fbpx

מהו אובליגו וכיצד הוא ישפיע עליכם בעת בקשת הלוואה מהבנק?

אובליגו

אחד מהקשיים שאנשים רבים וגם עסקים עומדים בפניו מול הגופים הפיננסיים הגדולים בדומה לבנק, זהו האובליגו שאת משמעותו של המושג מבינים רק חלק קטן מהאנשים, אך אם כבר אתם מכירים את המונח הזה, כנראה שיצא לכם כבר להיתקל בו. אז מהו אובליגו וכיצד הוא מחושב? כל המידע בהמשך הכתבה!

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

איזו הלוואה זו?

הלוואה פרטית

הלוואה עסקית

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנת 2021?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2020/2021/ או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

{{this.form.name}}, יצאת זכאי לקבלת הלוואה

בשעות הקרובות נציג מטעם גוף פיננסי ייצור קשר ויספק לך עד 10 הצעות להלוואה בתנאים משתלמים.

יתכן ומגיע לך הרבה כסף ממס הכנסה, בדוק זכאות לקבלת החזרי מס:

ב-6 השנים האחרונות: השכר שלך (או של בן/בת הזוג) היה מעל 7,000 ש"ח?

כן
לא

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא

{{this.form.name}}, יצאת זכאי לקבלת הלוואה

בשעות הקרובות נציג מטעם גוף פיננסי ייצור קשר ויספק לך עד 10 הצעות להלוואה בתנאים משתלמים.

יתכן ומגיע לך הרבה כסף ממס הכנסה, בדוק זכאות לקבלת החזרי מס:

ב-6 השנים האחרונות: השכר שלך (או של בן/בת הזוג) היה מעל 7,000 ש"ח?

כן
לא

ב-6 השנים האחרונות: שילמת (או בן/בת הזוג) מס הכנסה?

כן
לא

ב-6 השנים האחרונות: החלפת (או בן/בת הזוג) מקום עבודה?

כן
לא

ב-6 השנים האחרונות: נולד לך ילד?

כן
לא

האם משכת (או בן/בת הזוג) כספים מקרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל ושילמת מס?

כן
לא
{{this.form.name}},כל הכבוד! השלמת בהצלחה בדיקת זכאות להחזרי מס מהמדינה! בתוך מספר שעות ישוב אלייך גורם מוסמך אשר יסייע לך לממש את הזכויות שלך מול מס הכנסה. החזר מס מקסימאלי - בדיקת זכאות ללא עלות - התשלום בעבור השירות לפי הצלחה - לא החזרת? לא שילמת!

מה זה אובליגו?

המונח אובליגו לקוח מהמילה OBLIGATION, שפירושה "התחייבות", ואם יש לכם עסק ואתם מוצאים את עצמכם פועלים ברוב הפעמים מול הבנק, כנראה שיצא לכם כבר לשמוע אודות האובליגו, שמשמעותו היא סך כל ההתחייבויות שיש לכם כלפי הגופים הפיננסיים השונים. 

אם אתם מעוניינים לחשב את האובליגו שלכם, אתם פשוט צריכים לבדוק את כלל מסגרות האשראי, הערבויות שלכם לבנק, סך כל ההלוואות וכל פריט אשר משועבד לבנק.

בדיקת אובליגו

אתם לא צריכים לחשב את האובליגו שלכם, הבנק כבר יעשה את זה בשבילכם. האובליגו נועד למקרים בהם אתם מבקשים הלוואה מהבנק – אז הבנק רשאי לערוך בדיקה אודות האובליגו שלכם. 

אם לאחר בדיקה, האובליגו שלכם נמצא גבוה מידי, הבנק יוכל לסרב לכם. אך, במקרה אם אתם מנהלים מספר חשבונות שונים בבנקים נוספים, הרי שתוכלו לגשת לרואה חשבון ולבדוק את רמת האובליגו שלכם אשר כוללת את סך כל ההתחייבויות שלכם מול חברות פיננסיות שונות. שכן, אם אתם לא מעוניינים לפגוע בחשבון הבנק הפרטי שלכם או, בבית העסק שלכם הרי שכדאי לשמור על אובליגו נמוך.

איך מחשבים אובליגו בבנק?

לכל חשבון בנק פרטי ועסקי יש אובליגו שמחושב באופן רציף באמצעות הבנק. וכאשר האובליגו מגיע לסף תקרה מסוימת. רשאי הבנק להגביל את מסגרות האשראי לעסק או ללקוח פרטי, עד שהאובליגו של אותו האדם יחזור להיות ברמה הרצויה בבנק. 

אובליגו מוגדר כמונח שקל להבין אותו אבל קשה לחשבו. כדי לחשב את רמת האובליגו שלכם, אתם תזדקקו לבדוק את סך כל ההתחייבויות שיש לכם לבנק: שיקים שניתנו, מסגרות אשראי, הלוואות, ערבויות בנקאיות ועוד. הבנק יקבע עבורכם את רמת הדרג של האובליגו שלכם, והדבר יכול לנבוע עקב רמת ההכנסה שלכם.

אובליגו גבוה

רמת דירוג של אובליגו גבוה זהו מונח יחסי שמתייחס למצבכם הנוכחי. כדי שרמת האובליגו שלכם תוגדר כגבוהה, צריך הבנק לבחון מספר פרמטרים בכדי להגיע להחלטה הזו. מהרגע שבו הבנק הגדיר עבורכם רמת אובליגו גבוהה, הוא בעצם יעצור לכם את רמת מסגרת האשראי עד שהאובליגו שלכם יחזור לרמה יותר נמוכה. 

אתם לא תוכלו למשוך כספים מהמינוס שיש בבנק, לא תינתן לכם הלוואה, והשיקים שלכם לא יכובדו. חשוב לציין רק שהבנק ייתן לכם הודעה מראש לפני שינקטו הגבלות בחשבון שלכם, ומרגע קבלת ההודעה מומלץ להימנע מהגדלת החובות שלכם לבנק ולנסות לצמצם את ההוצאות עד כמה שניתן.

 

מה לעשות אם הבנק מסרב להעניק הלוואה בגלל אובליגו?

הבנק יכול לסרב להעניק לכם את ההלוואה הרצויה, במידה שהבנק יראה שהאובליגו שלכם גבוה מדי ואתם לא תוכלו לעמוד בהחזר. גם אם תנסו לפנות לבנק אחר כדי לקבל הלוואה, הרי שניסיון נוסף גם מועד לכישלון, מכיוון שישר יבדקו את מצבכם הפיננסי בבנק אחר, ויחשבו את האובליגו הכולל שלכם.

ואם אתם בכל זאת תרצו לקחת הלוואה, תוכלו לקחת הלוואה חוץ בנקאית דרך גוף פיננסי אחר. חברות מימון ואשראי שונות יכולות להעניק לכם הלוואות מיידיות בלי בדיקת גובה האובליגו שלכם, וסכום ההלוואה שתקבלו מהחברות הללו לא יחושב בסך האובליגו שלכם לבנק. בוודאי מומלץ לערוך בדיקה כוללת של סך ההתחייבויות שלכם כדי לוודא שתוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים שלכם.

איך לשמור על אובליגו נמוך?

הדרך הנכונה והבטוחה ביותר לשמור על רמת אובליגו תקינה, היא התנהלות כלכלית חכמה מול כלל הגופים הפיננסיים. תנסו כמה שפחות לקחת הלוואות ולהסתמך עליהן במהלך חייכם. הרבו להכניס הכנסות גבוהות יותר לחשבונות שלכם, ותימנעו ממסגרות אשראי גבוהות שרק יכולות להרחיב לכם את המינוס בחשבון ואת כמות התשלומים שאתם מבצעים.

האובליגו שלכם משקף את מצב החובות הכלליים שלכם לבנק, ואם אתם מעוניינים בעתיד שקט ורגוע מבלי להיות לחוצים שמחר הבנק יכול לחסום לכם את מסגרות האשראי – שמרו על אובליגו נמוך, ונסו לצמצם את סך ההתחייבויות שלכם מול הבנקים השונים.

אנחנו נענה לכם על כל השאלות לאובליגו

מה זה אובליגו?

אובליגו פירושו "התחייבות", כאשר מדובר על אובליגו בבנק, מדובר על סך כל ההתחייבויות שיש לכם לגופים פיננסיים שונים.

מתי מתבצעת בדיקת אובליגו ומי זקוק לה?

בדיקת אובליגו מתבצעת בעת בקשה של אדם להלוואה מהבנק, כך שהבנק יכול לבדוק את רמת האובליגו שלכם ואם הוא גבוה, הבנק יסרב למתן ההלוואה.

איך האובליגו מחושב על ידי הבנק?

הבנק מעניק לכל לקוח שלו רמת דירוג בהתאם להכנסות, להתחייבויות ולהתנהלות הפיננסית.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

הלוואה מיידית
הלוואה מיידית

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל, בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות! הלוואה מיידית בLoan4all הלוואה ללקוחות כל הבנקים ללא ערבים. בדקו

לקריאה»
הלוואה לכל הבנקים
הלוואה לכל הבנקים

בעבר תחום ההלוואות היה תחום סגור ולקוחות הבנקים השונים יכלו לבקש הלוואה רק מהבנק שבו התנהל חשבון הבנק שלהם. הבנק היה מפעיל את מערך השיקולים

לקריאה»
הלוואות לרכישת מונית
הלוואה לרכישת מונית

בדוק זכאות הלוואת מימון לרכב והגש בקשה בדיגיטל, בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות! מנתוני משרד התחבורה בישראל יש כ-18,000 מוניות ספיישל

לקריאה»
הלוואה קטנה מיידית
הלוואה קטנה מיידית

הלוואה היא צורך שיכול לפגוש אותנו בהרבה מאוד מקרים. לא פעם הבחירה הטבעית שלנו יכולה להיות הבנק, בתור מי שיכול לספק לנו הלוואה, אולם אנחנו

לקריאה»

לבדיקת זכאות להלוואה