לקוחות בנקים שלא מקבלים אישור להלוואה יכולים לפנות לחברות אשראי, חברות ביטוח וגופים חוץ בנקאיים .היתרון בהלוואה זו שניתן להשתמש במימון לכל מטרה ללא השפעה על האובליגו ומסגרת האשראי.
מתי נצטרך לקבל הלוואות ללא אישור הבנק?
בקשת הלוואה עוברת בדיקה קפדנית בבנק, כאשר המיקוד הוא באיזון בין יכולת ההחזר של המבקש מול סיכון פוטנציאלי. לכל בנק, ולעיתים גם סניפים שונים באותו בנק, יש קריטריונים משתנים לאישור ההלוואה. לפני קבלת הבקשה או דחייתה, הבנק בוחן מספר אלמנטים כדי לאמוד את רמת הסיכון הכרוכה בהלוואה. מרכיבים אלו כוללים את יכולת ההחזר, יציבות פיננסית, בטחונות וערבויות והתרשמות אישית של הפונה.
האם זו הזדמנות?
אף על פי שאף אחד לא מעריך תגובה שלילית, במיוחד בעניינים פיננסיים, מצב כזה יכול לשמש הזדמנות חשובה ולא כמחסום. גם אם הבנק היה מאשר את ההלוואה, ייתכן שהתנאים לא היו נוחים (כגון ריביות גבוהות), ולכן יכול להיות מועיל לתפוס דחיית הלוואה כהזדמנות לבחון מסלולים חלופיים.
מה סכום ההלוואה שאפשר לקבל?
ברוב החברות החוץ בנקאיות מציעים את ההלוואה בסכום של עד 80 אלף ש"ח ובפריסה של עד 60 החזרים. בהתאם לדירוג האשראי של הלוואה. ככל שרמת הסיכון של המלווה גבוהה יותר, כך גם הריבית על ההלוואה צפויה לעלות. עם זאת, ניתן להשתמש בהלוואה לכל מטרה.
מהן האפשרויות הקיימות עבור הלוואות?
בנק שאינו מאשר קבלת הלוואה עלול להגביל את אפשרויות הפעולה של אנשים פרטיים, עצמאיים ובעלי עסקים. במקרים כאלה קיימים מספר אפשרויות:
- הלוואות חוץ בנקאיות באמצעות מוסדות אשראי או חברות מימון שונות
- הלוואה בנקאית דרך בנק אחר
האפשרות הראשונה עשויה להציג ריביות גבוהות יותר, ואילו השנייה מאפשרת ליהנות מתנאי הלוואה בנקאית נוחים, פיקוח רגולטורי של הרשויות הבנקאיות, ואולי ללא צורך בבטחונות או בהעברת שכר.
הלוואות ללא תצהירים ותדפיסי בנקים
בעבר, רק מוסדות בנקאיים יכלו לתת הלוואות ללא דפי בנק, מה שהפך את התהליך למורכב וקשה. כיום התרחיש התפתח, וניתן לקבל הלוואות מגופים וחברות שונות שאינן קשורות לבנקים, המכונות הלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות חוץ בנקאיות מוצעות על ידי גורמים שונים ואינן דורשות דפי בנק או מידע מפורט על מצבו הפיננסי של הלווה, וגם לא ערבים או בטחונות לרוב. הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לכל אחד והשירותים שמציעים גופים אלו מגוונים ואטרקטיביים.
הלוואות לאנשים פרטיים עם חשבונות בנק מוגבלים
התנהלות פיננסית לא מספקת עלולה לגרום לבנק להטיל מגבלות על חשבון לקוח, לבלום פעולות שונות בחשבון ולפסול את הלקוח מלקבל הלוואות בנקאיות. גופים וחברות חוץ בנקאיות מציגות מערכת מובהקת של קריטריונים לאישור הלוואות בהשוואה לבנקים מסורתיים. כך, גם בעלי חשבונות מוגבלים שסורבים להם הלוואות בנקאיות יכולים לקבל הלוואות מגופים פיננסיים חוץ בנקאיים. הלוואות חוץ בנקאיות אלו מעניקות ללווים את הסיוע הפיננסי הנדרש להם, אשר לאורך זמן יכול לסייע להם לתקן את מצב החשבון המוגבל שלהם.
פיתרון אפשרי
הלוואות חוץ בנקאיות הן גם אפשרות מעשית עבור אנשים שאינם מסוגלים או לא רוצים להבטיח הלוואה מבנק. זה יכול להיווצר כאשר כבר קיימות מספר הלוואות מהבנק, מה שלא מאפשר לקבל הלוואה נוספת מאותו הבנק, או כאשר יש בעיות אחרות מול הבנק שמונעות הלוואה. גופים חוץ בנקאיים מציעים הלוואות בתנאים משתנים בהתאם למצבו הפיננסי של הלווה.
הלוואות למי שאין לו חשבון בנק
ניתן להעניק הלוואות גם לאנשים פרטיים ללא חשבון בנק. למרות שזה עשוי להישמע חריג, ישנם מספר מקרים שבהם ניתן לקבל הלוואות מבלי לערב בנק. יש גופים שמציעים הלוואות בתנאים נוחים יחסית, בעוד שאחרים מאפשרים מימון ממוסד בנקאי אחר. ללא קשר למקור, כדאי לבדוק קריטריונים מרכזיים כגון שיעורי ריבית ומספר ההחזרים.
מה הקריטריונים לקבלת הלוואה מגוף חוץ בנקאי אם לא מקבלים אישור מהבנק?
כיום ניתן להבטיח הלוואות ליחידים עם הגבלות גם ללא חשבון בנק, באמצעות גופים חוץ בנקאיים שונים. אלה יכולים לכלול חברות ביטוח, בתי השקעות וגופים פרטיים קטנים יותר. הקריטריונים לאישור הלוואות על ידי גופים חוץ בנקאיים אלו שונים מהותית מהבנקים המסורתיים, מה שמגמיש את קבלת הלוואה בתנאים נוחים.
