כשצריך 40 אלף שקל לסגירת חובות, לשיפוץ או לאיחוד הלוואות, כל טעות בבחירת המסלול עלולה לעלות אלפי שקלים. לפי נתונים עדכניים, הריביות על הלוואות בסכום כזה נעות בטווח רחב מאוד – בין 2.5% ל-16%, תלוי בפרופיל האשראי שלכם ובגוף שתבחרו. חשוב לזכור שכל ההצעות כפופות לתקרת הריבית המותרת בחוק אשראי הוגן, שעומדת על 19.25%.
תעודת זהות: הלוואה עד 40,000 ש"ח
כל מה שצריך לדעת במבט מהיר
| סכום | עד 40,000 ש"ח |
| ייעוד | לכל מטרה (שיפוץ, רכב, סגירת מינוס, אירוע משפחתי) |
| זמן קבלת כסף | אישור עקרוני מהיר, העברת הכסף לחשבון לרוב תוך 24-72 שעות |
| רגולציה | כל ההלוואות ניתנות מגופים מפוקחים ובכפוף לחוק אשראי הוגן |
הדוח שיחסוך לכם כסף: כל ההצעות בטבלה אחת שקופה
במקום להתמקח עם כל גורם ממן בנפרד, המערכת שלנו מייצרת עבורכם דוח השוואה חכם שמרכז את הריביות, תנאי ההחזר והאותיות הקטנות של כל גופי המימון במקום אחד.
בנק הפועלים
הלוואה לסטודנטים
ריבית
סכום הלוואה
ההלוואה אינה צמודה ותישא ריבית שנתית משתנה, אשר תקבע על פי תקופת ההלוואה, כמפורט להלן: 2-24 חודשים: פריים+0.5% לפרטים נוספים>> 25 חודשים ומעלה: פריים+0.75% לפרטים נוספים>>. אפשרות לדחות את תחילת החזר תשלומי הקרן עד 5 שנים.. על מבקש ההלוואה להמציא לבנק שובר תשלום שהונפק על ידי המוסד האקדמי. לבקשת הלוואה יש לתאם פגישה בסניף
בנק לאומי
הלוואה למתחתנים
ריבית
סכום הלוואה
תקופה: עד 72 חודשים | ריבית: משתנה על בסיס הפריים
דיסקונט
הלוואה משולבת לרכב חדש עד 200,000 ש"ח
ריבית
סכום הלוואה
הלוואה משולבת לרכב חדש עד 200,000 ש"ח. סכום הלוואה: להלוואה עד 36 חודשים ניתן לקבל עד 50% משווי הרכב ועד מקסימום 100,000 שקל, בגישור. לתקופה ארוכה מ-36 חודשים ניתן לקבל עד 40% משווי הרכב ועד 80,000 שקל, בגישור. השלמה עד 100% משווי הרכב ועד מקסימום 200,000 שקל, בתשלומים חודשיים של קרן+ריבית (ניתן להגדיל את שיעור המימון לרכב בתשלומים ע"ח רכיב הגישור ובלבד שלא יעלה על 100% משווי הרכב ועד 200,000 שקל).. אופן פירעון ההלוואה: ברכיב הגישור: החזר הקרן בתום תקופת ההלוואה+החזר ריבית בתשלומים חודשיים. ברכיב התשלומים: תשלומי קרן וריבית חודשיים.. תקופת ההלוואה: עד 60 חודשים
ביזנס טו ביזנס
הטבה למצטרפים חדשים עד
ריבית
סכום הלוואה
לעסקים מעל שנה | פריים 1.9%
מאיפה הכי כדאי לקחת הלוואה של 40,000 ש"ח?
התשובה תלויה בדירוג האשראי, בצרכים ובמידת הדחיפות. הנה האפשרויות המרכזיות.
בנקים
התחנה הראשונה והמוכרת ביותר עבור רוב האנשים. טווח ריבית טיפוסי: 7.0%-16.0%.
- ריבית נמוכה יחסית ללקוחות תקינים
- תהליך בירוקרטי, תופס מסגרת אשראי
חברות כרטיסי אשראי
פתרון מהיר ודיגיטלי, אך לרוב יקר יותר מהבנקים. טווח ריבית טיפוסי: 7.0%-16.0%.
- תהליך דיגיטלי ומהיר, לא פוגע במסגרת בבנק
- ריבית לרוב גבוהה יותר מהבנקים
גופים חוץ-בנקאיים
פתרון חיוני למסורבי בנקים. טווח ריבית טיפוסי: 8.0%-17.0%.
- גמישות גבוהה בקריטריונים ופתרונות למסורבים
- ריבית לרוב גבוהה יותר, במיוחד ללקוחות בסיכון
קרנות פנסיה/השתלמות
האפשרות הזולה והמשתלמת ביותר לבעלי חיסכון. טווח ריבית טיפוסי: 2.5%-6.25%.
- הריבית הזולה ביותר בשוק
- מוגבל ל-30% מהחיסכון, תלוי בזכאות
רוצים לדעת איזה מסלול הכי מתאים לכם?
תנאי סף לקבלת הלוואה של 40,000 ₪
דרישות בסיסיות
- גיל: 21 ומעלה.
- הכנסה חודשית: קבועה ומוכחת של לפחות 6,000-7,000 ₪ נטו.
- ותק תעסוקתי: לפחות 3-6 חודשים במקום העבודה הנוכחי.
- חשבון בנק: פעיל, ללא עיקולים או הגבלות חמורות.
- דירוג אשראי: דירוג תקין יפתח דלת למסלולים הזולים ביותר.
מחשבון הלוואות
סימולציה: כמה משלמים כל חודש על 40,000 ₪?
דוגמה להחזר חודשי בריבית ממוצעת של 10.5% לשנה
לתשומת ליבך: המספרים בדוגמה הם להמחשה בלבד. הריבית והתשלום הסופי ייקבעו באופן אישי על ידי הגוף המממן, לאחר בדיקת אשראי מלאה ובכפוף לחוק.
קיבלתם סירוב מהבנק? יש פתרון!
הלוואה למסורבי בנקים ובעלי דירוג אשראי נמוך
"מסורב בנק" הוא אדם שהמערכת הבנקאית רואה בו סיכון גבוה. במקרים כאלה, קיימים מסלולים חלופיים וחוקיים:
- מסלולים חוץ-בנקאיים: גופים המתמחים במקרים מורכבים ובתנאים גמישים.
- הלוואה בהוראת קבע: מבוססת על תלושי שכר ויציבות תעסוקתית.
- הלוואה באמצעות צ'קים: פריסת ההחזר על גבי צ'קים דחויים.
- הלוואה כנגד רכב או נכס: שימוש בנכס קיים כבטוחה להלוואה.
הבהרה: Loan4All אינה נותנת את ההלוואה בעצמה. תפקידנו הוא לחבר אתכם לגופים מפוקחים שמתמחים גם בלקוחות שקיבלו סירוב מהבנק, תמיד במסגרת החוק ותקרת הריבית המותרת.
התהליך ב-Loan4All: כך תמצאו הלוואה ב-4 שלבים
-
1
מילוי שאלון דיגיטלי קצר
אתם מוסרים נתונים בסיסיים באופן מאובטח.
-
2
קבלת דוח אישי אונליין
המערכת שלנו סורקת את השוק ומציגה הצעות וטווחי ריביות אפשריים.
-
3
שיחת ייעוץ עם מומחה
נציג יוצר קשר, עושה סדר בין ההצעות ובודק התאמה למסלולים מיוחדים.
-
4
אישור והעברת כספים
לאחר בחירת ההצעה, הכסף מועבר ישירות לחשבונכם.
שאלות נפוצות
הלוואה ללא ריבית היא עניין נדיר, אך אפשרי במקרים מאוד ספציפיים, למשל במבצעי הצטרפות לבנקים (בכפוף לתנאים כמו העברת משכורת) או דרך עמותות סיוע. Loan4All בודקת עבורך את כל האפשרויות הזולות ביותר, כולל זכאות למסלולים כאלה אם קיימים.
הטווח רחב מאוד ותלוי בנתונים האישיים. הוא מתחיל מריבית של כ-2.5% בהלוואות מקרנות השתלמות, ויכול להגיע עד 16% בגופים חוץ-בנקאיים. בכל מקרה, הריבית לא תעבור את תקרת החוק (19.25%).
מרגע קבלת אישור סופי מהגוף המממן, הכסף יועבר לחשבונך בדרך כלל תוך 24 עד 72 שעות.
ברוב המקרים להלוואה בסכום של 40,000 ש"ח לא נדרשים בטחונות או ערבים, במיוחד ללקוחות עם דירוג אשראי תקין. במקרים מורכבים יותר, ייתכן שיידרשו בטוחות כמו רכב או צ'קים.
כן, חוק אשראי הוגן מאפשר פירעון מוקדם של ההלוואה. עמלת הפירעון המוקדם מוגבלת בחוק ומשתנה בין הגופים השונים. תמיד כדאי לבדוק זאת מראש בתנאי ההלוואה.
המערכת הטכנולוגית שלנו משווה בזמן אמת עשרות הצעות מבנקים, חברות אשראי וגופים חוץ-בנקאיים. לאחר מכן, יועץ אנושי מוודא שההצעה שהתקבלה היא אכן המשתלמת והמתאימה ביותר למצבך האישי.
בהחלט. אנו עובדים אך ורק עם גופים פיננסיים בעלי רישיון מרשות שוק ההון או בנק ישראל, הפועלים בכפוף לחוק אשראי הוגן.
הבדיקה הראשונית והשוואת ההצעות באמצעות הפלטפורמה שלנו ניתנות ללא עלות וללא התחייבות.
כן, וזה אחד היתרונות המרכזיים שלנו. אנו מתמחים באיתור פתרונות מימון גם ללקוחות שהוגדרו כמסורבי בנק, דרך גופים חוץ-בנקאיים שיודעים להעריך את יכולת ההחזר הנוכחית שלך ולא רק את היסטוריית האשראי.
הלוואה מהבנק תופסת חלק ממסגרת האשראי שלך (אובליגו). הלוואה חוץ-בנקאית או מחברת כרטיסי אשראי אינה פוגעת במסגרת הבנקאית. כל הלוואה חדשה נרשמת במערכת נתוני האשראי; עמידה בתשלומים בזמן יכולה אף לשפר את דירוג האשראי שלך בעתיד.
מוכנים לבדוק את הזכאות שלכם?
