חשבונות מוגבלים הם לקוחות שהוטלה עליהם הגבלה בגלל סירוב של עשרה שיקים או יותר , או שהוטל עליהם הליך לפשיטת רגל, סרבני גט, הגבלה על ידי המרכז לגביית קנסות, חובות לרשויות הממשלתיות.
מה זה חשבון בנק מוגבל?
על פי חוק “הצ’קים ללא כיסוי” כל אדם אשר חזרו לו 10 צ’קים בשנה אחת (הצ’קים סורבו לתשלום ע”י הבנק), חשבונו הופך לחשבון מוגבל.
כאשר בין הצ’ק הראשון לאחרון צריכה לחלוף תקופה של 15 יום לפחות.
ברגע שהחשבון הופך לחשבון מוגבל מדובר למעשה בסוג של הקפאת החשבון למשך 12 חודשים.
חשוב לדעת שהבנק מחויב ליידע את הלקוח, נותן הצ’קים לאחר חזרתם של 5 צ’קים.
אם הבנק לא הודיע, אפשר לבקש ביטול עבור הכנסת הצ’קים הללו במניין הצ’קים.
בנוסף אזרחים שההוצאה לפועל הגביל אותם בהליכי הוצאה לפועל, במסגרת איחוד תיקים או הליך משפטי שננקט עליהם לצורך גביית חובות.
אזרחים שחייבים לרשויות הממשלתיות ולגופים ותאגידים נוספים
סרבני גט שהוטל עליהם הגבלה מטעם הבית דין רבני.
בדוק זכאות להלוואה למוגבלים בבנק ישראל
היכן ניתן לאתר חשבונות למוגבלים בבנק ישראל?
ניתן לאתר חשבונות בנק מוגבלים באתר של בנק ישראל על פי מספר חשבון איתור חשבונות מוגבלים וחשבונות מוגבלים חמורים על פי תעודת זיהוי .
חשבונות עשויים להיות מוגבלים גם כתוצאה מהחלטות של גופים כגון: הוצאה לפועל, בתי דין רבניים, המרכז לגביית קנסות וגופים נוספים.
מדור חשבונות מוגבלים של בנק ישראל מרכז את כל המידע על החשבונות המוגבלים והוא מפיץ אותו לבנקים ולגופים נוספים המחזיקים ברישיונות לקבלת מידע.
המדור פועל רק להפצת המידע על החשבונות המוגבלים והוא לא מתערב בהחלטות של הטלת הגבלות על חשבונות.
דירוג האשראי הוא פרמטר נוסף לבדיקה האם אתם מוגבלים בבנק או לא – ניתן לבדוק את הBDI שלכם האם הוא שלילי או לא. לאחר הבדיקה תוכלו לשפר את דירוג האשראי שלכם ובכך להפוך ממוגבלים לתקינים בבנק.
מה זה חשבון בנק מוגבל חמור?
סטטוס חשבון יותר חמור מאשר חשבון בנק מוגבל הוא הסטטוס חשבון בנק מוגבל חמור.
חשבון בנק מוגבל חמור הוא חשבון אשר הוגדר כחשבון בנק מוגבל ולא עברו 3 שנים מסוף תקופת ההגבלה והוא שוב משך צ’קים ללא כיסוי.
חשבון בנק מוגבל חמור יוגבל למשך שנתיים ובמהלכם כל חשבונות הבנק של הלקוח יוגדרו כחשבונות מוגבלים חמורים.
היום קל יותר לבעלי חשבונות מוגבלים לקחת הלוואה
בעלי חשבונות מוגבלים נתקלים בקשיים רבים בקבלת הלוואה מהבנקים או מגופים אחרים.
בעבר, האופציה היחידה של בעלי חשבונות מוגבלים לקבלת הלוואה הייתה נטילת הלוואה מאנשים מפוקפקים שגררה הסתבכות פיננסית נוספת של הלווה.
אך, כיום בעקבות החוק “אשראי הוגן” שגרם לפתיחת שוק ההלוואות לגופים חוץ בנקאיים נוספים ולהגברת התחרות בשוק, המצב השתנה.
כיום קיימים גופים חוץ בנקאים רבים המספקים הלוואות גם לחשבונות מוגבלים בבנק ישראל.
