אין לכם כרטיס אשראי? זה לא אומר שנשארתם בלי אפשרויות. ב-Loan4All אפשר לבדוק מסלולים שמבוססים על חשבון הבנק, משכורת, קרן השתלמות, פנסיה או קופת גמל.. ובחלק מהמקרים גם מסלולים מיוחדים למי שכבר קיבל סירוב.
השוואת הלוואות ללא כרטיס אשראי במסלולים שונים
-
בנק ירושליםהלוואה מיידיתקבלת הכסף: מיידילכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית ריבית משתנהתקופת החזר 120 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחללא ערבים / סולו לא מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- לקוחות כל הבנקים בישראל
- ללא ביטחונות, ערבים או פיקדונות; בכפוף לחיתום הבנק
-
בנק יהבבנק יהבהלוואה לכל שכיר – גבייה בהרשאהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-6.43%תקופת החזר עד 10 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪120,000החזר חודשי משוער ₪566סה"כ החזר ₪67,915לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- שכיר
- גבייה בהרשאה
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 3%-5.5%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪661סה"כ החזר ₪55,496חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים גיל מקסימלי במועד סיום ההלוואה: נשים עד 64, גברים עד 67
- החזר חודשי עד 25% מהשכר נטו בבנק
- עמית/ת קרן הפנסיה מנורה מבטחים פנסיה
- כנגד צבירת תגמולים בלבד; לא ניתן כנגד רכיב הפיצויים
-
כללהלוואה מקופת גמל וקרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לשיעורים שקובעת החברהתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 עד 50% מהכספים הצבורים בקרן השתלמות לא נזילההחזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- בקופת גמל לא נזילה נדרשים 3 תלושי שכר; בקרן השתלמות לא נזילה נדרשים תלושים אם הפירעון לפני מועד הנזילות
- עמית בקופת גמל או בקרן השתלמות של כלל; שכיר/עצמאי בהתאם לחיתום
- כנגד הכספים הצבורים בקופה או בקרן; ללא ערבויות וללא בטחונות נוספים
אין כרטיס אשראי? Loan4All בודקת יותר מדרך אחת לקבלת הלוואה
הלוואה ללא כרטיס אשראי לא חייבת להגיע מחברת אשראי. במערכת שלנו אפשר לבדוק מסלולים בנקאיים, הלוואות שמוחזרות דרך חשבון הבנק וגם הלוואות על חשבון כסף שכבר חסכתם. כל מסלול עובד אחרת.. לכן אנחנו מתחילים במה שיש לכם ובמה שהגוף המלווה דורש בפועל.
| מה יש לכם היום? | איזה כיוון אפשר לבדוק? | למה זה יכול לעזור? |
|---|---|---|
| חשבון בנק פעיל | הלוואה בנקאית או מסלול עם החזר מחשבון הבנק | לא חייבים לבסס את ההלוואה על כרטיס אשראי |
| משכורת קבועה | מסלולים לשכירים עם גבייה בהרשאה או דרך השכר | דרך החזר אחרת מכרטיס אשראי |
| קרן השתלמות | הלוואה על חשבון הכסף שנצבר בקרן | בודקים מסלול שמבוסס על החיסכון הקיים |
| פנסיה או קופת גמל | הלוואה כנגד החיסכון לפי תנאי הגוף | עוד דרך לקבל מימון בלי להישען על כרטיס |
| סירוב קודם או דירוג אשראי נמוך | בדיקה של מסלולים ותוכניות שמתאימים למצבים כאלה | לא שולחים בקשה רגילה למקום שלא מתאים למצב שלכם |
המטרה אינה למצוא עוד טופס להשאיר בו פרטים. המטרה היא להבין קודם איזה סוג הלוואה בכלל יכול להתאים לכם, ואז להשוות בין המסלולים שעובדים בלי כרטיס או בלי כרטיס של גוף מסוים.
רוצים הלוואה בלי ערבים, בלי בטחונות או בלי צ'קים?
בחלק מהמסלולים שמופיעים במערכת יש תנאים שמקלים על התהליך: בלי ערבים, בלי בטחונות, בלי עמלת פתיחת תיק או בלי צורך בצ'קים. זה לא קיים בכל הלוואה ולא אצל כל גוף. לכן Loan4All מציגה את האפשרויות לפי המוצר, ולא הופכת יתרון של מסלול אחד להבטחה לכולם.
- ללא ערבים: קיימים מסלולים שבהם הגוף המלווה לא מבקש ערבים.
- ללא בטחונות: קיימים מסלולים ללא שעבוד נכס או רכב. בהלוואה כנגד חיסכון, החיסכון עצמו משמש בסיס להלוואה.
- ללא בטחונות נוספים: בחלק מההלוואות על חשבון פנסיה, גמל או השתלמות אין צורך להביא בטוחה נוספת מעבר לכסף שנמצא בחיסכון.
- ללא עמלת פתיחת תיק: יש מסלולים שבהם לא נגבית עמלה על פתיחת ההלוואה.
- ללא צ'קים: בחלק מהמסלולים ההחזר נעשה בהרשאה לחיוב חשבון הבנק, ולכן אין צורך לתת צ'קים לצורך ההחזר.
זה בדיוק ההבדל בין עמוד שמספר על הלוואה לבין מערכת שמרכזת מסלולים שונים. אם אתם מחפשים תנאי מסוים, אפשר לבדוק אם יש במערכת מוצר שבו התנאי הזה באמת קיים.
רוצים להחזיר דרך חשבון הבנק במקום דרך כרטיס?
כן, יש מסלולים שבהם ההחזר נעשה בהוראת קבע או בהרשאה לחיוב חשבון הבנק. במסלולים כאלה הכרטיס אינו הדרך שבה נגבה התשלום החודשי. זה יכול להתאים למי שאין לו כרטיס, למי שמחזיק רק דיירקט או למי שפשוט רוצה שההחזר ירד ישירות מהחשבון.
| דרך החזר | מה זה אומר בפועל? |
|---|---|
| הרשאה לחיוב חשבון | הגוף המלווה גובה את התשלום ישירות מחשבון הבנק בתאריך שנקבע. |
| גבייה מתלוש שכר | במסלולים מסוימים לשכירים, ההחזר יכול לרדת דרך השכר לפי הסדר עם הגוף המלווה. |
| הלוואה על חשבון חיסכון | ההלוואה מבוססת על פנסיה, גמל או השתלמות, וההחזר נקבע לפי תנאי הגוף שמנהל את החיסכון. |
אם יש לכם רק כרטיס דיירקט, אל תניחו שהוא שווה לכרטיס אשראי רגיל. דיירקט מחייב את החשבון מיד ואין בו מסגרת אשראי רגילה. בגלל זה אנחנו בודקים גם מסלולים שלא נשענים על הכרטיס בכלל.
קיבלתם סירוב מהבנק? אצלנו הבדיקה לא נעצרת שם
סירוב קודם לא אומר שכל גוף אחר יאשר, וגם לא אומר שאין מה לבדוק. Loan4All יכולה להציג מסלולים מסוגים שונים ולבדוק אם יש כיוון שמתאים יותר למצב שלכם. קיימות גם תוכניות חברתיות שמיועדות בחלק מהמקרים לבעלי דירוג אשראי נמוך או למי שמודר מאשראי.
- סירוב רגיל מהבנק: אפשר לבדוק גוף אחר או סוג הלוואה אחר, בלי להבטיח שהבקשה תאושר.
- דירוג אשראי נמוך: יש תוכניות מסוימות שנבנו במיוחד למצבים כאלה, עם תנאי קבלה משלהן.
- חובות בהוצאה לפועל: קיימות תוכניות חברתיות מסוימות שמטפלות גם בחובות כאלה, אבל הן אינן פתוחות לכל אחד.
- חשבון מוגבל: זה מצב שמצמצם מאוד את האפשרויות. המערכת לא מציגה אותו כאילו מדובר בבקשת הלוואה רגילה.
אנחנו מעדיפים להגיד את זה ברור.. אין אצלנו "אישור למסורבים" ואין הבטחה לקבל כסף. יש בדיקה של דרכים נוספות, לפי הנתונים שמסרתם ולפי תנאי הגוף או התוכנית.
יש לכם קרן השתלמות, פנסיה או קופת גמל? בדקו את זה לפני הלוואה רגילה
אם כבר יש לכם חיסכון כזה, שווה לבדוק האם הגוף שמנהל אותו מאפשר הלוואה על חשבון הכסף שנצבר. במערכת Loan4All קיימים כמה מסלולים כאלה. הם לא מתאימים לכל אחד, אבל הם פותחים אפשרות נוספת שלא קשורה לכרטיס האשראי ולעיתים כוללת תנאים אחרים מהלוואה רגילה.
- קרן השתלמות: קיימים מסלולים על חשבון כסף זמין למשיכה וגם על כסף שעדיין לא זמין, לפי כללי הגוף.
- קרן פנסיה: בחלק מהגופים אפשר לבקש הלוואה כנגד חלק מכספי התגמולים שנצברו.
- קופת גמל: קיימים מסלולים שבהם הקופה משמשת בסיס להלוואה.
- אפשרויות החזר שונות: לפי המוצר יכולים להיות תשלומים חודשיים רגילים, תשלום ריבית בלבד לתקופה מסוימת או תשלום גדול יותר בסוף.
- דחיית תשלום: בחלק מהמוצרים קיימת אפשרות לדחות את תחילת ההחזר. הדחייה יכולה לעלות כסף, לכן בודקים את העלות לפני שבוחרים בה.
הנקודה הפשוטה היא כזאת: אם יש לכם חיסכון, לא כדאי להתעלם ממנו ולבדוק רק הלוואה רגילה. קודם רואים אם יש מסלול ששייך למה שכבר יש לכם.
גם שכירים ואוכלוסיות מסוימות יכולים לקבל מסלול אחר
לא כל הלוואה נקבעת רק לפי השאלה אם יש כרטיס אשראי. במאגר שלנו יש גם מסלולים שנבנו לשכירים, סטודנטים, עובדי מדינה ומשרתי מילואים. זה לא אומר שכל מסלול פתוח לכל מי ששייך לקבוצה, אבל זה כן אומר ששווה לבדוק זכאות לפני שבוחרים הלוואה כללית.
| המצב שלכם | מה המערכת יכולה לבדוק? |
|---|---|
| שכירים | מסלולים עם החזר בהרשאה לחיוב חשבון או, בחלק מהמקרים, דרך השכר. |
| עובדי מדינה | מסלולים והסדרים שמיועדים לקבוצה הזאת לפי תנאי הגוף. |
| סטודנטים | מסלולי לימודים ותשלום שכר לימוד שנמצאים במאגר. |
| משרתי מילואים | מסלולים או הטבות שקיימים בחלק מהגופים והתוכניות, לפי הזכאות בזמן הבדיקה. |
אם אתם שייכים לקבוצה כזאת, אל תבחרו הלוואה רק כי היא הראשונה שקפצה בחיפוש. יכול להיות שיש מסלול שמיועד בדיוק למצב שלכם.. וזה אחד הדברים שההשוואה אמורה לחשוף.
כמה ההלוואה תעלה לכם בפועל?
גם כשלא צריך כרטיס אשראי, עדיין צריך לבדוק את המחיר. תשלום חודשי נמוך יכול להיראות נוח, אבל אם פורסים את ההלוואה להרבה זמן משלמים ריבית לאורך יותר חודשים. לכן בודקים יחד את הסכום, הריבית, מספר התשלומים והסכום הכולל שייצא מהחשבון עד הסוף.
| תשלום | החזר חודשי | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
המחשבון עוזר לראות איך שינוי בתקופה או בריבית משנה את התשלום החודשי. אחרי החישוב משווים מול ההצעה שקיבלתם בפועל. אם יש עמלה, דחיית תשלומים או עלות לסגירת ההלוואה לפני הזמן, גם אותן צריך להכניס להחלטה.
איך הבדיקה ב-Loan4All עובדת?
התהליך מתחיל בפרטים שאתם מוסרים בטופס. אנחנו לא נותנים את ההלוואה ולא קובעים מי יאושר. המערכת עוזרת לעשות סדר בין האפשרויות ולראות אילו מסלולים שייכים יותר למצב שלכם, לפני שעוברים לבקשה רשמית אצל בנק, חברת מימון או גוף שמנהל חיסכון.
- ממלאים את הפרטים הבסיסיים: סכום, הכנסה, מצב תעסוקתי, חשבון בנק ופרטים נוספים שהטופס מבקש.
- המערכת בודקת אילו סוגי מסלולים קיימים: בנק, החזר מחשבון, משכורת, פנסיה, גמל, השתלמות או תוכנית אחרת.
- משווים את הדברים החשובים: ריבית, תשלום חודשי, מספר תשלומים, תנאי קבלה ומה קורה למסגרת.
- בוחרים אם להתקדם: הבדיקה הראשונית ב-Loan4All אינה אישור הלוואה.
- הבנק או החברה בודקים את הבקשה: הם מחליטים אם לאשר ובאילו תנאים.
- לפני אישור קוראים שוב את ההצעה: בודקים שאין שינוי בריבית, בתשלום, במספר התשלומים או בעמלות.
הרעיון פשוט.. במקום להתחיל מחברה אחת ולגלות אחר כך שלא התאמתם, מתחילים מהמצב שלכם ומנסים לצמצם את האפשרויות מראש.
מה כדאי לבדוק לפני שמאשרים הלוואה ללא כרטיס אשראי?
העובדה שמצאתם מסלול בלי כרטיס לא אומרת שהוא מתאים אוטומטית. לפני אישור בודקים מי נותן את הכסף, איך מחזירים, מה המחיר הכולל ומה קורה אם תרצו לסגור מוקדם. אם ההלוואה מבוססת על חיסכון, צריך להבין גם מה המשמעות של שימוש בחיסכון כבסיס להלוואה.
| מה לבדוק? | למה זה משנה? |
|---|---|
| מי הגוף המלווה | Loan4All משווה ומרכזת אפשרויות, אבל הגוף המלווה הוא זה שנותן את הכסף וקובע את התנאים. |
| דרך ההחזר | חשבון בנק, שכר או מסלול על חשבון חיסכון עובדים אחרת. |
| המחיר הכולל | לא מסתכלים רק על התשלום של החודש הראשון. |
| דחיית תשלומים | דחייה יכולה להקל עכשיו ולהגדיל את העלות אחר כך. |
| סגירה לפני הזמן | בודקים אם יש עמלה או תנאי מיוחד במקרה שתרצו להחזיר מוקדם. |
רישרד הננפלד מסכם את זה במשפט קצר שמתאים גם כאן: "אפשר לאשר, אבל אולי לא כדאי לאשר." אישור הוא רק שלב אחד. ההחלטה האמיתית היא האם ההלוואה מתאימה למה שאתם יכולים לשלם בכל חודש.
שאלות שלקוחות שואלים אותנו על הלוואה ללא כרטיס אשראי
השאלות שחוזרות אצלנו הן כמעט תמיד מעשיות: מה אפשר לבדוק בלי כרטיס, איך מחזירים, מה עושים אחרי סירוב והאם צריך ערבים. התשובה משתנה לפי המסלול.. לכן בכל שאלה אנחנו מפרידים בין מה שקיים במערכת לבין מה שהגוף המלווה מחליט רק אחרי בדיקת הבקשה.
אין לי כרטיס אשראי בכלל, אילו מסלולים אפשר לבדוק אצלכם?
אפשר לבדוק מסלולים שמבוססים על חשבון הבנק, משכורת או חיסכון כמו פנסיה, גמל וקרן השתלמות. ההתאמה תלויה במה שיש לכם ובתנאים של כל גוף. המערכת אינה מבטיחה אישור, אלא עוזרת לצמצם את האפשרויות לפני פנייה רשמית.
יש לי רק דיירקט, זה מספיק?
דיירקט הוא כרטיס חיוב מיידי ולא כרטיס עם מסגרת אשראי רגילה. לכן הוא לא מתאים לכל מוצר שמבקש כרטיס אשראי. ב-Loan4All אפשר לבדוק גם מסלולים שבהם הכרטיס אינו הבסיס לקבלת ההלוואה.
אפשר לקבל הלוואה בלי ערבים ובלי בטחונות?
כן, קיימים במערכת מסלולים שבהם הגוף המלווה לא דורש ערבים או בטחונות. זה לא תנאי גורף. בהלוואות על חשבון פנסיה, גמל או השתלמות, הכסף שנצבר בחיסכון משמש בסיס להלוואה ולכן בודקים את התנאים של אותו מוצר.
אפשר להחזיר בלי צ'קים?
בחלק מהמסלולים כן. יש הלוואות שבהן התשלום יורד בהרשאה לחיוב חשבון הבנק, ובמסלולים מסוימים לשכירים קיימת גם גבייה דרך השכר. דרך ההחזר המדויקת מופיעה בתנאי המוצר וההצעה הסופית.
קיבלתי סירוב מהבנק, יש אצלכם אפשרויות נוספות?
יש במערכת גם מסלולים ותוכניות שעשויים להתאים למצבים של סירוב או דירוג אשראי נמוך. אין הבטחת אישור. לכל תוכנית יש תנאי קבלה משלה, ולכן קודם בודקים אם המצב שלכם בכלל מתאים למסלול.
האם Loan4All נותנת את ההלוואה?
לא. Loan4All היא פלטפורמה להשוואה וסינון של אפשרויות מימון. הבנק, חברת המימון, חברת הביטוח או הגוף שמנהל את החיסכון הם שקובעים אם לאשר, מה תהיה הריבית ואילו מסמכים או תנאים יידרשו.
גילוי נאות
Loan4All היא פלטפורמה להשוואת אפשרויות מימון ואינה הגוף המלווה. הצגת מסלול באתר אינה הבטחה לאישור, לריבית, לסכום, לזמן קבלת הכסף או לתנאי מסוים. התנאים נקבעים רק על ידי הגוף המלווה, לפי הנתונים של המבקש, תנאי המוצר והבדיקות שהוא מבצע לפני העמדת ההלוואה.
אי עמידה בתשלומי הלוואה עלולה לגרור ריבית בגלל האיחור, הליכי גבייה ובמקרים מסוימים גם הוצאה לפועל. לפני שמאשרים הלוואה, בדקו את התשלום החודשי, העלות הכוללת ואת היכולת לעמוד בהחזרים לאורך כל התקופה.
