בוחרים סכום, ממלאים כמה פרטים קצרים ובודקים התאמה להצעות מגופים מפוקחים. השירות ללא עלות וללא התחייבות.
⚠️ גילוי נאות: פורטל Loan4all הוא פלטפורמה להשוואת הצעות אשראי המופעלת ע"י חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) בניהולו המקצועי של רישרד הננפלד. האתר אינו גוף מלווה ואינו מעניק אשראי. אנו מציגים הצעות מגופים פיננסיים מפוקחים בעלי רישיון מרשות שוק ההון או בנק ישראל בלבד. השירות ניתן ללא עלות לצרכן; זמני האישור והעברת הכספים כפופים בלעדית למדיניות הגוף המממן ולפרופיל הלווה – המונח "מיידי" מתייחס לאופי ההליך הדיגיטלי ואינו מהווה התחייבות לפרק זמן קצוב.
איך לבחור את מסלול ההלוואה המשתלם ביותר?
המסלול המשתלם נקבע לפי העלות הכוללת לאורך כל התקופה, לא לפי ההחזר החודשי בלבד. הסדר הנכון הוא לבדוק קודם מקורות מימון זולים שכבר קיימים אצלכם, ורק אם אין – לעבור לאשראי חוץ בנקאי. ההפרש בין מסלול זול למסלול יקר על הלוואה של 50,000 ש"ח יכול להגיע לאלפי שקלים.
סדר העדיפויות המומלץ: קודם הלוואה כנגד קרן השתלמות או קופת גמל, אחריה הלוואה חברתית מגוף כמו עוגן, אחריה הלוואה בנקאית כנגד משכורת, ורק בסוף אשראי חוץ בנקאי מחברות האשראי. הטבלה למעלה מאפשרת לסנן לפי כל אחד מהסוגים האלה ולהשוות את העלות בפועל.
הלוואות מקרנות השתלמות ופנסיה: הריבית הנמוכה במשק
הלוואה כנגד קרן השתלמות או קופת גמל היא לרוב הזולה ביותר, בריבית של פריים מינוס, כלומר נמוכה מריבית הפריים שעומדת היום על 4.75%. הכסף שצברתם משמש כבטוחה, הקרן ממשיכה לצבור תשואה במקביל, ואין בדיקת דירוג אשראי. התנאי העיקרי הוא צבירה מספקת בקרן, ולרוב ותק מינימלי.
הלוואות בנקאיות מול אשראי חוץ בנקאי: מה ההבדל?
הבנק מציע בדרך כלל ריבית נמוכה יותר ללקוחות עם היסטוריה תקינה, אך דורש תנאי סף מחמירים ומתנהל לאט. גופי האשראי החוץ בנקאיים מאשרים מהר יותר, גמישים יותר בתנאי הסף, אך הריבית אצלם גבוהה יותר. שניהם מפוקחים: הבנקים על ידי בנק ישראל, והחברות החוץ בנקאיות על ידי רשות שוק ההון.
פרמטר
בנקאי
חוץ בנקאי
ריבית
נמוכה יותר
גבוהה יותר
מהירות אישור
ימים
שעות עד יום
תנאי סף
מחמירים
גמישים
מתאים ל-BDI שלילי
פחות
כן, במסלולים ייעודיים
פיקוח
בנק ישראל
רשות שוק ההון
פתרונות מוסדרים למסורבי בנקים ובעלי BDI שלילי
הבנק סירב? המערכת מאתרת מסלולים מוסדרים מגופים מפוקחים, המיועדים ללווים עם רישום BDI מורכב, בריביות הוגנות וללא שוק אפור. קרן עוגן, פלטפורמות הלוואות חברתיות וחברות כרטיסי אשראי מעמידות מימון גם ללקוחות שהבנק דחה. סמנו את מתג הסינון למסורבים בטבלה כדי לראות רק את המסלולים הרלוונטיים.
זכויות הלווה ותקרות ריבית לפי חוק אשראי הוגן
חוק אשראי הוגן קובע תקרת ריבית מקסימלית: ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז. היום, כשריבית בנק ישראל עומדת על 3.25%, התקרה להלוואה רגילה היא 18.25% לשנה. גוף שגובה ריבית מעל התקרה עובר עבירה פלילית. לכל מסלול בטבלה יש ריבית בתוך התקרה החוקית.
סוג
תקרת ריבית שנתית
הלוואה רגילה
18.25%
הלוואה קצרה עד 3 חודשים
23.25%
ריבית פיגורים מרבית
21.90%
מעל 33.25%
ריבית פלילית
זכות נוספת שחשוב להכיר: בדיקה עצמית של סיכויי ההלוואה אינה פוגעת בדירוג האשראי. המאגר של בנק ישראל שומר מידע שלילי רק אחרי שחלפו 30 יום מהפירעון, החוב עולה על 200 ש"ח, ונמסרה התראה. מידע נשמר שלוש שנים ואז נמחק אוטומטית. אתם זכאים לדוח ריכוז נתונים עצמי חינם פעם בשנה.
שאלות נפוצות על השוואת הלוואות ודירוג אשראי
האם בדיקה והשוואה באתר פוגעת בדירוג האשראי?
לא. בדיקת ההתאמה והשימוש במערכת אינם מדווחים למאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ואינם משפיעים על דירוג ה-BDI. רק הגשת בקשה רשמית לגוף מלווה גוררת משיכת חיווי אשראי שנרשמת.
מהי תקרת הריבית החוקית להלוואה בישראל ב-2026?
לפי חוק אשראי הוגן, תקרת הריבית להלוואה רגילה היא ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות אחוז. כשריבית בנק ישראל 3.25%, התקרה היא 18.25% לשנה. להלוואה קצרה עד שלושה חודשים התקרה גבוהה יותר, 23.25%.
האם בעלי BDI שלילי או מסורבי בנק יכולים לקבל הלוואה מפוקחת?
כן. יש מסלולים ייעודיים מגופים ברישיון רשות שוק ההון, כגון קרן עוגן, פלטפורמות הלוואות חברתיות וחברות כרטיסי אשראי, שמעמידים מימון גם ללקוחות עם היסטוריית אשראי מורכבת, בריבית בתוך תקרת החוק.
איזה מסלול הלוואה הכי זול?
בדרך כלל הלוואה כנגד קרן השתלמות או קופת גמל, בריבית פריים מינוס. אחריה הלוואה חברתית, ואז הלוואה בנקאית כנגד משכורת. אשראי חוץ בנקאי מחברות האשראי יקר יותר, אך זמין ומהיר גם למי שאין לו חיסכון או היסטוריה בנקאית תקינה.
מידע חשוב – שקיפות וגילוי נאות
מהי פלטפורמת Loan4All? האתר משמש ככלי טכנולוגי לאיתור, השוואה והנגשת מידע אודות מסלולי אשראי ומימון. המערכת מאפשרת למשתמשים לבחון אפשרויות שונות מול מגוון גופים פיננסיים מפוקחים בצורה עצמאית. השימוש במערכת ההשוואה ניתן ללא עלות למשתמש.
דוגמה להמחשת עלות: בהלוואה של 50,000 ש"ח לתקופה של 60 חודשים בריבית שנתית של 9%, ההחזר החודשי המשוער עומד על כ-1,038 ש"ח, וסך ההחזר הכולל על כ-62,275 ש"ח.
נתוני אשראי: לצורך בחינת בקשת האשראי, הגוף המממן או מי מטעמו עשוי לפנות לבנק ישראל לצורך קבלת חיווי אשראי ונתוני אשראי.
גילוי נאות: האתר אינו גוף מלווה, אינו מנפיק אשראי ואינו צד בחוזה ההלוואה. תפקידו מתמקד בהשוואה והנגשת מידע בלבד.
