עסקים בינוניים יכולים לקבל הלוואות מגופים בנקאיים, חוץ בנקאיים או מהקרן להלוואות בערבות מדינה. תנאי ההלוואה נקבעים לפי מאפייני העסק, היקף הפעילות שלו ורמת הסיכון שהלווה נוטל על עצמו. מלבד מימון חובות וגיוס הון נזיל, עסקים בינוניים לוקחים הלוואות לצרכי השקעות, מחקר ופיתוח.
מהן הלוואות לעסקים בינוניים?
בעולם הפיננסים קיימים מכשירים וכלים רבים שנועדו לתמוך בעסקים ובפרטים. מכשיר אחד כזה הוא הלוואה. כאשר רוב האנשים חושבים על הלוואה, הם עשויים לדמיין ללוות כסף כדי לקנות בית או מכונית. אבל הלוואות אינן מוגבלות לצרכים אישיים. עסקים, בין אם הם תאגידים גדולים, חנויות קטנות ופופאפ או חברות בינוניות, זקוקים לרוב גם להלוואות.
כמה כסף עסק בינוני יכול לקבל בהלוואה?
הלוואה לעסק בינוני בישראל היא בסך הכל סכום כסף שבנק או מוסד פיננסי אחר מלווה לעסק. לאחר מכן העסק משתמש בכסף זה לצרכיו, בין אם זה לרכישת ציוד חדש, פתיחת סניף נוסף או לכל מטרה עסקית אחרת. כמו כל הלוואה אחרת, העסק יצטרך להחזיר את הכסף הזה לאורך זמן, עם ריבית.
מה ההבדל בין סוגים שונים של הלוואות לעסקים בינוניים בישראל?
בישראל קיימים בנקים ומוסדות ספציפיים הנותנים מענה לצרכים של עסקים בינוניים. הם מבינים את האתגרים וההזדמנויות הייחודיות שעומדים בפני עסקים אלו. כאשר עסק בינוני בישראל מבקש הלוואה, ישנם קריטריונים ותהליכים מסוימים שעליהם לנווט. המוסד המלווה יבחן את מצבו הפיננסי של העסק, היסטוריית האשראי שלו ויכולתו להחזיר את ההלוואה. הם עשויים להסתכל על ביצועי העבר של החברה, תחזיותיה העתידיות והנוף הכלכלי הכולל.
מה קובע את תנאי ההלוואה לעסק בינוני?
ראוי לציין כי תנאי ההלוואות הללו עשויים להשתנות. חלקם עשויים להציע ריבית נמוכה יותר אך דורשים מהעסק להעמיד בטחונות, שהם נכס שהבנק יכול לתבוע אם העסק לא יצליח להחזיר את ההלוואה. אחרים עשויים להציע לוח תשלומים גמיש יותר. המפתח לכל עסק בינוני בישראל המחפש הלוואה הוא לערוך מחקר מעמיק, להבין את התנאים ולהבטיח שההלוואה תואמת את יעדיה ויכולותיה לטווח ארוך של החברה.
למה עסקים בינוניים צריכים הלוואות?
הלוואות לעסקים בינוניים בישראל הן כלים פיננסיים מכריעים התומכים בצמיחה וביציבות של עסקים אלו. הם מגשרים על הפער בין מה שיש לעסק למה שהוא צריך, ומאפשרים התרחבות, חדשנות וקיימות בנוף העסקי הישראלי ההולך ומתפתח.
מה ההבדל בין עסק בינוני לבין עסק קטן או גדול מבחינת קבלת הלוואות?
היקף הפעילות של העסק משמש בתור אינדיקציה ליכולת ההחזר שלו. ככל שהעסק גדול יותר מבחינת הכנסות, מחזור או מספר עובדים, כך סביר להניח שיהיו לו את המשאבים להחזיר את ההלוואה או לכל הפחות לשעבד אותה לטובת הגוף המלווה. אז מבחינת ריביות ותנאים, סביר להניח שעסקים בינוניים יקבלו הלוואות בתנאים טובים יותר לעומת עסקים קטנים – אך בתנאים פחות טובים לעומת עסקים גדולים.
הלוואות לעסקים בינוניים בישראל בערבות מדינה – מה זה אומר?
בנוף הפיננסי העצום של ישראל, צומחת אופציה מסקרנת לעסקים בינוניים – ההלוואה בערבות המדינה. בבסיסו מדובר במנגנון סיוע פיננסי המגובה על ידי מדינת ישראל, המקל על מפעלים בינוניים להשיג כספים.
מתי עסק קטן צריך הלוואה בערבות המדינה?
עבור כל עסק בינוני, רכישת הלוואות יכולה להיות חיונית מסיבות רבות, החל משמירה על הפעילות היומיומית ועד לביצוע השקעות לעתיד. מתוך הכרה בכך, ממשלת ישראל מספקת מסלול לעסקים להיעזר בהלוואה בערבות מדינה. זה לא רק מזרז את התהליך אלא גם משפר את אחוז ערבות המדינה, ומבטיח לעסקים יש שכבת ביטחון נוספת.
מה היתרונות של הלוואה בערבות מדינה לעסקים בינוניים?
מה שהופך את ההלוואה הזו למועילה במיוחד היא הריבית התחרותית בשוק שהיא מציעה. יתר על כן, עסקים יכולים להגיש בקשה באופן עצמאי באמצעות תהליך יעיל וידידותי למשתמש. אחד המאפיינים הבולטים כולל אפשרות לפרוס תשלומים על פני חמש שנים. ובמידת הצורך, יש אפילו אפשרות לדחות את התשלום הראשוני עד שישה חודשים.
למי מיועדת הלוואה לעסקים בינוניים בערבות המדינה?
קרן ערבות המדינה מותאמת למגוון עסקים ובעלי מקצוע, לרבות:
– יזמים ועסקים עם מחזור הכנסות שנתי של עד 100 מיליון ₪.
– תעשיינים, יצואנים, ועוסקים בסחר ביהלומים.
– חקלאים, עמותות חברתיות ועוד.
הסיבות להיעזר בהלוואה כזו יכולות להיות מגוונות. בין אם מדובר בהון חוזר, ביצוע השקעה או הקמת תשתית, הקרן גמישה במטרתה.
איזה מסלולים של הלוואות לעסקים בינוניים קיימים בקרן בערבות המדינה?
- עסקים בהקמה: הם יכולים ללוות עד 500,000 שקל. בהלוואות עד 300,000 ₪ חובה בטחונות של 10% ו-25% לכל סכום מעבר לכך.
- עסקים עם מחזור מכירות של עד 6.25 מיליון ש”ח: עסקים אלו יכולים להיעזר בהלוואות של עד 500,000 ש”ח, בדרישה של עד 25% כבטוחה.
- עסקים בעלי מחזור מכירות גבוה יותר: במידה והמחזור עולה על 6.25 מיליון ש”ח, ההלוואות יכולות להגיע עד 8% מאותו מחזור. כאן, עד 25% בטחונות נותרו בגדר התניה.
- מסלול השקעות לתעשייה: עסקים בוגרים, עם לפחות שלוש שנות פעילות, יכולים לבחור בכך. הם יכולים ללוות עד 90% מסכום ההשקעה שלהם או עד 15% מהמחזור שלהם (הנמוך מביניהם). יש צורך ב-30% בטחונות או שעבוד נכסים. מה שעוד יותר אטרקטיבי הוא פריסת התשלומים המורחבת של עד 12 שנים.
- עסקים מייצאים: בעלי יצוא של מינימום $250,000 בשנה הקודמת יכולים ללוות עד 12% מהמחזור שלהם, עם בטחונות של 25%.
- מפעלים חקלאיים: במיוחד לעסקים בענף הצומח עם מחזור של עד 5 מיליון ₪. גופים אלו יכולים ללוות עד 750,000 ₪, עם בטחונות של עד 10%. הם גם נהנים מפריסת תשלומים ארוכה של עד 10 שנים.
כיצד בעלי עסקים בינוניים יכולים להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה?
את הבקשות יש להגיש דרך אתר הקרן להלוואות בערבות מדינה. עם הגשתה, הגוף המתאם מעריך את תקינות הבקשה ואת יכולת ההחזר של העסק. לאחר מכן הוא ממליץ על אישור או דחייה. חשוב לציין, הלוואות מובטחות באמצעות בנקים ספציפיים כמו לאומי, מזרחי טפחות ומרקנטיל דיסקונט. ערבות המדינה ניתנת בעצם לבנקים הללו. עם הבטחת המדינה הזו, אפילו עסקים שאולי נאבקו לקבל הלוואות בנקאיות בנסיבות רגילות יכולים להבטיח את הכספים הדרושים.
