האופן שבו אנחנו מחזירים את ההלוואה קובע במידה רבה האם נצליח לעמוד בהתחייבות ולחסות ריבית פיגורים מיותרת. עם זאת, יש הבדלים בין אפשרויות ההחזר השונות וחשוב להכיר אותן. כמו כן, כיום ברורים היתרונות של החזר הלוואה בצורה דיגיטלית.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
בחר את אזור המגורים
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
איחוד הלוואות
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
בחר את אזור המגורים
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
מה זה הוראת קבע דיגיטלית?
הוראת קבע מאפשרת לנו להחזיר הלוואה בצורה מסודרת, עקבית ותוך מינימום סיכון מבחינת צבירת חובות ותשלום על ריביות פיגורים. בניגוד להחזרי הלוואות שדורשים מאיתנו השתתפות אקטיבית, הוראת קבע ניתנת מראש ובאישורנו ישירות לבנק. מהרגע שבו מאשרים מהגוף המלווה לגבות מאיתנו את ההחזר בהוראת קבע, לא צריכים לדאוג לשום דבר נוסף. זה לבדו מבטיח החזר מלא של ההלוואה וחיסכון בהוצאות.
כיום ניתן אפילן לתאם הלוואה דרך הוראת קבע דיגיטלית ישירות מול גופים שונים ובהם בנקים, חברות ביטוח, חברות אשראי, חברות פרטיות ועוד. למעשה, לא אמורים להיות הבדלים בין הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות מבחינת היתרונות של הוראת קבע דיגיטלית. אז אחרי שבוחרים הלוואה ומזינים נתונים אל תוך מחשבון הלוואות כדי לבדוק איזה מסלול הכי משתלם עבורנו, שווה להכיר את האפשרות של החזר בהוראת קבע דיגיטלית.
היתרונות של הוראת קבע דרך הדיגיטל
הוראת קבע דיגיטלית ניתנת על ידנו בחתימה אונליין עבור הבנק מצד אחד ועבור הגוף המלווה מצד שני. להלוואה כזו יש כמה מאפיינים מיוחדים ולכן גם כמה יתרונות שאותם קשה להשיג במסלולי מימון אחרים:
א. יודעים מראש מה גובה ההחזרים החודשיים – העובדה שמדובר על הוראת קבע שניתנת על ידנו באופן דיגיטלי לא באה על חשבון הכנת שיעורי הבית. למעשה, הסיבה העיקרית שבגללה נרצה לקחת הלוואה מן הסוג הזה קשורה ליכולת שלנו לדעת מה גובה ההחזרים החודשיים. כאשר הכל מונח לפנינו בצורה מסודרת מול המחשב ובדיגיטל, נוכל להיערך טוב יותר מבחינת הוצאות משק הבית.
ב. קובעים את המועד לחיוב ההחזר החודשי – כדאי לשלם את ההלוואה בהוראת קבע על מנת לתכנן את המועדים השונים שבהם מתבצעים החיובים. המטרה בהלוואות מכל הסוגים היא כידוע להגיע רק עד רף מקסימלי של שליש מההכנסה הפנויה, אבל בשביל לעשות את זה עלינו להישאר עם אצבע על הדופק. הלוואה דרך הוראת קבע דיגיטלית עוזרת בכך באופן פשוט והיא מוכיחה את עצמה גם בטווח הקצר וגם בטווח הארוך.
ג. הלוואה לכל מטרה – ההסכמה שלנו לאפשר את החיובים בהוראת קבע היא חדשות מעולות עבור הגוף המלווה. כאשר גוף מלווה מקבל מאיתנו הרשאה לחיוב בהוראת קבע, הוא יודע בסבירות גבוהה שנחזיר את ההלוואה. זה מסייע לנו לא רק לקבל הלוואה לכל מטרה וללא צורך להעמיד ערבים או ביטחונות, אלא גם לצמצם את רמת הסיכון עבור הגוף המלווה ולכן גם להשיג תנאי מימון טובים יותר.
ד. חיסכון בזמן – אי אפשר לדבר על היתרונות של ביצוע פעולות פיננסיות בדיגיטל בלי להזכיר את החיסכון בזמן. בתקופה שבה כל יציאה מהבית כרוכה מבחינתנו בעמידה בפקקים ובהמתנה בתור, כדאי לבצע כמה שיותר פעולות בלי לקום מהמחשב. כאן בדיוק נכנסים לתמונה היתרונות של הלוואה שאותה אפשר לשלם דרך הרשאה עבור הוראת קבע דיגיטלית, כי היא לא דורשת שום סוג של רקע או ידע מוקדם.
קהל היעד של הלוואה לכל מטרה
הלוואה דרך הוראת קבע דיגיטלית יכולה להתאים לאנשים פרטיים, בתי עסק, גופים גדולים, ארגונים ועוד. בשביל לבחור את ההלוואה המתאימה לקהל היעד, מגדירים מראש את הסכום הרצוי ומחליטים כמה כסף מעוניינים להחזיר מדי חודש. לאחר מכן, משווים בין מסלולי ההלוואות לפי פרמטרים אובייקטיביים כגון תנאי ריבית, אפשרויות פירעון מוקדם, תקופת הפריסה וכן הלאה.
קהל היעד של הלוואות לכל מטרה שאת ההחזר עליהן אפשר לשלם באמצעות הוראת קבע דיגיטלית כולל למשל אנשים פרטיים. אלו גברים או נשים בגילאים שונים שבוחרים לקחת הלוואה על מנת לשפץ את הבית, לרכוש רכב, לנסוע לחופשה בחו”ל או חלילה לממן אירוע רפואי חירום. בכל אחד מהמקרים האלה, ההלוואה שמקבלים לכל מטרה וגם האפשרות הנוחה להחזיר אותה באמצעות הוראת קבע חתומה דיגיטלית הן ללא ספק חדשות מעולות.
עוד קהל יעד שאפשר לראות נהנה מהיתרונות של הלוואה שאותה אפשר להחזיר באמצעות חתימה על הוראת קבע דיגיטלית כולל בתוכו עצמאיים ובעלי עסקים. בין אם מדובר על בעלי עסקים גדולים או על עצמאיים קטנים ואפילו עוסק פטור, אין ספק לגבי היתרון של הלוואה שאותה אפשר לקחת בלי שזה יפגע בשגרת התפוקה או בביצועים. באמצעות הלוואה שמאושרת אונליין ועל גבי פלטפורמה דיגיטלית, בעלי עסקים קטנים מיישרים קו עם העסקים הגדולים ונהנים מכל אפשרויות המימון שרלוונטיות לגביהם.
הבדלים בין סוגי הלוואות ובחירת המימון המתאים
בין אם בוחרים לקחת הלוואה דרך הוראת קבע רגילה או מעדיפים לעשות את זה אונליין ובצורה דיגיטלית, חשוב להכיר גם את האלטרנטיבות. אפשרות אחת למשל היא לקחת הלוואה במסלול שמשועבד לקרן השתלמות או קופת גמל. אם יש קרן השתלמות פעילה וקופת גמל להשקעה, מאוד יכול להיות שהחברות שמנהלות עבורנו את הכספים יסכימו להציע לנו הלוואה בתנאים טובים. הסיבה לתנאים הטובים היא שיש לגוף המלווה את הכסף, אז כל שנותר הוא ליצור עמו קשר ולברר מה בדיוק הוא מציע.
אפשרות אחרת היא לקחת הלוואה כנגד שעבוד נכס. כאן אמנם אפשר להחזיר את ההלוואה באמצעות הוראת קבע או בצ’קים, אבל המשמעות היא סכומים גבוהים לעומת הלוואה שלא משעבדים תמורתה אף סוג של נכס. ספציפית, רובנו מכירים את המסלול הזה של הלוואות דרך המשכנתאות כמובן.
הוראת קבע וגיבוי בחשבון הבנק
לקראת סיום, כדאי להזכיר את החשיבות של מאזן פיננסי המבטיח שלהוראת הקבע יהיה מאיפה לרדת. אם נותנים הוראת קבע לגוף שמלווה לנו כסף, זו האחריות שלנו לוודא שחשבון הבנק יכול לספוג את ההוצאות הללו גם בחודש הקרוב וגם בעתיד.
הדרך לדאוג לגיבוי בחשבון הבנק היא לנהל בצורה מבוקרת ונכונה את התקציב של העסק או משק הבית. לא משנה מה המטרה של ההלוואה ובאיזה סכום היא לקחנו אותה, חשבון בנק שלא מאפשר לבצע את הוראת הקבע עלול להכניס אותנו לסחרור כלכלי ולגרום תשלומים על חיובים בריביות פיגורים. כדי למנוע את זה, נערכים מראש ובוחרים נכון את ההלוואה לפי יכולת ההחזר הריאלית והחודשית.
