בנק אגוד נרכש על ידי מזרחי טפחות אבל עדיין קיימת אפשרות לרכישת רכב חדש בתנאי הלוואה מעולים: גובה הלוואה של עד 85% מערך הרכב לתקופה של עד 60 חודשים. במידה ומעוניינים לקנות רכב משומש, אפשר לקחת מהבנק הלוואה לכל מטרה.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
בנק אגוד הלוואה לרכב דרך בנק מזרחי טפחות
ברשימת ההצלחות של בנק אגוד הלוואה לרכב עמדה במקום מאוד גבוה, בגלל התנאים שהיא הציעה. עם זאת, בנק אגוד כבר הספיק להירכש על ידי מזרחי טפחות. החדשות הטובות הן שעדיין קיימת אפשרות לקבל הלוואה לרכישת רכב חדש בתנאי הלוואה מעולים. בתנאים הקיימים כיום, בנק מזרחי טפחות מציע במקום בנק איגוד הלוואה לרכישת רכב חדש של עד 85% מערך הרכב. בנוסף, ההלוואה היא לתקופה של עד 60 חודשים.
בנק אגוד הלוואה לרכב כפי שהיה בעבר
בנק אגוד הוקם בשנת 1951 והציע בזמנו שירותים פיננסיים ללקוחות פרטיים ועסקיים במגוון רחב של מגזרים, הכוללים מט”ח, שוקי הון, פיקדונות וחסכונות, ובאופן טבעי, משכנתאות ואשראי. למרות שנחשב למוסד קטן יחסית בתחום האשראי הציבורי, זה איפשר לו יתרונות מסוימים כמו קשר לקוחות אישי יותר, חיובים נמוכים יותר ותמריצים רבים שמטרתם למשוך קהל לקוחות חדש.
איזה הלוואות היו בבנק אגוד?
בשל גודלו, אפשרויות ההלוואות שהציע בנק אגוד היו מוגבלות במידה מסוימת, אך לקוחות מכל הבנקים יכלו להגיש בקשה לאשראי. התנאים, ברוב המקרים, היו מושכים בהשוואה לבנקים גדולים יותר. הנה למשל דוגמאות למספר מסלולי הלוואות של בנק אגוד:
- אפשרות הלוואה אחת כזו נועדה לרכישת רכב – בנק אגוד יכול היה לממן עד 100 אחוז מעלות הרכב, להחזר על פני חמש שנים לכל היותר. ראוי להזכיר כי לבנק היו שיתופי פעולה עם יבואני רכב שונים, שהציע ללקוחותיו תנאים אטרקטיביים למדי. עם אישור ההלוואה, הרכב שועבד לבנק כערובה כנגד ההלוואה, המחייב את הלווה לדווח על כל שינוי במצב הרכב.
- מסלול הלוואה נוסף תוכנן לסטודנטים – לבנק אגוד היו כמה אפשרויות מפתות לסטודנטים, חלקן קשורות לתשלום שכר לימוד ואחרות עם מסגרות אשראי לצרכים מגוונים. תלמיד הוגדר כאדם מתחת לשלושים וחמש שהציג תעודה תקפה ממוסד חינוכי. למשל, סטודנטים שהיו לקוחות בנק אגוד יכלו לחלק את שכר הלימוד שלהם לשלושה תשלומים שווים ללא ריבית ויכלו גם להבטיח הלוואה לתקופה של שש שנים. בתקופה זו שולמה רק ריבית עבור שלוש השנים הראשונות, כאשר יתרת היתרה תשולם בשלוש השנים האחרונות, לאחר סיום התואר. היו גם אפשרויות מימון אטרקטיביות להשכרה, רכישת רכב והלוואות לכל מטרה.
- מסלול הלוואות לכל לקוחות הבנקים – במטרה למשוך לקוחות חדשים, התיר בנק אגוד ללקוחות מכל בנק ללוות עד שלושים אלף ש”ח לכל מטרה. ניתן היה לקבוע במהירות את הזכאות להלוואה דרך אתר האינטרנט של הבנק.
הלוואות בנק איגוד – מימון רכב
באשר להלוואות בנק אגוד לרכישת רכב, אפשרויות המימון היו בעיקר לרכבים חדשים, כאשר הבנק הציע עד 80% מימון לפי שווי הרכב (עד גבול מסוים) לתקופה של חמש שנים בריבית מינימלית. של פריים פלוס 0.25%. ההלוואה הייתה כרוכה בתשלום חיובים מראש ומתן בטחונות לפי דרישת הבנק – ככל הנראה שעבוד הרכב. כמו כן, הלוואות לרכישת רכב של בנק אגוד כללו גם שותפויות עם יבואני רכב בישראל, המציעות תנאי מימון מגוונים.
הלוואות בנק איגוד – ליסינג
לבנק אגוד הייתה חברה בת בתחום הליסינג, המציעה פתרונות מימון לרכישת רכב או ציוד אחר. בהלוואת ליסינג ביצע הלקוח מקדמה, תשלומים חודשיים לתקופה קצובה ותשלום סופי בסיום עבור רכישת הרכב או הציוד – עם אפשרות לשדרוג לדגם חדש והמשך תשלומים חודשיים. אפשרויות ההלוואה של בנק אגוד בשיטת הליסינג היו: ריבית קבועה צמודה למדד, על בסיס הפריים או בריבית שקלית קבועה ללא הצמדה.
השינויים שהשפיעו על בנק איגוד והלוואות לרכב
באוגוסט הופיעו צצו דיווחים על שיחות מיזוג אפשריות בין הבנק לבנק מזרחי טפחות, התפתחות שהובילה את ההסתדרות להכריז על סכסוך עבודה בבנק. ביוני 2018, הממונה על ההגבלים העסקיים הביע התנגדות למיזוג המוצע. בעלי השליטה בשני הבנקים ערערו על החלטה זו בבית המשפט, ובדיון שנערך בנובמבר 2019 בבית הדין לתחרות, הערעור נדחה והמיזוג אושר. בסוף אוגוסט 2020 הציע בנק מזרחי הצעת רכש רשמית לבעלי 25% ממניות המיעוט בבנק אגוד, לרבות הסכם החלפת מניות בכ-8% ממניות מזרחי. עד סוף ספטמבר 2020 פורסם כי רוב בעלי המניות נתנו את הסכמתם למסגרת העסקה, בסכום כולל של כ-1.4 מיליארד ש”ח.
הבדלים בין הלוואות בנקאיות לקניית רכב
קניית רכב היא רכישה גדולה, ויכול להיות קשה להגיע עם מלוא סכום המזומן מראש. כאן נכנסות לתמונה הלוואות בנקאיות. הלוואה בנקאית יכולה לעזור לכם לממן רכישת רכב, והיא יכולה לתת שקט נפשי ותחושה של החלטה פיננסית אחראית.
איך בוחרים בין הלוואה של בנק לבין הלוואות אחרות?
יש כמה דברים שצריך לדעת לפני שלוקחים הלוואה בנקאית לקניית רכב. ראשית, כדאי להשיג דירוג אשראי טוב. דירוג אשראי טוב יעזור לקבל ריבית נמוכה יותר על ההלוואה, מה שיחסוך כסף בטווח הארוך. שנית, חייבים להוכיח מסוגלות לעמוד בתשלומים החודשיים. יש להקפיד לקחת בחשבון את עלות הביטוח, הדלק והתחזוקה בעת חישוב התקציב.
תוך כמה זמן מקבלים הלוואה מהבנק?
תהליך הגשת הבקשה לקבלת הלוואה בנקאית הוא בדרך כלל די פשוט. ראשית, צריך לספק מידע בסיסי כולל שם, כתובת, הכנסה והיסטוריית התעסוקה. שנית, ייתכן ויתעורר צורך לספק עותק של רישיון הנהיגה והוכחת ביטוח. לאחר אישור ההלוואה, מקבלים את הכסף לחשבון הבנק תוך מספר ימים ולאחר מכן ניתן להשתמש בו לרכישת המכונית.
איך משווים בין הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות לקניית רכב?
הריבית עשויים להשתנות במידה רבה, ולכן חשוב לעשות בדיקות כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר. אפשר למשל לשקול תקופת הלוואה קצרה יותר: טווח הלוואה קצר יותר פירושו תשלומים חודשיים גבוהים יותר, אך בסך הכל משלמים פחות ריבית. לשם השוואה, אפשרות אחרת היא לשלם מקדמה מההון העצמי. בכל מקרה, לא כדאי לפחד לנהל משא ומתן עם הסוחר כדי לקבל מחיר טוב יותר על המכונית.
