כרטיסי אשראי יכולים להיות בנקאיים, חוץ בנקאיים, מקומיים או בינלאומיים. בנוסף, הם נבדלים ביניהם בתנאים, בהטבות, במועדי הפירעון ובעמלות. בשביל לבחור נכון בין סוגי כרטיסי אשראי, צריך להגדיר מראש את אופי השימוש.
סוגי כרטיסי אשראי בולטים בישראל
ויזה (כ.א.ל) בינלאומי
כרטיס האשראי הבינלאומי של ויזה כ.א.ל הוא דרך נוחה ובטוחה לשלם עבור סחורות ושירותים בזמן נסיעה לחו”ל. הכרטיס מתקבל במיליוני עסקים בלמעלה מ-200 מדינות, והוא מציע מגוון הטבות, כולל:
- ביטוח נסיעות
- עמלת המרה אחת לכל מטבע לפי שער יציג
- טיפים שימושיים
- שירותי חירום בחו”ל
ויזה כ.א.ל זהב
כרטיס האשראי ויזה כ.א.ל זהב הוא כרטיס יוקרתי המציע מגוון הטבות, לרבות:
- ביטוח נסיעות
- עמלת המרה אחת לכל מטבע לפי שער יאזיג
- משיכת מזומן בחו”ל
- שירותי חירום בחו”ל
ויזה כ.א.ל פלטינום
פלטינום הוא היוקרתי מבין כרטיסי Cal. הוא מציע מגוון הטבות בלעדיות, כולל:
- ביטוח נסיעות לחו”ל מוגדל
- עלויות תפעול מופחתות
- כניסה לטרקלין דן לנקודות
- משיכת מזומנים
- שירותי חירום בחו”ל
- חיוב עסקאות אחת לחודש בעסקאות מחו”ל, ללא ריבית
כרטיס ויזה כ.א.ל מקומי
הכרטיס מציע מגוון הטבות, לרבות:
- הנחות קבועות באלפי עסקים בישראל
- מגוון פתרונות אשראי
- מועדוני לקוחות
- עיצוב אישי לכרטיס
אמריקן אקספרס פלטינום
כרטיס אמריקן אקספרס פלטינום הוא כרטיס יוקרתי המציע שפע של שירותים והטבות ייחודיים, לרבות:
- מרכז נסיעות, אורח חיים ושירות חירום 24 שעות ביממה
- ביטוח נסיעות לחו”ל חינם
- כניסה חופשית לטרקליני חברות התעופה האמריקאיות הממוקמות בשדות תעופה ברחבי העולם
אמריקן אקספרס ירוק (גרין)
כרטיס אמריקן אקספרס גרין קארד הוא כרטיס דגל המציע מגוון שירותים והטבות, לרבות:
- כרטיס אשראי בינלאומי שמכובד בכל העולם
- שירות Global Assist – 24 שעות ביממה
- תוכנית ההטבות הטובה ביותר מסוג Membership Rewards מסוגה
- 2,200 משרדי אמריקן אקספרס ברחבי העולם
- ביטוח נסיעות לחו”ל חינם
אמריקן אקספרס זהב
כרטיס אמריקן אקספרס גולד הינו כרטיס יוקרתי המעניק שירות והטבות איכותיות בנסיעות לחו”ל. הוא מציע מגוון יתרונות, כולל:
- שירות Global Assist – 24 שעות ביממה
- תוכנית ההטבות של Membership Rewards
- 2,200 משרדי אמריקן אקספרס ברחבי העולם
- ביטוח נסיעות לחו”ל חינם
שימו לב שההטבות של כל כרטיס עשויות להשתנות מעת לעת. למידע נוסף צריך לבקר באתר חברת האשראי או לשוחח עם נציג של אמריקן אקספרס.
דיינרס פלטינום
כרטיס האשראי דיינרס פלטינום הוא מציע גם כן מגוון הטבות, לרבות:
- ביטוח נסיעות לחו”ל
- יחס צבירה מואץ במועדון הנוסע המתמיד של אל על
- בחירת תאריכי חיוב: 2 או 15 בחודש
- אין ריבית על עסקאות בחו”ל עד למועד החיוב הבא, שלאחריו יש תקופת גרייס של 60 יום
דיינרס בינלאומי
- כרטיס האשראי הבינלאומי דיינרס מציע מגוון הטבות, לרבות:
- ביטוח נסיעות לחו”ל
- בחירת תאריכי חיוב: 2 או 15 בחודש
- אין ריבית על עסקאות בחו”ל עד למועד החיוב הבא, שלאחריו יש תקופת גרייס של 30 יום
מאסטרקארד בינלאומי
כרטיס האשראי הבינלאומי מאסטרקארד מציע מגוון הטבות, כולל:
- ביטוח נסיעות לחו”ל חינם
- בחירת תאריכי חיוב: 2, 10, 15 או 20 בחודש
- משיכת מזומנים במאות כספומטים ברחבי הארץ
- משיכות מזומנים מכחצי מיליון כספומטים ברחבי העולם
מאסטרקארד פלטינום
לשם השוואה, כרטיס האשראי מאסטרקארד פלטינום מציע הטבות אחרות ובהן:
- מגוון רחב של הטבות בלעדיות בתחום הבנקאות, התרבות והפנאי
- הגדלת מסגרת האשראי לשימוש בכרטיס בארץ ובחו”ל
- שירותים פיננסיים בחו”ל: מגבלת מט”ח גבוהה במיוחד לרכישות ומשיכות מזומנים בחו”ל
- חיוב אחד לחודש עבור שימושים בכרטיס שנעשו בחו”ל
- קו פלטינום 24 שעות לכל פניה או בקשה
- שירותי עזרה ומרכזי חירום רפואיים בינלאומיים לאלו בחו”ל
מאסטרקארד זהב
כרטיס האשראי מאסטרקארד גולד מציע חבילה של הטבות ויתרונות הכוללים:
- ביטוח נסיעות לחו”ל חינם
- מסגרת אשראי ומשיכת מזומנים גבוהה
- מבצעים קבועים
- מקסימום כרטיסי אשראי של החברה
הבדלים בין סוגי כרטיסי אשראי
ניתן לסווג כרטיסי אשראי בעיקר לכרטיסים בנקאיים ולכרטיסים חוץ בנקאיים. כרטיסי אשראי שהונפקו בבנק נושאים את שם חברת האשראי, אך הרשות המנפיקה היא הבנק. מסגרת האשראי בכרטיסים אלו תואמת את תקרת חשבון הבנק של הלקוח. לעומת זאת, חלק מהצרכנים בוחרים בכרטיסים שהונפקו ישירות על ידי חברות האשראי. כרטיסים חוץ בנקאיים אלו מאפשרים לחברת האשראי לחייב את חשבון הבנק של הלקוח בגין רכישות שבוצעו בכרטיס. מסגרת האשראי בכרטיסים אלו נפרדת מזו של חשבון הבנק.
תאריך חיוב של סוגי כרטיסי אשראי
סיווג נוסף של כרטיסי אשראי נוגע לתאריך החיוב. רוב הישראלים משתמשים בכרטיסי חיוב דחויים, כאשר כל העסקאות שנעשות תוך חודש מחויבות בתאריך שנקבע מראש, כגון ה-2 או ה-10 בחודש הנבחר. לעומת זאת, כרטיס ה”חיוב” הפחות פופולרי, הנפוץ יותר בארה”ב, גובה עסקאות באופן מיידי. לכרטיס זה אין תקרת אשראי; ניתן לעבד עסקאות רק אם יש כסף מספיק בחשבון, בדומה לתשלום במזומן.
הבדלים בין כרטיסי אשראי מקומיים ובינלאומיים
יתרה מכך, ההבחנה הולכת וגוברת בין כרטיסים מקומיים, הניתנים לשימוש רק בישראל, לבין כרטיסים בינלאומיים המקלים על עסקאות גלובליות. צרכנים רבים מעדיפים את האחרון בשל הטבות הקשורות לקניות בחו”ל, פיזית או מקוונת.
פרמטרים לבחירת סוג כרטיס אשראי
בחירת כרטיס האשראי המתאים תלויה בגורמים כמו גיל, מצב משפחתי, מצב כלכלי וצרכים משתנים. השוואה חיונית בקבלת החלטה מושכלת. לדוגמה, חברי מועדון “חבר” (משרתי כוחות הביטחון, פנסיונרים ובני משפחותיהם) יכולים לבחור בכרטיס האשראי הייעודי של אמריקן אקספרס, המציע הטבות רבות, כולל הנחות ומבצעים בלעדיים.
סוגי כרטיסי אשראי למטיילים ונוסעים
מטיילים תכופים עשויים להעדיף כרטיס אשראי המציע הטבות כמו הנחות על רכישות בחו”ל, גישה לטרקליני עסקים גלובליים, עסקאות טיסה ולינה ושירותים מעולים לפני טיסה. בעלי עסקים יכולים ליהנות מכרטיס כמו כרטיס האשראי העסקי של אמריקן אקספרס, המציע תוכנית הטבות ייעודית.
עלויות שימוש בסוגים שונים של כרטיסי אשראי
העלויות הקשורות לשימוש בכרטיס אשראי משתנות. אלה כוללים עמלות כרטיס (דמי חבר), שניתן לוותר עליהם בתנאי עסקה ספציפיים. עלויות נוספות כוללות עמלות חיוב נדחות, עמלות משיכת מזומן, עמלות משיכת מטבע חוץ ודמי המרה עבור עסקאות בחו”ל.
היתרונות של כרטיסי אשראי לשימוש אונליין
כרטיסים בינלאומיים הופכים יותר ויותר פופולריים ובמחיר סביר עקב עליית הקניות המקוונות. בחירת כרטיס האשראי צריכה להיות מבוססת על שיקולים כגון עלויות נלוות וההטבות המוצעות. לפעמים, תוכנית תגמולים מועילה יכולה לקזז במהירות את עלות העמלות, אפילו במועדוני לקוחות יוקרתיים יותר.
