מה זה גמח הלוואות? איך ניתן לקבל הלוואה ללא ריבית? – גמילות חסדים היא מצווה ביהדות והמשמעות שלה היא מתן עזרה לכל מי שזקוק לה, מבלי לבקש תמורה. גמ"ח הלוואות מבוסס על הערך של הנתינה ואהבת הזולת, כאשר הרעיון הוא להעניק הלוואה למי שצריך, הלוואה ללא ריבית – כלומר שהמלווה אינו מרוויח מכך במובן הגשמי. סוג זה של הלוואות מיועד למי שאין לו יכולת לעמוד בתשלומי החזר הכוללים ריבית והוא זקוק לסכום כסף באופן מיידי. גופים המציעים הלוואה כזו, למעשה עושים זאת ללא כל מטרת רווח .
גמ"חים כלל-ארציים וארגונים גדולים
- עמותת פעמונים: עוסקת בסיוע כלכלי למשפחות, ובמסגרת זו מציעה גם הלוואות ללא ריבית.
- האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית: ארגון המעניק הלוואות ללא ריבית לאנשים פרטיים ולעסקים קטנים.
- גמ"חים בירושלים: כפי שציינת, ישנם גמ"חים קהילתיים רבים בירושלים. גמ"ח "חסד לאברהם" הוא אחד הגדולים והמוכרים שבהם, ומציע הלוואות ללא ריבית לתושבי ירושלים. כדאי לבדוק גם מול בתי כנסת וקהילות מקומיות.
גמ"חים ממוקדים
- עזר מציון: הארגון מציע הלוואות ללא ריבית למשפחות המתמודדות עם מחלות קשות, במטרה להקל עליהן כלכלית.
- קרן עוגן: מספקת הלוואות ללא ריבית לקשת רחבה של צרכים, עם דגש על מצבים של חוסר ודאות כלכלית.
- קרנות לעולים חדשים: גופים כמו הסוכנות היהודית וארגונים נוספים מציעים לעיתים קרובות הלוואות ייעודיות ללא ריבית, במטרה לסייע בקליטה הכלכלית בישראל.
טיפים למציאת גמ"חים
- חיפוש מקומי: לעיתים קרובות, הדרך הטובה ביותר למצוא גמ"ח היא דרך הקהילה הקרובה אליך. כדאי להתייעץ עם בתי כנסת, מרכזים קהילתיים וארגונים חברתיים בעירך.
- שימוש במנועי חיפוש: חפש באינטרנט ביטויים כמו "גמ"ח הלוואות ללא ריבית" בתוספת שם העיר שלך.
- פנייה לייעוץ כלכלי: גופים כמו עמותת פעמונים יכולים לא רק להציע הלוואה, אלא גם לסייע לך לבנות תוכנית כלכלית שתעזור לך לצאת לדרך חדשה.
גמ"חים להלוואות ייעודיות
- גמ"ח הלוואות חברתיות: ארגונים כמו "עוגן" פועלים כגופי אשראי חברתיים, ומציעים הלוואות בתנאים הוגנים וללא ריבית, לעיתים בשילוב של ליווי פיננסי כדי להבטיח שהכסף יסייע לצמיחה כלכלית אמיתית.
- "גמ"ח חסדי ה'": גמ"ח זה הוקם במטרה לסייע למשפחות להימנע מלקיחת הלוואות בשוק האפור, ומציע הלוואות ללא ריבית בהתאם לקריטריונים מוגדרים. הוא פועל במספר מוקדים ברחבי הארץ.
- גמ"חים המיועדים לזוגות צעירים: קיימים גמ"חים המתמחים במתן הלוואות לזוגות צעירים לקראת חתונה או לרכישת דירה ראשונה. דוגמה לכך הוא "הגמ"ח המרכזי" המציע תוכניות ייעודיות לזוגות אלו.
- כולל חב"ד: ארגון חב"ד הוותיק מפעיל מספר גמ"חים המספקים הלוואות ללא ריבית למגוון צרכים, במטרה לסייע לנזקקים בישראל.
גמ"חים לתחומי סיוע ספציפיים
ישנם גמ"חים שאינם מספקים הלוואות כספיות, אלא מסייעים בתחומים אחרים.
- ציוד רפואי: גמ"חים רבים משאילים ציוד רפואי כמו מכשירי אינהלציה, מכשירים למדידת סוכר, ציוד ניידות ועוד.
- ציוד לאירועים: גמ"חים אלה משאילים כלי שולחן, שולחנות, כיסאות, מפות, אוהלים ואף שמלות כלה או בר מצווה, במטרה להקל על העלות הגבוהה של אירועים.
- ציוד לתינוקות וליולדות: גמ"חים אלה משאילים ציוד כמו משאבות חלב, עגלות, סל קל, בגדי הריון וכל מה שנדרש בתקופה שלפני ואחרי הלידה.
- ספרי קודש: גמ"חים אלה מאפשרים השאלה של ספרי תורה, ספרי קודש, ברכונים וספרי לימוד.
- חלוקת מזון ובגדים: קיימים גמ"חים רבים המפעילים מחסני בגדים יד שנייה במצב טוב, ומחלקים מזון לנזקקים.
מהו גמ"ח הלוואות ולמי הוא מיועד?
הלוואה היא מוצר פיננסי שמטרתו לאפשר לאנשים הזקוקים לכסף נזיל לקבל סכום מסוים וגבוה יחסית, בבת אחת, ולהחזיר אותו למלווים בתשלומים. הלוואות בנקאיות מיועדות לאנשים שיש להם ערבון להציג בפני הבנק, כאשר לרוב מדובר בנכס שנמצא בבעלותם ושיכול לשמש לכיסוי ההלוואה, במידת הצורך באם הלווים נקלעים למצב כלכלי שאינו מאפשר להם לעמוד בתשלומי ההחזר. מלבד נכס המוצג כערבון, הריביות של הלוואות בנקאיות בניגוד לגמ"ח הלוואות, משתנות על פי ההסכם שנחתם מול הלווים ויכולות להגיע לסכומים גבוהים, המתווספים לסכום הקרן שאותו קיבלו הלווים.
בשונה מהלוואה שהבנק יכול להציע, גמח הלוואות למעשה אינו נושא ריבית כלל – והוא מיועד למי שהבנק לא מאשר לו הלוואה, כיוון שהלווה לא מסוגל לעמוד בתשלומי ההחזר בגלל הריבית שהם כוללים. מסלול זה של הלוואות בישראל, מוצע על ידי גופים פיננסיים שאינם מרוויחים מכך והם לרוב מנוהלים על ידי אנשים מהמגזר החרדי. מהותו של העניין היא נתינה – גמילות חסדים, כאמור – ומבחינת הלווים, מדובר בדרך היחידה הרלוונטית עבורם, לקבל הלוואה.
היתרון של הלוואות גמ"ח לעומת הלוואה מהבנק
אנשים המקבלים גמ"ח הלוואות נהנים מיתרונות ייחודיים לסוג זה של הלוואה:
- היעדר ריבית – סכום הכסף ניתן כסוג של פיקדון, אותו מחזירים הלווים ללא כל תוספת של ריבית. סכום הקרן שניתן ללווים הוא זה שיוחזר.
- גמ"ח הלוואות ניתן לכל מטרה – הלוואות בנקאיות מצריכות הליך בירוקרטי סבוך ורצוף תחקור ותשאול, בעוד שגמ"ח הלוואות אשר מיועדות לנזקקים מוענקות למי שזקוק להן, מבלי שיהיה צורך בתהליך מורכב ומתוך רצון להעניק סיוע מהיר.
- מסלולי החזר גמישים – הרעיון של מתן גמ"ח הלוואות הוא לאפשר מקסימום נוחות עבור הלווים, לכן בנוסף להיעדר הריבית, ניתן להתאים את מסלולי החזר תשלומים באופן המותאם למקבלי ההלוואה. המטרה היא לאפשר החזרים רציפים של תשלומים, מבלי שהתשלום הקבוע יעיק על ההוצאות החודשיות של הלווים.
- הלוואה שלא תופסת את מסגרת האשראי – ניתן לקבל גמח הלוואות מבלי ליידע את הבנק וללא פגיעה במסגרת האשראי, עניין חשוב ונוח במיוחד לאנשים נזקקים השרויים במצב פיננסי בעייתי.
תנאים לקבלת גמ"ח הלוואות
גמ"ח הלוואות הינו, כאמור, מוצר פיננסי לכל דבר והוא איננו תרומה כיוון שאת הכסף שניתן כהלוואה – על הלווים להחזיר במלואו. בשל כך הלוואה מסוג זה לא תאושר באופן מיידי וללא כל תנאי, דבר שעלול להיראות כחיסרון עבור לווים מסוימים, אך הוא נועד כדי להגן על הגופים הפיננסיים המעוניינים לעזור ולהעניק גמ"ח הלוואות למי שבאמת צריך אותו.
האנשים המבקשים לקבל אישור להלוואה מהסוג הזה, כן יידרשו להציג ערבונות מסוימים, גם אם לא בהכרח נכסים שבבעלותם, כמו גם תלושי שכר אחרונים ואנשים שיעידו לטובתם ויחתמו ערבות, על מנת שהארגון שמעניק את ההלוואה יוכל להבטיח את קבלת סכום הקרן בחזרה בשלמותו.
בנוסף, סכומי הכסף הניתנים בתור גמ"ח הלוואות יהיו נמוכים בהשוואה לסוגים אחרים של הלוואות ובדרך כלל לא יעברו את הגובה של כמה עשרות אלפי שקלים.
אל מי פונים כדי לקבל גמ"ח הלוואות?
על מנת להגיש בקשה לקבלת גמח הלוואות יש לפנות לגופים חוץ בנקאיים המציעים את האופציה הזו. על אף התהליך המהיר וקבלת הלוואה לכל מטרה שהיא, חשוב להצטייד באישורים המתאימים – כפי שיידרשו, כדי להבטיח את אישור ההלוואה וקבלת סכום הכסף הרצוי במינימום זמן.
מומלץ להיעזר בייעוץ פיננסי טרם לקיחת ההלוואה, זאת כדי לקבל גמ"ח הלוואות בסכום שיתאים למטרה שלשמה הוא ניתן. לדוגמה, כיסוי של חוב, ולא הרבה מעבר לכך. דיוק בסכום קרן ההלוואה יגדיל את הסיכויים להחזר תשלומים תקין ולהתאמה מיטבית של מסלול ההלוואה, אל הלווים עצמם ומתוך התחשבות ריאלית במצבם הכלכלי.
