מערכת Loan4all מאתרת עבורכם הצעות להלוואה בחינם, בליווי המומחים של מיקוד משכנתאות (ע.ר. מיקוד יזמות נדל"ן ופיננסים בע"מ, ח.פ 516622263).
חשוב להבהיר: אנחנו לא הבנק ולא אלו שנותנים את הכסף – המערכת שלנו היא כלי טכנולוגי שעוזר לכם להשוות ולמצוא את ההצעה המתאימה לכם ביותר מול גופים בעלי רישיון מרשות שוק ההון בלבד. כל תנאי ההלוואה והריבית הסופית נקבעים אך ורק על ידי הגוף המלווה שתבחרו לאחר בדיקת הנתונים שלכם. המונח "מיידי" מתייחס למהירות הבדיקה במערכת ואינו מהווה התחייבות לזמן ספציפי למתן הכסף.
השוואת מסלולי הלוואה עד 60,000 ש"ח
בחנו את הצעות הריבית והתנאים של הגופים השונים בזמן אמת:
- סכום ההלוואה: בהתאם לחלק משווי הבית הקיים
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: נקבע במעמד החיתום
- מימון ללא מכירה: אפשר לקבל מימון מבלי למכור או לעזוב את הנכס: ההלוואה ניתנת על חלק משווי הבית והנכס נשאר בבעלותכם.
- גמישות בקבלת התשלום: ניתן לבחור לקבל סכום חד-פעמי או תשלומים חודשיים לפי הצורך.
- אין דרישה להכנסת ערב: לא נדרש ערב או ערבויות נוספות מהלווה.
- חופש בהחזר: ניתן להחזיר את ההלוואה בכל עת ללא עמלת פירעון מוקדם.
- פחות בירוקרטיה פיננסית: אין דרישה לבדיקת כושר השתכרות או לביטוח חיים.
- החזר חודשי: קיימים שלושה מסלולי החזר: ללא החזר חודשי, תשלום ריבית בלבד, או מסלול שפיצר; ניתן לעבור בין המסלולים לאורך תקופת ההלוואה ללא הגבלה.
- סגירה מוקדמת: ניתן להחזיר את ההלוואה בכל עת ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם.
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
מתן ההלוואה מותנה בעמידה בקריטריונים הנהוגים בחברה מעת לעת ובשיקול דעתה הבלעדי של החברה.
האמור במסמכי ההלוואה הוא הקובע את תנאי ההלוואה.
נדרש רישום שעבודים על הנכס בהתאם לדרישות המשפטיות של הראל 60+ בע"מ.
שווי נכס מינימלי לקבלת ההלוואה: 1,000,000 ₪.
- סכום ההלוואה: בין 20,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים שצברתם בקרן הפנסיה
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: שנה עד 7 שנים
- אין צורך בערבים: לא נדרש ערב או בטחונות נוספים
- העברה מהירה: הכסף מועבר לחשבון בתוך כ-10 ימי עסקים לאחר אישור החברה
- פרעון מוקדם גמיש: ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר ללא קנסות בכפוף לאישור החברה
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים לאורך תקופת ההלוואה (משך ההלוואה נקבע בין שנה ל-7 שנים)
- סגירה מוקדמת: ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר ללא קנס בכפוף לאישור החברה באמצעות טופס בקשה לפירעון מוקדם
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
משיכת כספי התגמולים שלא כדין עלולה לגרור תשלום מס בשיעור של עד 35% מסכום המשיכה
משיכת כספי פיצויים עלולה להיות כרוכה בתשלום מס של עד 48% ולפגוע בהטבות המס על הפנסיה
ההלוואה כפופה להוראות תקנון קרן הפנסיה והוראות הדין ולשיקול דעת החברה
העמדת ההלוואה מותנית בבחינת יכולת ההחזר ובבדיקת דירוג אשראי
- סכום ההלוואה: החל מ-100 אלף ש״ח ועד 1,000,000 ש״ח
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: עד 8 שנים
- ללא שעבודים: מתאים לעסקים שאינם מעוניינים להשעבד נכסים
- פריסה גמישה: פריסה עד 8 שנים להתאמה לתזרים המזומנים
- חופש בפרעון: ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס
- תהליך מהיר: החלטה מקצועית תוך כ-3 ימי עסקים ממסירת המסמכים
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים שווים בהתאם לפריסת ההלוואה שנקבעת בחוזה
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם ללא קנס
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
הענקת ההלוואה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי והמוחלט של החברה
הענקת ההלוואה מותנית בחתימה על הסכם הלוואה ועמידה בהוראותיו
אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: "החל מ100,000 ועד 150,000 ש״ח"
- עלות שנתית (ריבית): החל מ-7.65%
- זמן להחזיר: נקבע במעמד החיתום
- הטבת הצטרפות: ריבית פריים 1.9% למצטרפים חדשים
- החלטה מהירה: טיפול אישי והחלטה תוך 3 ימי עסקים ממסירת המסמכים
- החזר מוקדם ללא קנס: ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים בהתאם לפריסה שתקבע בחוזה
- סגירה מוקדמת: ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
הטבה בכפוף לאישור החברה ולחתימה על הסכם ההלוואה
הענקת ההלוואה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי והמוחלט של החברה
אי-עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
תנאי זכאות ומידע טכני לאישור הלוואה של 60,000 ₪
כל מה שצריך לדעת על הקריטריונים, הריביות והבדיקות המבוצעות:
מהם הפרמטרים שנבדקים לצורך אישור הלוואה של 60,000 ₪?
בסכום זה מתבצעת בדיקת נתונים קפדנית הכוללת: דירוג אשראי (היסטוריית תשלומים), יחס החזר להכנסה (כמה מהמשכורת הולך לחובות), יציבות תעסוקתית (וותק של 6-12 חודשים) וגובה ההכנסה הפנויה נטו.
מהו טווח הריביות הממוצע לסכום זה?
הריבית משתנה לפי מקור המימון: קרנות השתלמות ופנסיה מציעות את המסלול הזול ביותר (פריים מינוס 0.5%). בנקים מציעים פריים פלוס 1.5% עד 4%. הלוואות חברתיות (P2P) נעות בין פריים פלוס 3% ל-7%, ומסלולים חוץ-בנקאיים עשויים להגיע עד פריים פלוס 13%.
האם נדרשים ערבים לצורך קבלת 60,000 ₪?
בזכות מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, ברוב המוחלט של המקרים אין דרישה להצגת ערבים לסכום של 60,000 ₪, במיוחד לבעלי נתונים פיננסיים תקינים.
לאילו מטרות ניתן להשתמש בהלוואה בסכום זה?
סכום זה מוגדר כסכום רב-תכליתי ומשמש לרוב למטרות כגון: שיפוץ הבית או שדרוג מטבח, החלפת רכב משפחתי, מימון אירועים (חתונה/בר מצווה) או איחוד מספר הלוואות קטנות ויקרות להחזר אחד נוח.
פתרונות למסורבים ומידע על תהליך קבלת הכסף
מידע על מצבים של סירוב בנקאי והדרך להגדלת סיכויי האישור:
מה ניתן לעשות במקרה של סירוב מהבנק?
קיימים שלושה פתרונות מרכזיים: 1. הלוואה כנגד קרן השתלמות או פנסיה (שם לא נבדק דירוג האשראי הבנקאי). 2. איחוד הלוואות חוץ-בנקאי להקטנת עומס ההחזרים. 3. הלוואה כנגד בטוחות קשיחות כמו שעבוד רכב או נכס קיים.
איך ניתן להגדיל את הסיכוי לקבלת אישור להלוואה?
הכנה מראש של מסמכים מסודרים משדרת יציבות. מומלץ להכין: צילום תעודת זהות עם ספח, 3 תלושי שכר אחרונים ודפי חשבון עובר ושב של שלושת החודשים האחרונים.
האם הלוואה של 60,000 ₪ משפיעה על מסגרת האשראי בבנק?
הלוואה בנקאית תופסת מקום במסגרת האשראי (אובליגו). לעומת זאת, הלוואה חוץ-בנקאית או הלוואה מחברת ביטוח אינה פוגעת במסגרת הבנקאית ומאפשרת להמשיך להשתמש בחשבון העו"ש כרגיל.
כמה זמן לוקח לקבל את הכסף לחשבון?
המהירות משתנה: בגופים חוץ-בנקאיים ניתן לקבל את הכסף תוך שעות בודדות עד יום עסקים. בבנקים התהליך אורך 1-3 ימים, ובקרנות הפנסיה התהליך הוא האיטי ביותר ואורך מספר ימי עסקים.
סכום של 60,000 ש"ח נחשב ל"סכום ציר" – הוא גדול מספיק כדי לחולל שינוי משמעותי כמו שיפוץ או רכישת רכב, אך קטן מספיק כדי לקבל אישור בתהליך מהיר יחסית. השוואה מושכלת בין הבנקים, חברות האשראי והקרנות השונות היא הדרך היחידה להבטיח שלא תשלמו ריביות מיותרות לאורך זמן.
מחשבון הלוואות
סימולציה: הערכת החזר חודשי להלוואה של 60,000 ₪
דוגמה להחזרים לפי ריבית ממוצעת של 9% לשנה:
החזר ל-3 שנים
כ-1,908 ₪
36 תשלומים
החזר ל-5 שנים
כ-1,245 ₪
60 תשלומים
החזר ל-7 שנים
כ-965 ₪
84 תשלומים
חשוב לזכור: פריסה ארוכה מקטינה את התשלום החודשי אך מגדילה משמעותית את העלות הכוללת של הריבית. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
