מחפשים הלוואה ללא ריבית? לא כל "ללא ריבית" הוא באמת חינם.
יש הבדל גדול בין הטבת בנק למצטרפים חדשים, לבין הלוואה אמיתית ב-0% מקרן חברתית כמו עוגן או מגמ"ח. המערכת שלנו מרכזת לכם את הגופים שנותנים הלוואה ללא ריבית באמת – בנקים, קרנות וגמ"חים – כדי שתשוו במקום אחד ותראו מה מתאים למצב שלכם.
השוואת הגופים שנותנים הלוואה ללא ריבית
בוחרים סכום, רואים מי מציע 0% אמיתי ובאילו תנאים – הכל בבדיקה אחת, בלי לפגוע בדירוג.
הלוואה ללא ריבית ניתנת בדרך כלל לאנשים מעוטי יכולת, למי שנקלע לקשיים כלכליים, לעסקים חדשים, לעסקים קיימים מהפריפריה, ולמי שמגייס מתרומות. בנוסף, יש מסלולים ייעודיים לנפגעי מלחמה, למשרתי מילואים, למי שקיבל צו 8, ולמצטרפים חדשים לבנק. בטבלה הבאה תוכלו לסנן לפי הסכום והמצב שלכם ולראות מי באמת מתאים.
-
בנק לאומיהלוואה ללא ריבית בסך 30,000 ₪קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר 30 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪30,000 - ₪30,000החזר חודשי משוער ₪1,667סה"כ החזר ₪50,000לא מתאים למסורביםתנאי סף- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- העברת משכורת באינטגרציה החל מ-7,000 ₪ נטו ליחיד או 12,000 ₪ נטו לזוג; חיוב חודשי מינימלי בכרטיס אשראי שהונפק על ידי לאומי בסך 3,000 ₪
- שכיר (קצבת נכות מבטוח לאומי/משרד הביטחון תיחשב כמשכורת)
- לפי חיתום בנק לאומי; עשויים להידרש בטחונות בהתאם לשיקול הבנק
-
עוגןמסלול ניצוץקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורעסקים / הקמת עסק4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר 60 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪90,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת לא מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21-72
- מחזור העסק עד 2 מיליון ₪
- עסק בהקמה עד שנתיים
- נדרש ערב
-
בנק לאומיהלוואה ללא ריבית בסך 30,000 ₪קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר 30 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪30,000 - ₪30,000החזר חודשי משוער ₪1,667סה"כ החזר ₪50,000ללא ערבים / סולו לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- העברת משכורת באינטגרציה החל מ-12,000 ₪ נטו ליחיד או 18,000 ₪ נטו לזוג; חיוב חודשי מינימלי של 3,000 ₪ בכרטיס אשראי שהונפק על ידי לאומי
- שכיר (משכורת מועברת על ידי המעסיק); קצבת נכות נחשבת כחלק מהמשכורת לצורך הסכום הקובע
- ללא בטחונות מיוחדים
"ללא ריבית" זה כמה דברים שונים – חשוב להבין את ההבדל
המילה "ריבית" מקבלת יחסי ציבור שליליים, אבל גם הלוואה שנקראת "ללא ריבית" יכולה לכלול תשלומים. לפני שחותמים, שווה לדעת לאיזה סוג אתם נכנסים, כי כל אחד עובד אחרת:
הטבת בנק למצטרפים
הבנק נותן 0% כדי למשוך אתכם לפתוח חשבון. בתמורה תצטרכו לרוב להעביר משכורת, להשתמש בכרטיס האשראי שלו, ולפעמים לשלם דמי ניהול גבוהים יותר. כדאי לחשב את העלות הכוללת, לא רק את הריבית.
קרן חברתית או גמ"ח
כאן ה-0% הוא אמיתי. קרנות כמו עוגן וגמ"חים נותנים הלוואה בלי ריבית כי הם פועלים מתרומות, לא לרווח. בתמורה לרוב צריך לעמוד בקריטריונים, להציג ערב, ולחכות קצת יותר לאישור.
סיוע ממשלתי או חירום
במצבי חירום, כמו נפגעי מלחמה או משרתי מילואים, המדינה ובנק ישראל מאפשרים הלוואות ב-0% אמיתי, בלי תנאים נסתרים. אלה ההטבות הכי נקיות שיש, למי שזכאי להן.
לפני שחותמים על כל הלוואה: בדקו שהמילה "ריבית" לא הוחלפה בעמלות. דמי פתיחת תיק של 250 ש"ח יכולים לעלות יותר מהריבית על הלוואה רגילה זולה. עשו חישוב כמה תשלמו בפועל – לא משנה אם זה נקרא ריבית, עמלה או דמי טיפול.
גופים שנותנים הלוואה ללא ריבית
- עוגן (האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית) – עמותה פילנתרופית שנותנת ליחידים ומשפחות הלוואות ב-0% ריבית לכל מטרה, לצרכים רפואיים, לחד-הוריות, לסטודנטים ועוד.
- קרן נתן – הלוואות לעסק חדש ויחיד, עד 240,000 ש"ח, ללא ריבית וללא הצמדה.
- קרן קורת – מסלול לעסקים בפריפריה, בשיתוף משרד הכלכלה, לעידוד יזמים ופיתוח עסקים.
- גמ"ח הלוואות – גמילות חסדים, גוף ללא מטרות רווח שנותן הלוואות בלי ריבית מתוך כספי תרומות.
- בנק ישראל (חרבות ברזל) – אשראי עד 100,000 ש"ח ללא ריבית למפונים, נפגעים, בעלי קרבה ראשונה למי שנהרג, ומשרתי מילואים.
- בנקים (לאומי, הפועלים, דיסקונט, הבינלאומי) – הלוואות 0% כהטבת הצטרפות למצטרפים חדשים, בכפוף לתנאים.
הלוואות ללא ריבית מקרן עוגן
עוגן הוא ארגון ללא כוונת רווח שמלווה פיננסית ישראלים, כולל מי שקיבל סירוב אשראי. הוא נותן הלוואות ב-0% ריבית ליחידים ולמשפחות, וגם מסלולים לעסקים קטנים ולעמותות. חשוב לדעת: ליחידים ההלוואה היא ללא ריבית, אבל לעסקים היא ניתנת בריבית (עד פריים פלוס 5.5%), אז כדאי לוודא לאיזה מסלול אתם נכנסים.
למי מיועדת ההלוואה
- מי שנקלע לקשיים כלכליים או להוצאה חד-פעמית שפגעה בתזרים
- משפחות חד-הוריות ומשפחות ברוכות ילדים
- עולים חדשים מאתיופיה (סיוע בדיור)
- מימון הכשרה מקצועית או לימודי תואר
- בעלי עסקים קטנים קיימים או מי שרוצה להקים עסק (מחזור חודשי עד 150,000 ש"ח)
- רכישת ציוד רפואי לבעלי מוגבלויות, וסיוע בטיפולי פוריות ופונדקאות
תנאי הסף העיקריים
- גיל 22 עד 72
- הכנסה חודשית מ-3,000 ש"ח נטו ומעלה
- רצף תעסוקתי של שנה ומעלה באותו מקום עבודה
- אפשרות להעמיד ערב אחד (לעיתים שניים, בהתאם לבדיקה)
- ההלוואה אינה אפשרית למי שחשבונו מוגבל, או שיש לו תיקים בהוצאה לפועל או עיקולים
את הבקשה מגישים יחד עם צילום תעודת זהות, תלוש משכורת או אישור רואה חשבון לעצמאים, אישורים על הכנסה נוספת, ותדפיס בנק מ-12 החודשים האחרונים. הבדיקה כוללת בדיקת דירוג אשראי. האגודה גובה דמי טיפול חד-פעמיים של 120 ש"ח, ורק במקרה שההלוואה אושרה ונלקחה. ההחזר מתבצע בהוראת קבע, ומספר התשלומים נע בדרך כלל בין 32 ל-57.
בעקבות מלחמת חרבות ברזל, עוגן מציע גם הלוואה ללא ריבית לאנשים פרטיים עד 40,000 ש"ח, ולמי שנפגע מהמלחמה עד 60,000 ש"ח.
קרן נתן – הלוואה ללא ריבית להקמת עסק
קרן נתן היא קרן פילנתרופית ללא מטרת רווח שמסייעת ליזמים בהקמת עסק חדש ויחיד. הקרן נותנת הלוואות ללא ריבית וללא הצמדה, מה שהופך אותה לאחת האפשרויות הטובות ביותר למי שפותח עסק ראשון.
תנאי הזכאות
- אזרח ותושב ישראל
- הקמה של עסק חדש ויחיד
- ניסיון או רקע בתחום העסק החדש
- בדיקת אפשרויות מול הבנקים וחברות ההלוואות לפני הפנייה לקרן
תנאי ההלוואה
- סכום – עד 240,000 ש"ח
- פירעון – עד 60 חודשים
- ללא ריבית וללא הצמדה, גובה ההלוואה מותאם לעסק שמוקם
חשוב לדעת: הקרן אינה תומכת בעסקי אינטרנט, נדל"ן, עורכי דין, אדריכלים, יועצים ורואי חשבון.
קרן קורת – לעסקים בפריפריה
קרן קורת מתאימה לבעלי עסקים מהפריפריה, לפי יישובים שנקבעים על ידי הקרן. ההלוואה ניתנת לעידוד יזמים ופיתוח עסקים, בריבית נמוכה מאוד שמתחילה ב-0% ויכולה להגיע עד כ-2.1%.
- סכום – בין 50,000 ל-750,000 ש"ח
- תקופת פריסה – עד 5 שנים, עם עד 6 חודשי גרייס
- ביטחונות – ערבות בני הזוג, וועדת אשראי קובעת כמה ערבות נדרשת
- הון עצמי – 10% בעסק קיים, עד 25% בעסק חדש
- זכאות – עסק לא מוגבל בבנק, מחזור שנתי עד 22 מיליון ש"ח
הלוואה ללא ריבית מגמ"ח
גמילות חסדים היא מתן עזרה בלי לבקש תמורה. גמ"ח הלוואות הוא גוף ללא מטרות רווח שנותן הלוואות בלי ריבית מתוך כספי תרומות, כדי לעזור למי שזקוק לעמוד בהחזרים. יש מאות גמ"חים בארץ, כל אחד עם קריטריונים ומטרות משלו – חלקם לכל הציבור, חלקם לקהילה מסוימת.
יתרון חשוב של גמ"ח: ההלוואה לא מדווחת לבנק ישראל ולא משפיעה על דירוג האשראי שלכם. החיסרון העיקרי הוא הזמן – האישור יכול לקחת שבועות ולעיתים יותר, ולרוב נדרשים ערבים.
הלוואה ללא ריבית מהבנקים
הבנקים מציעים הלוואות ללא ריבית בעיקר כהטבת הצטרפות למצטרפים חדשים. זו לא אפשרות פתוחה לכולם, והיא כמעט תמיד מותנית בפתיחת חשבון, בהעברת משכורת, ולעיתים בשימוש מינימלי בכרטיס האשראי. כדאי לבדוק את התנאים המלאים, כי לפעמים העלויות הנלוות שוות יותר מהריבית שחסכתם.
בנק הבינלאומי – הלוואה למצטרפים חדשים
הלוואה בלי ריבית למצטרפים חדשים, דרך חשבון גולד. התנאים: משכורת של 7,000 ש"ח ומעלה או תיק השקעות של 100,000 ש"ח, ושימוש מינימלי בכרטיס אשראי בנקאי של 1,000 ש"ח בחודש. בחשבון "הייטק 10" לעובדי הייטק אפשר לבחור בין הלוואה ללא ריבית עד 50,000 ש"ח לבין מענק הצטרפות.
הלוואות ללא ריבית לסטודנטים
בנקים ומוסדות פיננסיים נוטים לתעדף סטודנטים בהלוואות ללא ריבית, כהשקעה בלקוחות העתיד שלהם. הם יודעים שהסטודנט שחי היום מהיד לפה ירוויח טוב בעוד כמה שנים. את שכר הלימוד אפשר לשלם דרך הבנק, או לפנות לקרן שכ"ל שמממנת שכר לימוד לעשרות אלפי סטודנטים בשנה.
יש גם אפשרות מיוחדת לסטודנטים לחינוך: משרד החינוך יצר הלוואה מותנית שאותה לא צריך להחזיר בזמן הלימודים, ואם משתלבים במקצוע ההוראה למספר שנים השווה למספר שנות הלימוד – היא הופכת למענק ולא צריך להחזיר אותה בכלל. זה תקף גם ללימודי תעודת הוראה, לא רק לתואר.
מה חשוב לבדוק לפני שלוקחים הלוואה ללא ריבית
- ודאו שהגוף מציע לכם ספציפית מסלול ללא ריבית. עוגן, למשל, נותן 0% ליחידים, אבל לבעלי עסקים ההלוואה היא בריבית.
- בדקו שהמילה "ריבית" לא הוחלפה בעמלות. דמי פתיחת תיק של 250 ש"ח יכולים לעלות יותר מהריבית על הלוואה רגילה זולה.
- בדקו אם הסכום בכלל מספיק למטרה. הלוואה ללא ריבית עד 20,000 ש"ח היא טיפה בים אם התואר עולה 100,000 ש"ח.
- נהלו משא ומתן. אם תבקשו הנחה בשכר לימוד או הורדת קנסות בבנק, יש סיכוי טוב שתקבלו. אתם מפסידים 100% מהניסיונות שלא ביצעתם.
שאלות ותשובות
כן, אבל לרוב כהטבת הצטרפות למצטרפים חדשים. זה מותנה בדרך כלל בפתיחת חשבון, בהעברת משכורת, ולעיתים בשימוש בכרטיס האשראי. כדאי לבדוק את כל התנאים, כי לפעמים העלויות הנלוות שוות יותר מהריבית שחסכתם.
ההלוואות הכי נקיות הן מקרנות חברתיות כמו עוגן וגמ"חים, שפועלים מתרומות ולא לרווח. גם סיוע חירום של בנק ישראל למפונים ולמשרתי מילואים הוא 0% אמיתי. בכל אלה צריך לעמוד בקריטריונים, ולרוב להציג ערב.
לא. הלוואות מגמ"חים לא מדווחות לבנק ישראל ולא משפיעות על דירוג האשראי שלכם. זה אחד היתרונות הגדולים של המסלול הזה.
כן. קרן נתן נותנת עד 240,000 ש"ח לעסק חדש ויחיד, ללא ריבית וללא הצמדה. קרן קורת מתאימה לעסקים בפריפריה בריבית נמוכה מאוד. שימו לב שלכל קרן יש תחומים שהיא לא תומכת בהם.
תלוי בגוף. הטבת בנק יכולה לקרות מהר יחסית, אחרי פתיחת החשבון. בקרנות וגמ"חים התהליך ארוך יותר וכולל בדיקה, ולעיתים ראיון. בעוגן, למשל, חלק מהמסלולים מאושרים תוך כמה ימי עסקים.
בהלוואה אמיתית ללא ריבית וללא הצמדה, כן. אבל שימו לב לשני דברים: ראשית, יש הלוואות שהן 0% ריבית אבל צמודות למדד, ואז ההצמדה מייקרת אותן. שנית, לפעמים יש דמי טיפול או עמלות. תמיד שווה לחשב כמה תשלמו בפועל בסוף.
