בנק הפועלים מאפשר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לקחת הלוואה בערבות המדינה ובתנאים מועדפים. את התשלומים להלוואה אפשר לפרוס על פני 5 שנים, לסכום של עד 500 אלף ש”ח או 8% מהמחזור העסקי ועם אפשרות להתחיל להחזיר רק אחרי 6 חודשים
בדוק זכאות למימון והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מהי הלוואה בערבות המדינה בנק הפועלים?
הלוואה בערבות מדינה, כפי שהשם מרמז, היא כלי מימון המגובה על ידי המדינה. הלוואה זו מיועדת בעיקר לבעלי עסקים, סטארט-אפים וארגונים מתפתחים, ומאפשרת סיוע כספי כדי להגביר את היכולות התפעוליות שלהם. בנקים ונותני אשראי שונים בישראל מספקים את ההלוואה הזו, לרבות בנק הפועלים.
מה מיוחד בהלוואה בערבות המדינה של בנק הפועלים?
מספר מאפיינים מבדילים הלוואה זו מהלוואות עסקיות קונבנציונליות:
- החזרים גמישים: עסקים יכולים לפרוס את התשלומים שלהם על פני תקופה של 5 שנים.
- סכומי הלוואות ניכרים: בהתאם למחזור העסק, הלוואות יכולות להגיע עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור.
- החזרים נדחים: קיימת אפשרות לעסקים להתחיל בהחזרים לאחר 6 חודשים ראשונים, מה שמקל על הנטל הפיננסי המיידי.
עם זאת, עסקים צריכים להקפיד על ההחזרים שלהם. מחדל עלול להוביל לחיובים בגין ריבית פיגורים ופעולות אכיפה.
מהם הקריטריונים לקבלת הלוואה בערבות המדינה מבנק הפועלים?
בראש ובראשונה, יכולים להגיש מועמדות מפעלים קטנים ובינוניים עם מחזור שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ש”ח. מסלולים שונים במסגרת תוכנית זו נותנים מענה לצרכים המגוונים של עסקים:
- סטארטאפים יכולים להיעזר בהלוואות של עד 500,000 ש”ח עם דרישות בטחונות הנעות בין 5% ל-15%.
- עסקים עם מחזור מכירות של עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים להבטיח עד 500,000 ש”ח, המחייבים עד 15% בטחונות.
- לגופים העוברים את רף המחזור של 6.25 מיליון ש”ח, הם יכולים לגשת עד 8% מהמחזור שלהם כהלוואה, שוב עם עד 15% בטחונות.
- יחידות תעשייתיות הפועלות במשך 3 שנים ומעלה יכולות לקבל עד 90% מסכום ההשקעה שלהן או 15% מהמחזור שלהן, לפי הנמוך מביניהם.
- עסקים ממוקדי יצוא עם יצוא של לפחות 250 אלף דולר בשנה הקודמת יכולים להיעזר בהלוואות המשוות ל-12% מהמחזור שלהם.
- לבסוף, עסקים במגזר החקלאי בעלי מחזור מכירות של עד 5 מיליון ש”ח יכולים לקבל הלוואות עד 750,000 ש”ח.
חובה לשים לב ששיעורי הריבית מותאמים בהתאם לאופי העסק ולדרישותיו. במקרה של דילמה או התלבטות, ניתן ליצור קשר עם בנק הפועלים.
מהו התהליך של קבלת הלוואה בערבות המדינה מבנק הפועלים?
התחלת תהליך ההלוואה היא פשוטה. לווים פוטנציאליים צריכים למלא טופס בקשה עם פרטים נדרשים כמו מספר תעודת מס, טלפון נייד, שם, תחום פעילות ראשי ומחזור שנתי. לאחר ההגשה, בנקאים עסקיים בסניף הנבחר יבדקו את הבקשה. גוף מתאם ממשלתי מבטיח עוד את נכונות הבקשה, מעריך את יכולות ההחזר ולאחר מכן מחליט על אישור ההלוואה. בתרחישים שבהם עסקים לא מקבלים אישור, הבנק מעדכן אותם על סטטוס הבקשה. כמו כן, יש להם אפשרות להגיש בקשה חדשה דרך אתר משרד האוצר.
מה כדאי לעסקים לדעת על הלוואה בערבות המדינה מבנק הפועלים?
הלוואת בנק הפועלים בערבות המדינה היא עדות למחויבותו לחיזוק החוסן הפיננסי של עסקים קטנים ובינוניים. עם זאת, עסקים צריכים לזכור שאמנם ההלוואה היא אופציה משתלמת, אך היא כרוכה באחריות. להחזרים בזמן יש חשיבות מכרעת, ולבנק נותר שיקול הדעת להעניק את ההלוואה בהתאם לתנאיה.
