הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה ניתנת על ידי בנק. הן יכולות להיות הלוואות לטווח קצר, הלוואות לטווח ארוך או אפילו קווי אשראי.
הלוואה חוץ בנקאית יכולה לשמש למטרות שונות כמו רכישת רכב או פתיחת עסק. סוגי הלוואות אלו נקראים גם מוצרי הלוואות אלטרנטיביים.
ההבדל הגדול ביותר בין סוגי הלוואות אלו לבין הלוואות בנקאיות קונבנציונליות הוא שהריבית עשויה להיות גבוהה יותר ותנאי ההחזר עשויים להיות קצרים יותר.
שנם סוגים רבים של הלוואות שאינן מוצעות על ידי הבנקים. הלוואות אלו יכולות לשמש למגוון מטרות כולל שיפוץ בית, חינוך והקמת עסקים.
על מנת לוודא שאתם מקבלים את ההלוואה הנכונה, כדאי לדעת מה לחפש בהלוואה חוץ בנקאית.
כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון כשמחפשים הלוואה חוץ בנקאית כוללים: כמה זמן תימשך ההלוואה, איזה סוג ריבית נגבית, כמה כסף צריך להלוואה וכמה בטחונות נדרשים.
מה חשוב לדעת על הלוואה חוץ בנקאית?
יש אנשים שלא מכירים את ההבדל בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית. הלוואה בנקאית היא בדרך כלל הלוואה קצרת מועד בריבית קבועה שאתה מחזיר לאורך זמן. הלוואה חוץ בנקאית היא לרוב הלוואה לא מובטחת בריבית משתנה שאתה מחזיר במלואה. לרוב קשה יותר להשיג הלוואות חוץ בנקאיות מאשר הלוואות בנקאיות, אך הן יכולות לספק תעריפים טובים יותר ואפשרויות החזר גמישות יותר.
הלוואות חוץ בנקאיות – התשובות לכל השאלות
מהם סוגי ההלוואות?
סוגי ההלוואות העיקריים הם:
* הלוואת דירה: מדובר בהלוואה שנלקחת למימון רכישת דירה. הריבית על סוג זה של הלוואה עשויה להיות קבועה או משתנה.
* הלוואה לרכב: מדובר בהלוואה שנלקחת למימון רכישת רכב. הריבית על סוג זה של הלוואה עשויה להיות קבועה או משתנה.
* הלוואת סטודנטים: זוהי הלוואה שלוקחים סטודנטים למימון השכלתם. הריבית על סוג זה של הלוואה עשויה להיות קבועה או משתנה.
* הלוואה אישית: זהו חוב אישי, לא מובטח, שניתן להשתמש בו לכל מטרה, כמו קניית רהיטים, תשלום חשבונות רפואיים, יציאה לחופשה וכדומה.
ישנם סוגים שונים של הלוואות בשוק. הם משתנים מהלוואות אישיות למשכנתאות.
סוגי הלוואות:
הלוואות אישיות: אלו הלוואות מובטחות ובלתי מובטחות שניתנו על ידי בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים לאנשים פרטיים לשימושם האישי. ניתן לקבל הלוואות אישיות ממגוון סיבות כולל מקרי חירום רפואיים, שיפוץ בית, הוצאות חינוך וכו’. הלוואות אישיות בדרך כלל נושאות ריביות גבוהות יותר מאשר סוגים אחרים של אפשרויות הלוואות, אך הן גם דורשות פחות תיעוד וציוני אשראי נמוכים יותר מאשר סוגים אחרים של הלוואות אפשרויות.
סוגי הלוואות:
- הלוואות אישיות: אלו הן סוג ההלוואה הנפוץ והפופולרי ביותר. הם משמשים אנשים פרטיים למימון ההוצאות האישיות שלהם, כגון חופשה או רכב חדש.
- הלוואות לדיור: הלוואות אלו משמשות אנשים לרכישה או בניית בית או לשיפור בית קיים. הם יכולים לשמש גם למטרות אחרות כמו שיפוץ, שיפור ותיקונים.
- הלוואות לרכב: אלו הן סוג ההלוואה הנפוץ ביותר בארצות הברית ומספקות לבעלי רכב את הכסף הדרוש לרכישת רכבים, שדרוגים ותיקונים.
- הלוואות לימודים: הלוואות לימודים מספקות לסטודנטים כספים להוצאות הקשורות לבית הספר כמו שכר לימוד, ספרים ועלויות נלוות אחרות הקשורות לחינוך באופן כללי.
מהי הלוואה חוץ בנקאית?
הלוואה חוץ בנקאית היא סוג של הלוואה שאינה ניתנת או מנוהלת על ידי בנק.
הלוואה חוץ בנקאית ניתן לקבל מאיגוד אשראי, בנק, חברה בונה או מוסד פיננסי אחר. ניתן להתייחס אליו גם כאל מוצר הלוואות חלופי.
המונחים “חוץ בנקאי” ו”הלוואות אלטרנטיביות” משמשים לסירוגין.
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה ניתנת על ידי בנק. זה יכול להיות כל סוג של הלוואה כמו הלוואות אישיות, הלוואות סטודנטים, הלוואות רכב או משכנתאות.
הלוואות חוץ בנקאיות משמשות בדרך כלל למטרות קצרות טווח. הן גם זולות יותר מהלוואות בנקאיות ותקופת החזר קצרה יותר.
הלוואות חוץ בנקאיות ניתן לקבל ממגוון מקורות כולל חברות אשראי, בנקים קהילתיים, מלווים פרטיים ומלווים עמית לעמית.
במה שונה הלוואה חוץ בנקאית מהלוואה בנקאית?
הלוואה היא הסכם שבו צד אחד מסכים להחזיר לצד אחר סכום כסף, שהוא לרוב עם ריבית. הלוואה בנקאית היא סוג של הלוואה הניתנת על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים. עם זאת, ישנן גם הלוואות חוץ בנקאיות הניתנות על ידי מלווים פרטיים.
הלוואות חוץ בנקאיות בדרך כלל יקרות יותר מהלוואות בנקאיות מכיוון שהן דורשות הפקדת בטחונות כערובה להלוואה. המשמעות היא שלמלווה יש זכויות מסוימות על הנכס שלך אם לא תחזיר את ההלוואה.
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות שאינן ניתנות על ידי בנק. הם ניתנים בדרך כלל על ידי מלווים פרטיים ויכולים להשתנות מהלוואות אישיות להלוואות עסקיות.
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה ניתנת על ידי בנק. הם ניתנים בדרך כלל על ידי מלווים פרטיים ויכולים להשתנות מהלוואות אישיות להלוואות עסקיות. הלוואות חוץ בנקאיות לרוב בעלות ריביות נמוכות יותר מהלוואות בנקאיות, שכן למלווה אין אותן דרישות רגולטוריות כמו לבנקים.
הלוואה בנקאית היא הלוואה שבה הלווה הולך לבנק או למוסד פיננסי ולווה כסף. הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שלא מתקבלת מבנק וחלק מהלוואות עשויות להתקבל ממוסדות חוץ פיננסיים כמו בני משפחה או חברים.
ישנם הבדלים רבים בין הלוואות בנקאיות להלוואות חוץ בנקאיות. ההבדל הראשון הוא ששיעור הריבית ברוב ההלוואות הבנקאיות נקבע על ידי המדינה, בעוד שאין תקנות כאלה לגבי הלוואות חוץ בנקאיות. ההבדל השני הוא שיש סוגים שונים של ריביות לסוגים שונים של מלווים, מה שאומר שלבנקים יהיו ריביות נמוכות יותר מכמה מלווים אחרים.
למרות שחלו התקדמות רבה בטכנולוגיה, הבנקים עדיין ממלאים תפקיד חשוב בכלכלה שלנו מכיוון שהם משמשים מקור אשראי חשוב לעסקים.
הלוואה חוץ בנקאית – האם היא נחשבת כהלבנת הון?
הלבנת הון היא פשע שמתבצע כאשר אדם או חברה מנסים להסתיר את מקור הכסף על ידי עירבובו בכסף אחר. הלבנת הון נקראת גם “תהליך הסוואה של מקור הכסף הבלתי חוקי ושימוש בו במערכת הפיננסית”.
המונח “הלבנת הון” שימש לתיאור פעילויות כגון
– איסוף והעברת הכנסות מפעילות פלילית,
– העברת הכספים דרך חשבונות בנק שונים,
– ושימוש בהם בעסקאות עסקיות לגיטימיות.
התשובה לשאלה זו היא כן. הלבנת הון היא עבירה פלילית וזה לא חוקי לאנשים שאינם בנקים להלבין הון. אם הלוואה חוץ בנקאית משמשת להלבנת הון, המלווה יהיה אשם גם בהלבנת הון.
הלוואה חוץ בנקאית יכולה לשמש למטרות רבות, כגון מימון מיזמים עסקיים, רכישת נכס או תשלום עבור שכר לימוד במכללה. עם זאת, אם מטרת ההלוואה אינה לגיטימית, הרי שהיא יכולה להיחשב להלבנת הון.
למרבה הצער, הלבנת הון היא לא פשע שניתן לזהות בקלות. ישנן דרכים רבות לפושעים להלבין כספים ולהסתיר את פעילותם. לדוגמה, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיחשב כדרך להלבנת הון.
השאלה האם הלוואה חוץ בנקאית נחשבת לעבירת הלבנת הון היא מורכבת ולא תמיד ברורה. אחת הדרכים לחשוב על זה היא האם ההלוואה שימשה או לא כדי להסתיר את הפעילות הפלילית של הלווה. אם כן אז זה יכול להיחשב כעבירה כי הבנק לא היה מודע למה שקורה עם הכספים שנלווים.
שאלה זו הייתה שנויה במחלוקת בתיקים משפטיים בעבר, אך כמה בתי משפט מצאו שגם אם היא שימשה למטרות פליליות.
