שיפוץ דירה הוא לא תמיד רק עניין של אסתטיקה, ריענון, התחדשות או הגדלת המרחב. לפעמים מדובר בשיפוץ דירה לצורכי ניידות, למען בטיחותם של בני הבית. במידה ואין ברשותכם הון עצמי כיצד תוכלו לממן את השיפוץ? מהן הלוואות לשיפוץ דירה?
חידוש וריענון של המרחב שבו אנחנו חיים, זוהי מטרה ראויה בהחלט, אך גם לא זולה. כאשר הסכומים הדרושים לעניין אינם זמינים, אפשר לשקול לקיחת הלוואה לשיפוץ דירה. כיום ניתן לקבל הלוואות לשיפוץ דירה בסכומים של עשרות אלפי שקלים, אם כהלוואה רגילה ואם כמשכנתא.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
הרחבת עסק קיים
הקמת עסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
ניהול תזרים מזומנים
השקעה במחקר ופיתוח
החזר חובות או מימון חדש
אחר
לימודים
סגירת חובות
איחוד הלוואות
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
מתי תצטרכו הלוואה לשיפוץ דירה?
למרות שהליך של שיפוץ בית או דירה הוא יקר וכרוך בהתרוצצויות מרובות, אי נוחות והפרעה לשגרת החיים, לעיתים הוא הכרחי. שיפוץ דירה נעשה פעמים רבות כדי להעלות את הערך הנדל”ני של הנכס, לצורכי מכירה או השכרה. אבל הוא נדרש גם כשרוכשים דירה מיד שנייה ורוצים לחדש ולהתאים, כשמרחיבים את המשפחה וצריך להוסיף חדר, כשיש לבצע התאמות לצורכי אדם מוגבל או סיעודי, או כשנדרש לחדש את תשתיות המבנה שהתיישנו, מטעמי בטיחות.
איך מעריכים את הסכום בהלוואות לשיפוץ דירה?
כדי לדעת איזה סכום כדאי לקחת במסגרת הלוואות לשיפוץ דירה, יש לקבוע יעד תקציבי לשיפוץ ולהעריך את עלותו. תמחור של שיפוץ דירה, תלוי במרכיבים רבים. בהיקף השיפוץ והאם הוא מקיף את כל הדירה, או רק אזורים או חדרים מסוימים, האם הוא כולל תשתיות חשמל, מים וביוב. הקומה בה ממוקמת הדירה והגישה אליה, ישפיעו גם הן על התמחור ואפילו אופי היישוב בו ממוקם הנכס ותדמיתו הסוציו-אקונומית.
בנוסף, יש לקחת בחשבון גם את השם והמוניטין של אנשי המקצוע, רמת העבודה הנדרשת ואיכות האביזרים, עלויות של קבלן שיפוצים, אדריכל, מעצב פנים או יועץ לבנייה ירוקה ולהוסיף לתחשיב סעיף חריגות של 15%-10% נוספים, לטובת אירועים בלתי צפויים.
סוגי הלוואות
הלוואות לשיפוץ דירה יכולות להיות הלוואות בנקאיות רגילות או הלוואה לכל מטרה דרך חברות חוץ בנקאיות. יתרונן הוא הפשטות והמהירות של הליך הבקשה, שניתן לבצע גם בצורה מקוונת או טלפונית. חסרונן הוא לרוב, הריביות הגבוהות. תקופת ההחזר של הלוואה בנקאית רגילה, היא לרוב קצרה יחסית (6-7 שנים), כך שההחזר החודשי גבוה. הלוואה בנקאית כזאת מתאימה למי שמבקש ללוות סכומים נמוכים יחסית. סוג נוסף של הלוואות לשיפוץ דירה הן משכנתאות לצורכי שיפוץ.
יתרונן הוא הריביות הנמוכות יותר מאלה של הלוואות רגילות ותקופות ההחזר הארוכות (עד 30 שנה), שמורידות את גובה ההחזר החודשי. החיסרון במשכנתא לשיפוצים לעומת הלוואה בנקאית רגילה, הוא הליך ממושך יותר בדרך לקבלתה. בנוסף, יש להלוואה לשיפוץ דירה מסוג זה, עלויות נלוות עבור שמאי, דמי פתיחת תיק ורישום בטאבו. היא משתלמת ככל שהסכום שלווים, גדול יותר. כדי לחשב מראש את ההחזר החודשי והכולל של המשכנתא לשיפוצים ולהחליט במה לבחור, מומלץ להיעזר במחשבון משכנתא מקצועי.
איך מחשבים את עלות השיפוץ?
פונים למספר קבלנים לקבלת הצעות מחיר. זכרו לשאול כמה עולה העבודה וכמה יעלו החומרים כדי לסנן רמאים (אחרי הקבלן השלישי תבינו). מיקום הבית עלול להשפיע על המחיר מאחר ועל הקבלן להחנות משאית בקרבת הבית, לפנות אשפה במימדים עצומים ולעיתים גם להיעזר במנוף או תעלה לפינוי אשפה לכל אלו יש מחיר וחשוב שתבררו אותו בשלב הצעות המחיר ותרשמו הכל בטבלת Exel מסודרת. בנוסף אם השיפוץ דורש פינוי לכמה ימים צריך לכלול בהוצאות גם את המגורים הזמניים.
בכל מקרה מומלץ להוסיף 20% למחיר שקיבלתם מהקבלן כדי להיות בטוחים שסכום ההלוואה מספיק לשיפוץ כולו.
ממי ניתן לקבל את ההלוואה?
- בנק.
- חברות אשראי.
- הלוואות עמיתים.
- חברות ביטוח וגופים פיננסים המנהלים קרנות השתלמות/ גמל / פנסיה.
מסמכים נדרשים לקבלת הלוואה לשיפוץ:
- צילום תעודת זהות עם ספח פתוח.
- תלושי משכורת ועובר ושב 3 חודשים אחורה.
- אישור ניהול חשבון או צ’ק מבוטל לצורך העברת הכסף.
שיפוץ קטן סוגרים בהלוואה
לאחר שנסגרתם פחות או יותר על גובה המחיר לפיו תוכלו לדעת מה סוג ההלוואה הנדרשת. צריך לבחור את סוג ההלוואה. עד 80 אלף ש”ח מדובר בהלוואה קטנה לכן עדיף להתחייב לתקופה קצרה יותר ולחפש בקטגוריה הזו את הריבית הכי נמוכה, שנכון לעכשיו נמצאת בהלוואות כנגד שיעבוד קרן השתלמות, פנסיה או קופת גמל. אם מדובר בסכומים גבוהים יותר אז רוב הסיכויים שלא תקבלו את המימון בשעבוד חיסכון מאחר וגובה ההלוואה נגזר באחוזים מגובה החיסכון ולכן דרושה הלוואה אחרת.
מה כדאי לדעת לפני שלוקחים הלוואה?
- אחוזי מימון – לצורך אישור הלוואות לשיפוץ דירה, הבנק בודק את שווי הדירה העומדת לשיפוץ, באמצעות הערכת שמאי ומאפשר ללווה לקחת משכנתא לשיפוץ, על חצי מערך הדירה. אם כבר יש משכנתא על הדירה, יורידו את הסכום שלה ממחצית ערך הדירה והלווה יוכל לקבל את ההפרש. יש בנקים שיסכימו למימון של 60% מערך הדירה ויאפשרו ללווה יותר גמישות.
- הצגת קבלות על השיפוץ – הצהרת כוונות, לא תספיק כיום לקבלת משכנתא לשיפוץ. בעבר העניקו בנקים למשכנתאות הלוואות לשיפוץ דירה ללא הוכחות שהוא מתבצע בפועל, מה שנוצל לרעה בידי לווים. בשנים האחרונות, הבנקים דורשים המצאת קבלות על הוצאות השיפוץ ולעיתים ישחררו את מלוא סכום המשכנתא, רק לאחר ביקורת נוספת של שמאי מקרקעין, שיאשר שהנכס בשיפוץ.
- מיחזור הלוואה – אם יש כבר משכנתא על הדירה ורוצים הלוואה לשיפוץ דירה, ניתן לקחת תוספת משכנתא לשיפוץ בבנק בו הדירה ממושכנת, אך כ”קהל שבוי”, תקבלו לעיתים הצעה פחות טובה.
- מיחזור משכנתא – מכיוון שכך ניתן למחזר את המשכנתא הקיימת בבנק אחר, המציע תנאי אשראי טובים יותר, לקחת באותו בנק גם הלוואה לשיפוץ דירה ולהוזיל כך גם את המשכנתא הקיימת.
- לבצע סקר שוק – יש לדעת שהלוואות לשיפוץ דירה נושאות ריביות גבוהות יחסית למשכנתאות לרכישת דירה ובכל מקרה, חשוב ללמוד את הנושא היטב ולבחון כמה הצעות, כדי לבחור בטובה והמשתלמת ביותר.
בדוק זכאות להלוואה לשיפוץ דירה
אם הבנק לא את השיפוץ מאשר אולי ניתן למחזר
משכנתאות ניתן למחזר כלומר לקחת משכנתא חדשה שתחזיר את הקודמת ותאפשר לכם לקחת סכום גדול יותר, לעיתים גם עם ריבית יותר נמוכה ואולי גם תנאים יותר נוחים. תוכלו לפרוש את המשכנתא ליותר זמן ולהוריד את סכום החיוב החודשי ועל החלקים במשכנתא שלא נלקחו במסלול הריבית הקבועה- לא תאלצו לשלם דמי היוון. את מחזור המשכנתא ניתן לעשות בבנק בו לקחתם את המשכנתא בקלות או בבנק אחר שמציע תנאים יותר טובים עבור.
הטרטור בהעברת המשכנתא אליו. לכל בנק יש את היועץ משכנתאות שלו ולעיתים ההתמקחות יכולה להשתלם מאוד.
דברים שכדאי לדעת לפני שנוגעים במשכנתא:
משכנתא לשיפוצים ומחזור משכנתא שניהם תהליכים מורכבים, ארוכים ולפעמים גם יקרים (דמי פתיחת תיק, שמאי, ביטוח, עורך דין ועוד..). לכן אם מדובר בשיפוץ קטן והלוואה יכולה לסגור את הפינה מומלץ להסתפק בהלוואה, כך תסיימו עם התשלומים מהר יותר ותיפטרו מהפיתוי לפתוח את הברז יותר מדי.
בנוסף עבור משכנתא לשיפוצים הבנק דורש הוכחות וקבלות ולא מעטים הסיפורים בהם לווים ביקשו להגדיל בשנית את המשכנתא לאחר שהשיפוץ הסתבך והבנק סרב אז אם ברצונכם לקחת משכנתא לשיפוצים, בצעו הערכת יתר של עלות השיפוץ ותעבדו מסודר עם קלסר קבלות.
טיפים לשיפוץ:
- אם יצאתם מהנכס לתקופת השיפוץ הקפיאו את חשבון הארנונה חבל שתשלמו סתם.
- מומלץ לגייס כמה שיותר כסף מהסביבה לפני שניגשים לבנק (ללא ריבית).
- מבחינת מעקב תמיד עדיף לקחת הלוואה מגוף אחד.
