fbpx

הלוואה לפתיחת עסק

הלוואה לפתיחת עסק - Loan4all

בדוק זכאות להלוואה לעסק והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

איזו הלוואה זו?

הלוואה פרטית

הלוואה עסקית

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנת 2021?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2020/2021/ או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

{{this.form.name}}, יצאת זכאי לקבלת הלוואה

בשעות הקרובות נציג מטעם גוף פיננסי ייצור קשר ויספק לך עד 10 הצעות להלוואה בתנאים משתלמים.

יתכן ומגיע לך הרבה כסף ממס הכנסה, בדוק זכאות לקבלת החזרי מס:

ב-6 השנים האחרונות: השכר שלך (או של בן/בת הזוג) היה מעל 7,000 ש"ח?

כן
לא

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא

{{this.form.name}}, יצאת זכאי לקבלת הלוואה

בשעות הקרובות נציג מטעם גוף פיננסי ייצור קשר ויספק לך עד 10 הצעות להלוואה בתנאים משתלמים.

יתכן ומגיע לך הרבה כסף ממס הכנסה, בדוק זכאות לקבלת החזרי מס:

ב-6 השנים האחרונות: השכר שלך (או של בן/בת הזוג) היה מעל 7,000 ש"ח?

כן
לא

ב-6 השנים האחרונות: שילמת (או בן/בת הזוג) מס הכנסה?

כן
לא

ב-6 השנים האחרונות: החלפת (או בן/בת הזוג) מקום עבודה?

כן
לא

ב-6 השנים האחרונות: נולד לך ילד?

כן
לא

האם משכת (או בן/בת הזוג) כספים מקרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל ושילמת מס?

כן
לא
{{this.form.name}},כל הכבוד! השלמת בהצלחה בדיקת זכאות להחזרי מס מהמדינה! בתוך מספר שעות ישוב אלייך גורם מוסמך אשר יסייע לך לממש את הזכויות שלך מול מס הכנסה. החזר מס מקסימאלי - בדיקת זכאות ללא עלות - התשלום בעבור השירות לפי הצלחה - לא החזרת? לא שילמת!

הלוואה לפתיחת עסק חנות – כל מה שצריך לדעת. מזל טוב! החלטתם לפתוח עסק, חנות למוצרים שמזמן רציתם לפתוח ולמכור וההתרגשות בשיאה! אין ספק שלהיות בעלי עסק או בעלי חנות זאת הרגשה נהדרת. אבל לפתיחת עסק יש גם השלכות כלכליות שלא תמיד אנחנו מודעים אליהן, ולכן חשוב שיהיה לנו ליווי עסקי איכותי.

הלוואה לפתיחת עסק – מאיפה מתחילים?

ככל שמדובר בנושא של הלוואה לעסק ישנן מגוון אפשרויות שאפשר לקחת בחשבון, אך חשוב כמובן לא לעשות זאת לבד.

בבחירת אנשי המקצוע שילוו אתכם יש כמובן לא מעט פרמטרים שצריך לשים לב אליהם. כמה ניסיון יש לאנשים עמם אתם מתייעצים? האם הם וותיקים בשוק ההלוואות? האם קיבלתם עליהם המלצות רלוונטיות, ובכלל, מומלץ שלא תגיעו לבד להתייעצויות הללו. תמיד טוב שיש עוד עין שרואה, ואוזן ששומעת.

ישנן כמה אפשרויות עבור הלוואה לעסק וחשוב שתדעו מהן לפני שאתם ניגשים לבצע פעולה כלשהי:

  • הלוואה בערבות מדינה – הלוואה זו היא למעשה פיתרון עבור עסקים בינוניים וקטנים שהבנק לא ממהר להעניק להם הלוואות. במקרים מסוימים בעלי עסקים בסדרי גודל אלו מתקשים בקבלת תזרים או מעוניינים לבצע השקעה בעסק. אם מדובר ביזמים המקימים עסק חדש אין ספק שמדובר במצב מורכב יותר, היות ואין להם יכולת להראות היסטוריה כלכלית המעניקה קנה מידה כלשהו לגבי השקעה בהלוואה, ועל כן הם אפילו יותר צריכים את ההלוואה הזאת היות והבנקים לא מעניקים להם מימון אפשרי.
  • פועלים לעסקים – קרן פועלים לעסקים מעניקה הלוואה חוץ בנקאית לעסקים קטנים שמחזור ההכנסות השנתי שלהם לא עולה מעל 25 מיליון ₪. זאת לעומת הלוואה בערבות מדינה שמעניקה הלוואות לעסקים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪. משמע, כל מי שמקים עסק או מבקש הלוואה לפתיחת עסק עם מחזור הנסה של עד 25 מיליון ₪ בשנה יכול להגיע אל שתי קרנות אלו, כל עוד הם בעלי מחזור שנתי שנע בין 25 ל 100 מליון ₪ בשנה. (ראה גם משכנתא בנק הפועלים מבחר מסלולי משכנתא משתלמים)
  • הלוואה במימון ישיר – כיום חברות הביטוח השונות מעניקות מימון ישיר למגוון של סיטואציות, החל מקניית רכבים ועד לפתיחת עסקים קטנים או בינוניים. הלוואה לעסק דרך חברה פיננסית זו או אחרת בהלוואה חוץ בנקאית מתאפשרת אצל השחקניות הראשיות במשחק הזה, משמע, חברות הביטוח הגדולות שמעניקות תנאים ספציפיים בתחום.
  • הלוואה בנקאית לכל לקוחות הבנקים – הלוואות לעסקים דרך הבנק הן הלוואות בנקאיות לכל דבר, רק שההבדל היחיד הוא שכיום אתם לא חייבים להיות לקוחות בבנק מסוים לשם כך. ישנם בנקים המעניקים הלוואות לכל לקוחות הבנקים, ולמעשה פותחים לכם 'חשבון הלוואות' לצורך הקמת העסק. התנאים הם כמובן משתנים בהתאם מבנק לבנק, וגם במקרה כזה, מומלץ שלא לגשת לבד לבחון את הסיטואציה אלא מלווים באנשי המקצוע הנכונים.

מהם תנאי הזכאות לקבלת הלוואות אלו?

הלוואה לפתיחת עסק או חנות מצריכה מכם להיות מאד בטוחים וגם בעלי ניסיון בתחום שבו אתם בוחרים לפתוח את העסק. למשל, אם אתם בוחרים לפתוח חנות למוצרי לייף סטייל, מומלץ שתראו את הידע והנכונות שלכם להבין בתחום הזה באופן מאד מושקע ומדויק.

עליכם להראות התנהלות פיננסית טובה, ללא צ'קים שחוזרים, ללא הוראות קבע שחזרו וללא תיקים פתוחים בהוצאה לפועל או תביעות משפטיות. כמו כן, עליכם להציג מצגת על לקוחות שיש לכם אינטרקציה עמם לצורך קבלת ההלוואה.

כמו כן, במצג שאתם מכינים הראו תחזית רווחית של העסק, רווחים מינימליים לכיסוי הוצאות חודשיות ויכולות להחזרת ההלוואות החודשיות. כל קרן דורשת גם הון עצמי של עד 20 אחוזים מסך תכניות ההשקעה, ועל כן חשוב לקחת בחשבון את הפרמטרים הללו בכובד ראש.

מהם סכומי ההלוואה הרלוונטיים עבור פתיחת עסק?

לרוב, סכומי ההלוואות לפתיחת עסקים חדשים הם עד 500 אלף ₪. רוב הקרנות לא מאפשרות יותר מזה, ואם יש הלוואות קודמות גם הסכום הקיים מוגבל בהתאם.

קרן פועלים לעסקים מאפשרת את החזרת ההלוואות עד 6 שנים, בעוד קרן הלוואות בערבות מדינה עד חמש שנים. ברמת הריביות, בקרן פועלים הריבית גבוהה מערבות המדינה. באופן כללי, מומלץ לשים לב לירידת הריביות בגלל שבכל זאת יש תחרות בין הקרנות.

בעוד שהקרן בערבות המדינה דורשת פיקדונות של 10 אחוזים, הקרן בפועלים לעסקים דורשת 25 אחוזים. פועלים לעסקים גם מתחייבת בהעברת הכסף תוך 12 ימי עסקים מהרגע שהעסק נפתח, ערבות המדינה מתחייבת לעד 30 יום בלבד.

תוכן ממומן: ריבית פריים אתמול היום ומחר כמה למה ואיך?הלוואה חוץ בנקאית כל מה שחשוב שתדעו 

למה לא לעשות את התהליך לבד?

כשאתם ניגשים להלוואה בסדר גודל כזה, ובכלל, לסיטואציה הזאת לא מומלץ לעשות זאת לבד. אף אחד או אחת מכם שלא עוסק בתחום לא יכול להבין את כל הניואנסים הפיננסיים הקשורים. כולל חישוב הריביות, רווחים עתידיים או סיכונים עתידיים.

כמובן שאפשר גם להגיש בקשה עבור הלוואה לעסק בצורה עצמאית ולבד. אך ללא מומחים בעלי הניסיון שמכירים כבר כמעט כל סעיף אפשרי בסיטואציות האלו אתם עלולים או לבקש הלוואה שלא רלוונטית לכם. או פשוט לא לעשות זאת נכון ולהתברבר בטפסים, תיקונים, ותהליכים בירוקרטיים לא רלוונטיים.

ליווי מקצועי איכותי, שנותן לכם את הגב והתמיכה שאתם זקוקים יוכל לסייע לכם בביצוע סקר שוק איכותי בשוק ההלוואות. להעניק לכם את אחוזי הריביות הנורמטיביות שתוכלו לשלם, לבדוק החזרי תשלומים שתוכלו לעמוד בהם והכי חשוב, ללוות אתכם בצעדים הראשונים שלכם כעסק חדש.

עסק חדש הוא התרגשות גדולה מאד, ולא בכדי, מדובר בדרך חדשה בחיים האישיים שלכם והעסקיים שלכם. התנהלות פיננסית נכונה כבר בצעדים הראשונים יכולה לבנות אתכם באופן איכותי הלאה.

בחרו ושקלו נכון את ההחלטות שלכם, ואתם בדרך הנכונה להצלחה.

צעירים רבים לאחר סיום שירותם הצבאי או לאחר סיום לימודיהם האקדמאים רוצים לפתוח עסק עצמאי משלהם. איך הם אותם חיילים משוחררים או בוגרים אקדמאים שחלקם הגדול עוד משלם על הלימודים שכבר סיימו יכולים להרשות לעצמם לממן פתיחת עסק חדש? אם אתם מאלו שרק עכשיו מתחילים את דרכם בעולם העסקים ואתם רוצים להיות חלק ממנו תוכלו לקבל הלוואה לפתיחת עסק.

צעירים, מבוגרים ומה שביניהם

איזה יופי! סיימתם את לימודי האקדמיה בהצטיינות, אתם חיילים משוחררים שרוצים לפתוח עסק עצמאי ולא להיות שכירים, אתם יכולים לבקש הלוואה לפתיחת עסק. אך לא רק לצעירים ניתנת ההזדמנות לפתוח עסק, גם לאנשים בעלי היסטוריה תעסוקתית כשכירים גם לעצמאים שרוצים להקים עסק נוסף ישנה האפשרות להיעזר בפתיחת העסק החדש עם הלוואה לפתיחת עסק.

אז למי פונים?

ישנו הערוץ הידוע כבר שנים רבות, הבנקים. הם רוצים שילוו מהם כסף, הם מגדילים את הרווחים שלהם על ידי אותם עמלות שאנחנו הלווים מחזירים בגין אותו סכום כסף שלווינו מהם ולכן ישנה תחרות מטורפת בין הבנקים. הדבר הבעייתי בלקיחת הלוואה לפתיחת עסק מהבנקים היא הבירוקרטיה הארוכה והוכחת יכולות ההחזר עבור אותה הלוואה. מה שבמרבית המקרים לצעירים אין את שרת הביטחון הזו ולא לכולם יש ערבים שהם יכולים להציג בפני אותו פקיד.

הדרך השנייה שתופסת תאוצה עם השנים הינה לפנות לגופי מימון חוץ בנקאיים (ראו לדוגמא – הלוואות ופתרונות מימון לכל מטרה) שמאפשרים לכם ללוות כספים בצורה קלה יותר מבלי שתצטרכו לעבור בירוקרטיה ארוכה ומסורבלת. ישנם הרבה חברות פרטיות, חברות ביטוח ועוד המאפשרות לכם לקבל הלוואה בצורה מהירה ופשוטה.

חיילים משוחררים מרוויחים מעט יותר

חיילים משוחררים יכולים להשתמש בכספי הפיקדון שהם מקבלים עם שחרורם מצה"ל לטובת פתיחת העסק, זו טובה מאוד אך לא תמיד זה מספיק כדי לפתוח את העסק ולכן הם יכולים להשתמש גם בכספי הפיקדון וגם לקחת הלוואה להשלמת העלויות.

כשאתם לוקחים הלוואה לפתיחת עסק מגופי מימון חוץ בנקאיים אתם משלמים עמלה גבוהה יותר בשל הקלות וחוסר הבירוקרטיה. אי אפשר לאכול את העוגה ולהשאירה שלמה ולכן אותם גופי מימון גובים עמלה גבוהה יותר כדי להבטיח את החזר ההלוואה.

למידע נוסף, קבלת פרטים צרו קשר עם צוות Loan4all ואנו נשמח לעמוד לשירותכם.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

מימון לקניית רכב
מימון לקניית רכב

בדוק זכאות הלוואת מימון לרכב והגש בקשה בדיגיטל, בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות! מימון לקניית רכב – הדרך הנוחה לרכישת רכבים

לקריאה»
הלוואה החזר בכרטיס אשראי
הלוואה החזר בכרטיס אשראי

הלוואה בכרטיס אשראי – מה צריך לדעת? מי שלא התעדכן בעולם ההלוואות יותר מדי בשנים האחרונות, אולי פיספס את הטרנד החם ביותר בתחום ההלוואות, הלוואה

לקריאה»
הלוואה לשוטרים
הלוואה לשוטרים

הלוואה לשוטרים, כמו לעובדי מדינה אחרים, מגיעה עם ריבית אטרקטיבית ונוחה לצד תקופת החזר ארוכת טווח. אז מהי הלוואה לשוטרים?  ואילו סוגי הלוואות לשוטרים ועובדי

לקריאה»

לבדיקת זכאות להלוואה