בין אם מדובר על הקמה של עסק חדש או תחזוקה של עסק קיים, היום כבר ידוע לכל שהדרך להצלחה של כל עסק עוברת דרך הלוואה. כידוע לכל הלוואה יש מחיר – ריבית. ברצוננו לעזור לכם להצליח ולשגשג אחרי הכל כמה שיותר עסקים משגשים בישראל משמע כמה שיותר מקומות עבודה אטרקטיבים עבור אזרחי המדינה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון איזה ביטוחים יש לך כיום? אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון איזה ביטוחים יש לך כיום? מה סכום ההלוואה?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנת 2022?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות: מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות: כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד. האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
קרנות המציעות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
קרן קורת
קרן פילנתרופית המציעה הלוואות עד 600 אלף ש”ח בפריסה עד חמש שנים ליזמים או עסקים בעדיפות לחיזוק עסקים בפריפריה. תנאי הלוואה נוחים במיוחד וכוללים אפשרות לתקופת גרייס (דחיית תשלומים) עד חצי שנה והריבית אטרקטיבית בהתאם לגובה ההלוואה הנדרש ותקפות ההלוואה.
הלוואה בערבות המדינה לעסקים
אמנם לא מדובר בהלוואה חוץ בנקאית אלא בהלוואה מהבנק אך כיוון שמדינת ישראל משמשת כערבה למתן ההלוואה, התנאים יהיו נוחים במיוחד והריבית נמוכה מאוד ביחס לשאר המשק מאחר והסיכון שמא לא תעמדו בתנאי ההלוואה והם יישארו ללא מענה יורד מהפרק. חשוב להגיד שאישור הערבות כרוך בבדיקות העסק, התוכנית העסקית והמצב הפיננסי של העסק ובעליו ע”י הגוף המתאם מטעם הממשלה BDSK. את ההלוואה ניתן לקבל רק מהבנקים: לאומי, מרכנתיל, מזרחי טפחות ואוצר החייל/בינלאומי.
קרן נתן
קרן נתן היא קרן פילנתרופית אליה פונים לאחר שמוצו כל אפשרויות המימון (לבקשתם).הקרן מאפשרת הלוואה עד 240,000 ש”ח בפריסה לחמש שנים ללא ריבית. קראתם נכון הקרן נוסדה ע”י הנדבן הציוני נתן קירש כדי לעודד צמיחה בכלכלת ישראל ע”י סיוע לעסקים לשרוד ולצמוח. הקריטריונים לקבלת הלוואה הם: אזרח ישראל הכמתגורר במדינה עבורו מדובר בעסק ראשון. יש לו ניסיון מוכח באותו תחום והוא מיצה את אפשרויות המימון האחרות.
שאלות שחשוב לשאול בשיחה מול גוף מימון
- מה הסכום המלא אותו נשלם כולל הכל: ריבית, עמלות, הצמדה למדד…
- מה סכום ההחזר החודשי ומה עלול לעלות או להוריד אותו לאורך חיי ההלוואה.
- האם ההלוואה משפיעה על מסגרת חשבון, אובליגו, דירוג אשראי?
- האם נדרשת העמדת ערבים לטובת ההלוואה או שעבוד?
- האם יש עמלות או קנסות בגין פירעון מוקדם?
איך loan4you יכולה לעזור?
מערכת loan4all שמחה להעמיד הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים עד 150 אלף ש”ח בתנאים נוחים במיוחד בריבית אטרקטיבית. בדיקת זכאות להלוואה מתבצעת במהירות, און ליין, ללא עלות וללא כל התחייבות מצידכם. גם אם ברצונכם לקבל הלוואה בסכום גבוהה מ-150 אלף ש”ח, חשוב שתקבלו מספר הצעות כדי להשוות את גובה הריבית והעלויות הנלוות להלוואה, תנו לנו להפתיע אתכם.
הלוואות חוץ בנקאיות מול הלוואה מהבנק
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה מגוף מממן שאינו בנק כמו חברות ביטוח, חברות אשראי, בתי השקעות וחברות מימון, ההבדלים בין ההלוואות מצוינים בטבלה הבאה:
הלוואה חוץ בנקאית | הלוואה מהבנק |
מאושרות בקלות ובמהירות (עד שלושה ימים) | כרוכות בבדיקה מעמיקה של הלווה |
ריבית מעט יותר גבוהה אך נתונה למיקוח, התחרות על כל לווה, גדולה מאוד וניתן להשוות הצעות ולמנף הצעות מגופים אחרים כדי להשפיע על גובה הריבית. | הריבית נקבעת לפי דירוג האשראי של הלווה והתחייבויותיו הקודמות מול הבנק. |
הלוואות חוץ בנקאיות יורדות מחשבון הבנק כתשלום לגוף חיצוני ולא משפיעות על דירוג האשראי. | כל איחור בתשלום או צ’ק שחוזר מוריד את דירוג האשראי שלכם (BDI) מה שמייקר את ההלוואות הבאות שתקחו. |
ניתן לשעבד חיסכון עבור חברת הביטוח שמנהלת אותו. (קרן השתלמות, קרן פנסיה או קופת גמל) החיסכון עובד כרגיל ומשמש נטו כבטוחה עבור המלווה. מדובר בהלוואות הכי זולות שיש אחרי הלוואות ללא ריבית. | ניתן לשעבד נכס עבור הנחה בריבית. השעבוד יוסר בתום ההלוואה. |
הגופים החוץ בנקאיים כפופים פחות לבנק ישראל ולכן יכולים להראות גמישות יותר גדולה עבור לווים מסורבי הלוואות. | אם מצבכם לא טוב הבנק עשוי לסרב למתן ההלוואה או להציע הלוואה בריבית לא משתלמת. |
כפי שניתן להבין מהטבלה – הלוואות חוץ בנקאיות מאפשרות יותר חופש ופחות השלכות עתידיות אך לעיתים בריבית גבוהה יותר מאשר הבנקים. ועם זאת חשוב לזכור שעל ריבית מתמקחים ועל לקיחת הלוואה מבצעים סקר שוק מלפחות 4 מקומות כדי לוודא שאתם לא משלמים יותר מידי.
הלוואות הן גם עניין של תזמון
הבנק מכיר אותנו, לטוב ולרע. אם ההכנסות שלנו גבוהות וקבועות ואין לנו התחייבויות נוספות אין סיבה שלא נקבל ממנו הלוואה בריבית אטרקטיבית אך לאחר מכן התמונה שונה, יש לנו התחייבות שמעלה את הסיכון שמא לא נעמוד בהלוואה נוספת ועם השנים הסיכון רק גדל לכן חשוב שנשמור על הבנק למשכנתא הרי עדיף לשלם אחוז או שתיים יותר על מאה אלף מאשר על 700 אלף לקניית דירה. תכנון נכון של צעדים פיננסים יכול לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים, שחקו בתבונה.
