רק בידי הבנקים הגדולים ולכן, הגברת זמינות המידע תשפר את מעמדם של גופים מלווים נוספים ותאפשר להם להוזיל את הריבית.
את חוק נתוני האשראי אפשר לראות בקישור הזה שבאתר בנק ישראל.
הבנקים שולטים כיום בשוק ההלוואות אולם, המצב הולך להשתנות
שוק ההלוואות הקמעוניות נשלט כיום ע"י הבנקים הגדולים: בנק הפועלים ובנק לאומי.
למרות שישנם לא מעט גופים חוץ בנקאים שעוסקים בהלוואות, הרי שנתח שוק ההלוואות הצרכניות של הבנקים עומד על כ-80% ואפילו 90% מהשוק אם כוללים גם את המשכנתאות.
הסיבה לכך שהבנקים הגדולים שולטים במתן הלוואות היא בגלל המידע הפיננסי שברשותם.
כל המידע על לקוחותיהם פתוח בפניהם ולכן הם יכולים לבצע הערכת סיכונים טובה יותר, כאשר לקוח שלהם פונה לקבל הלוואה.
הערכת סיכונים טובה יותר, מאפשרת להם להעניק הלוואות בריביות שתואמות את הסיכון שהן לוקחות.
גופי אשראי חוץ בנקאיים בדרך כלל מספקים אשראי לצרכנים בריבית גבוהה יותר מהבנק והסיבה לכך היא משום שחסר להם מידע על הלווה.
כעת, עם פתיחתו של מאגר נתוני אשראי, הגופים המלווים השונים יוכלו לפנות ללשכות האשראי ולקבל את דירוג האשראי של כל לקוח המבקש הלוואה.
המידע על דירוג אשראי של הצרכנים יאפשר לגופים המלווים להעניק הלוואות המבוססות על הערכת סיכונים טובה יותר, בדומה לבנקים ולכן, הצפי הוא שהריביות יפחתו.
ריבית צרכנית לעומת ריבית עסקית
אנשים פרטיים משלמים ריביות גבוהות יותר על הלוואות מאשר עסקים.
על פי נתוני בנק ישראל הריבית הממוצעת עבור אשראי צרכני עומדת על 5.87% לעומת כ-2.5% במגזר העסקים הבינוניים והגדולים.
אומנם אשראי צרכני נמצא ברמת סיכון גבוהה יותר מאשראי עסקי, משום שאשראי עסקי מגובה בדרך כלל בביטחונות.
אך, אחת הסיבות המרכזיות לריבית צרכנית גבוהה, היא בגלל השליטה הריכוזית של הבנקים הגדולים במידע.
איך אתה יכול להרוויח מחוק נתוני האשראי?
אם אתה מעוניין בהלוואה קטנה או גדולה, עכשיו אתה תוכל לקבל את ההלוואה בריבית נמוכה יותר.
התחרות בין גופים חוץ בנקאיים לבין הבנקים תביא כנראה לירידה במחירי הריביות ואתה תוכל לקבל הלוואה בריבית נמוכה יותר.
אך, אסור לך להיות שאנן, בכדי ליהנות מפירות התחרות, אתה צריך לבצע השוואות מחירים בין נותני ההלוואות השונים.
אומנם ביצוע סקר מחירים הוא תהליך שגובה זמן רב אך, הוא משתלם.
צוות האתר Loan4all יצר שיתופי פעולה עם ספקי אשראי שונים ולכן, אנו יכולים לסייע לך להאיץ את תהליך השוואת הריביות.
מלא פרטייך כאן בטופס שבצד האתר ואנו נעביר אותם ל-3 ספקי אשראי שונים שיציעו לך הלוואות בריביות שונות.
כל מה שנותר לך, זה רק לבחור בהצעה המשתלמת ביותר עבורך.
