Loan4all
חיפוש
Close this search box.

הלוואה לפתיחת עסק

הלוואה לפתיחת עסק - Loan4all

פתיחת עסק מתאפשרת באמצעות הון נזיל, אך לא לעיתים הוא זמין עבור הבעלים ולכן הם צריכים לקחת הלוואה. את המימון אפשר להשיג מהבנק, מגוף חוץ בנקאי או בערבות המדינה. הלוואה מהבנק לפתיחת עסק ניתנת בריבית ממוצעת של 5%-7%, הלוואה חוץ בנקאית אפשר לקבל בריבית של 12%-15% והלוואה בערבות המדינה היא בריבית נמוכה יותר אך בכפוף לתנאים ספציפיים

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנת 2022?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
{{errorDate}}
כל הכבוד!, {{this.form.name}} סיימת את בדיקת ההוזלה בביטוחים! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות לביטוח אשר יסייע לך בבדיקת הוזלה, יאתר את הביטוחים שלך ושל משפחתך באתר הר הביטוח וימצא הזדמנויות להוזלה בעד עשרות אלפי שקלים.

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

מהי הלוואה לפתיחת עסק?

ההון הראשוני הוא מכריע עבור כל עסק שכן הוא עוזר בהקמת הבסיס, רכישת מלאי, השכרת מקום וניהול הוצאות ראשוניות אחרות. עם זאת, היעדר כספים נאותים יכול להוות מחסום דרכים גדול. במקרים אלו ניתן לשקול לקחת הלוואות. במילים פשוטות יותר, מדובר בכסף המתקבל ממשקיעים בתמורה למניות בעלות על העסק. עם זאת, לא כל יזם רוצה או יכול לתת חלק מהעסק שלו, וכאן נכנסות הלוואות.

מתי עסק יכול לקבל הלוואה לפתיחה?

קבלת הלוואה, במיוחד כאשר אין לך הון עצמי לגבות אותה, אינה משימה פשוטה. הלוואות ללא הון עצמי נתפסות כמסוכנות על ידי רוב המוסדות הפיננסיים מכיוון שאין להם בטחונות או נתח פיננסי בעסק שאפשר לחזור עליהם. אבל החולמים לא צריכים לאבד תקווה. ישנם מסלולים להשגת כספים לסטארט-אפ ללא הון עצמי ראשוני. 

מהי הלוואה מהבנק לפתיחת עסק חדש?

כמה בנקים פתוחים כעת יותר לסייע ליזמים מתחילים, גם אם זו ההלוואה הראשונה שלהם. אבל זהירות מתחייבת, שכן הלוואות אלו יכולות להגיע עם ריביות גבוהות, שיכולות להוסיף לעלויות העסק בשלבים המוקדמים השבריריים שלו. אם העסק לא ימריא כמקווה, היזמים עלולים למצוא את עצמם נאבקים בהחזר.

מהי הלוואת גיוס לפתיחת עסק חדש?

לפני שפונים לבנקים, יזמים צריכים לשקול לגייס סכום ראשוני קטן בעצמם. בין אם זה באמצעות חיסכון אישי, סיוע ממשפחה או חברים, או פלטפורמות מימון המונים, הדחיפה הראשונית הזו יכולה לסייע בהדגמת כדאיות הרעיון העסקי.

מהי הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש?

זוהי הלוואה מסוג מיוחד הניתנת על ידי בנקים מסוימים, מגובה בערבות המדינה. המדינה פועלת כערובה לחלק הארי בהלוואה, ומקלה על היזם לקבל את ההלוואה בהון עצמי מינימלי.

מה היתרונות של הלוואה לפתיחת עסק בערבות המדינה?

מבחינת תנאים, עסקים חדשים או בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים לקבל בהלוואה בערבות המדינה עד 500,000 ש”ח. לשם השוואה, לעסקים עם מחזור שנתי בין 6.25 מיליון ש”ח ל-100 מיליון ש”ח קיימת זכות להלוואה עד 8% ממחזור המכירות השנתי. תקופת ההחזר מתארכת עד 5 שנים עם אפשרות לדחיית התשלום הראשון עד 6 חודשים והריבית משתנה ומותאמת בהתאם לפעילות העסק וצרכיו. בנוסף, כל בנק קובע את הבטחונות הנדרשים על סמך המאפיינים הייחודיים של העסק.

איך הערכים לפתיחת עסק עם הלוואה מהבנק?

למי שמחליט לגייס הלוואה עסקית מבנק, ההיערכות היא מכרעת. הבנקים יעריכו את ההיכרות של היזם עם התחום העסקי, כדאיות התוכנית העסקית, מתחרים פוטנציאליים, ספקים ועוד. בניית קרבה עם הבנק, ניהול סיכונים בצורה יעילה ובחירה בסוג האשראי הנכון הם גם מכריעים בקבלת הלוואה נוחה. כמו כן, למרות שהדרך להבטחת כספים ללא הון עשויה להיראות קשה, היא לא בלתי אפשרית. בעזרת מחקר, נחישות ותוכנית עסקית מוצקה, יזמים יכולים למצוא דרכים לממן את פרויקטי החלומות שלהם בישראל.

מה עסק שעוד לא נפתח עושה עם הלוואה?

פתיחת עסק דורשת לעתים קרובות הון לכיסוי הוצאות כגון שכירות, מלאי, ציוד והשכרה. עבור אנשים רבים המעוניינים להקים מיזם משלהם, הבטחת הכספים הדרושים יכולה להיות מאתגרת. במקומות רבים בעולם, כולל בישראל, אנשים פונים להלוואות כפתרון לגשר על הפער בין מצבם הפיננסי הנוכחי לבין ההון הדרושים לו לפתיחת העסק.

תוך כמה זמן עסק שעוד לא נפתח צריך להחזיר הלוואות?

בהקשר של עסקים, הלוואה היא בעצם כסף לווה. הלווה מסכים להחזיר את הכסף למלווה עם ריבית על פני תקופה מסוימת. תנאי ההלוואה, כגון שיעור הריבית, משך הזמן ופריסת ההחזר, נקבעים מראש ומפורסמים בחוזה.

מה ההבדל בין הגופים המלווים שיכולים לממן פתיחת עסק?

בישראל, מוסדות רבים מציעים הלוואות ליזמים שאפתנים. בנקים מסורתיים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים מיוחדים מספקים מוצרי הלוואות שונים המותאמים לצרכים של עסקים. הלוואות אלו בנויות בדרך כלל עם תנאי החזר המשפיעים על הצמיחה הצפויה ויצירת ההכנסות של המיזם החדש.

מהם השלבים של קבלת הלוואות לפתיחת עסקים?

בדרך כלל, המלווה יעריך את כושר האשראי של הלווה הפוטנציאלי, התוכנית העסקית, ההכנסות החזויות וההיסטוריה הפיננסית בעבר. תוכנית עסקית מחושבת היטב יכולה לשפר משמעותית את סיכויי הבטחת הלוואה, שכן היא מספקת למלווה ראייה ברורה כיצד העסק יפעל, ייצור הכנסות ויחזיר את הסכום שנשאל.

איך קובעים ריבית על הלוואה לפתיחת עסק?

שיעורי הריבית על הלוואות לעסקים בישראל עשויות להשתנות. הם מושפעים מכמה גורמים, כולל המצב הנוכחי של הכלכלה, מדיניות הבנק המרכזי והסיכון הנתפס הקשור בהלוואה. חיוני ללווים פוטנציאליים לחפש ולהשוות תנאים של מלווים שונים כדי להבטיח את התעריפים והתנאים הטובים ביותר.

איזה ביטחונות צריך להעמיד כדי לקבל הלוואות לפתיחת עסק?

בטחונות, שהם נכס או נכס המוצעים כערבות להחזר ההלוואה, עשויים להידרש גם על ידי המלווים בישראל. אם הלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה, למלווה יש זכות לעקל את הביטחונות כדי להחזיר את כספיו. לכן, אנשים צריכים להיות זהירים ולהבין היטב את התנאים לפני שעבוד נכסים כבטוחה.

מתי אנשים פרטיים יכולים לקבל הלוואה ולפתוח עסק?

עבור אנשים פרטיים בישראל השואפים להקים עסק, הלוואה יכולה להיות אפשרות ריאלית להשגת ההון הדרוש. על ידי הבנת המורכבות של תהליך ההלוואה והדרישות שמציבים המלווים, יזמים פוטנציאליים יכולים להיות מוכנים טוב יותר כדי להבטיח את המימון שהם צריכים כדי לממש את החלומות העסקיים שלהם. עם זאת, כמו בכל התחייבות פיננסית, חיוני לנהוג בזהירות ולהבטיח הבנה מעמיקה של תנאי ההלוואה וההתחייבויות.

חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

שאלות ותשובות נפוצות

פלוס

מהם היתרונות של הלוואה לפתיחת עסק מהקרן בערבות המדינה?

היתרון הוא שהמימון דורש בטחונות פיננסיים של עד 15% בלבד. לעסקים בהקמה, הבטוחות עשויות להגיע עד 5% להלוואות עד 300,000 שקל. בנוסף, הקרן מציעה ריביות תחרותיות בשוק.

פלוס

תוך כמה זמן עסק יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה כדי לפתוח עסק?

אישור הבקשה מתבצע בדרך כלל תוך 15 ימי עסקים מהגשה.

פלוס

איזה עסק שעוד לא נפתח זכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה?

כדי להיות זכאים להלוואה בערבות מדינה, עסקים חייבים לעמוד בדרישות הבאות: להיות מאוגד ולפעול בישראל, ללא חובות לרשויות המס בישראל וללא הליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים או פירוק, נגד העסק או בעליו. כמו כן, לא אמור להיות לעסק "חוב פגום" לפי הגדרות בנק ישראל בחשבונות הבנק השוטפים שלו.

פלוס

מתי משתלם לקחת הלוואה כדי לפתוח עסק?

כאשר יש תכנית עסקית מסודרת, כאשר תנאי ההחזר עולים בקנה אחד עם ההכנסות הצפויות ואחרי השוואה בין תנאי ריביות.

פלוס

איפה הכי משתלם לקחת הלוואה כדי לפתוח עסק?

בדרך כלל הלוואה בערבות המדינה היא המשתלמת ביותר.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

תוכן עניינים

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

כלים שימושיים
לבדיקת זכאות להלוואה