דרך קיבוץ גלויות 34, תל אביב
חיפוש
Close this search box.
logo Loan4all
חיפוש
Close this search box.

הלוואה לכלכלת המשפחה – איך לצאת המינוס?

הלוואות יכולות לשמש כלי פיננסי חיוני עבור משפחות ויחידים בישראל. פתרונות מימון אלה נועדו להציע גמישות ותמיכה בניהול כספים, במיוחד כאשר מתמודדים עם הוצאות גדולות או הזדמנויות הדורשות משאבים כלכליים זמינים. בנוסף, הן משתלמות כאשר הריבית נמוכה יותר לעומת עלות המינוס בבנק.

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל !

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנת 2022?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
{{errorDate}}
כל הכבוד!, {{this.form.name}} סיימת את בדיקת ההוזלה בביטוחים! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות לביטוח אשר יסייע לך בבדיקת הוזלה, יאתר את הביטוחים שלך ושל משפחתך באתר הר הביטוח וימצא הזדמנויות להוזלה בעד עשרות אלפי שקלים.

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

היתרונות של הלוואה לכלכלת המשפחה

אחד היתרונות העיקריים בלקיחת הלוואה הוא היכולת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות. החיים הם בלתי צפויים, ומדי פעם משפחות עלולות להיתקל במצבים כמו מצבי חירום רפואיים, תיקונים דחופים בבית או צרכים חינוכיים פתאומיים הדורשים טיפול כלכלי מיידי. 

במקרים כאלה, הלוואה יכולה להוות חבל הצלה, לספק את הכספים הדרושים לכיסוי הוצאות אלו מבלי לשבש את היציבות הכלכלית של המשפחה.

טיפים להתנהלות כלכלית נכונה עוד לפני שלוקחים הלוואה

  1. בנקים רבים מציעים שירותים שבהם לקוחות יכולים לקבל הודעות כאשר יתרת החשבון שלהם יורדת מתחת לרמה מסוימת. מערכת אזהרה מוקדמת זו יכולה לסייע במניעת משיכת יתר על ידי התראה לבעל החשבון לנקוט בפעולה מיידית.
  2. איחוד חובות יכול להיות גם גישה מועילה. אם למשפחה יש מספר חובות, איחודם להלוואה אחת בריבית נמוכה יותר יכול להפחית את התשלומים החודשיים ולהקל על ניהול הכספים. זה יכול לפנות כספים שניתן להשתמש בהם כדי לתקן את האוברדרפט.
  3. בניית קרן חירום היא היבט מכריע נוסף בתכנון פיננסי. גם קרן חירום קטנה יכולה לספק חיץ לקליטת הוצאות בלתי צפויות, ובכך למנוע את הצורך למשוך יתר בחשבון. המטרה צריכה להיות לבנות את הקרן הזו בהדרגה לאורך זמן.

איך לצאת המינוס בצורה נכונה?

יתרה מכך, הלוואות יכולות למלא תפקיד משמעותי בהקלה על התמודדות עם אירועים גדולים בחיים. זה כולל אבני דרך כמו רכישת בית, מימון חתונה או השקעה בהשכלה גבוהה. 

באמצעות העמדת ההון הדרוש להוצאות כה משמעותיות, הלוואות מאפשרות למשפחות להגשים את חלומותיהן ומטרותיהן ללא צורך בחיסכון במשך שנים. היבט זה של תמיכה פיננסית חשוב במיוחד באקלים הכלכלי של היום, שבו העלות של אבני דרך כאלה יכולה להיות מרתיעה.

צמיחה אישית ומשפחתית באמצעות הלוואוה

השקעה בצמיחה אישית ומשפחתית היא תחום נוסף שבו הלוואות יכולות להועיל. לדוגמה, הלוואה יכולה לסייע במימון לימודים נוספים או קורסים מקצועיים, מה שמוביל להזדמנויות קריירה טובות יותר ופוטנציאל להכנסה גבוהה יותר בטווח הארוך. זה לא רק מועיל לפרט אלא גם משפר את המצב הכלכלי הכללי של המשפחה.

תכנית החזרים בהלוואה לכלכלת המשפחה

יתרון נוסף של הלוואות הוא תוכנית ההחזרים המובנית. בניגוד לחוסר הניבוי של תשלום על הוצאות גדולות מהכיס, הלוואות מציעות תוכנית החזר מובנית, לרוב עם תשלומים חודשיים קבועים. זה עוזר למשפחות לתקצב ולתכנן את הכספים שלהן בצורה יעילה יותר, מכיוון שיש להן הבנה ברורה של ההתחייבויות הפיננסיות החודשיות שלהן.

הלוואה לשיפור דירוג אשראי

לקיחת הלוואה ועמידה בתכנית ההחזר כפי שסוכם יכולים להיות בעלי השפעה חיובית על דירוג האשראי של ההורים. דירוג אשראי טוב הוא קריטי עבור עסקאות פיננסיות בעתיד, כגון קבלת משכנתאות או הלוואות אחרות בתנאים נוחים. פירעון הלוואות בזמן מוכיח אחריות פיננסית ואמינות אשראי, מה שיכול להועיל למאמצים פיננסיים עתידיים.

בדיקת דירוג אשראי

איך משפחה יכולה להתנהל כלכלית טוב יותר?

הצעד הראשון בטיפול במשיכת יתר הוא לקבל הבנה מקיפה של מצבו הכלכלי של האדם. זה כרוך בבדיקת דפי בנק כדי לזהות את הסיבות למשיכת יתר. האם ישנן הוצאות שחוזרות על עצמן גבוהות מהצפוי? האם הייתה הוצאה חד פעמית בלתי צפויה? הבנת סיבת השורש היא המפתח למניעת התרחשויות עתידיות.

בשלב הבא, יצירת תקציב היא חיונית. תקציב זה צריך לכלול את כל ההכנסות וההוצאות, תוך התמקדות במזעור הוצאות מיותרות. משפחות צריכות לתעדף הוצאות חיוניות כמו שכר דירה, שירותים ומצרכים, תוך הפחתת הוצאות לפי שיקול דעת. תקציב משמש כמפת דרכים למשמעת פיננסית, ועוזר למשפחות להישאר בכוחן.

הפחתה זמנית לשינוי קבוע בכלכלת המשפחה

לבסוף, בחינת הפחתה זמנית בהוצאות לפי שיקול דעת יכולה לספק הקלה מיידית. זה יכול להיות צמצום פריטי יוקרה, לאכול פחות בחוץ או דחיית רכישות לא חיוניות. החיסכון מהקיצוצים הללו יכול להיות מופנה לסילוק האוברדרפט.

ניהול יעיל של מצב משיכת יתר כרוך בניתוח מדוקדק של ההרגלים הפיננסיים של האדם, תקצוב ממושמע, ניצול כלים בנקאיים, איחוד חובות כאשר מועיל, בניית קרן חירום והפחתה זמנית של הוצאות שיקול דעת. צעדים אלו, יחד עם גישה פרואקטיבית לניהול פיננסי, יכולים לעזור למשפחות לצאת מהמינוס. 

הלוואה לכלכלת הבית
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

עוד הלוואות בנושא

לקוחות ממליצים
לבדיקת זכאות להלוואה
תוכן עניינים

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

אתר הלוואות זה פועל אך ורק בגבולות החוק, ומספק מידע מקיף על אפשרויות הלוואות הן מבנקים והן מחברות פרטיות. האתר מאפשר למבקרים להשוות הצעות וליצור קשר ישיר עם המוסדות הרלוונטיים. חשוב לציין כי האתר אינו יוצר כל קשר עסקי עם הבנקים או החברות הנזכרות, והמידע הנמסר הינו אך ורק לטובת המשתמשים.

 

כלים שימושיים
הלוואה לפי סכום