בעלי חשבונות בנק מוגבלים בחיפה יכולים לפנות למוסדות פיננסיים שונים כגון חברות אשראי, חברות פרטיות שעובדות ברישיון של משרד האוצר או חברות המנהלות את כספי הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלהם. הריבית הממוצעת על הלוואות למוגבלים היא כ-12%, בעוד הריבית על הלוואות רגילות נעה בטווח של 6%-10% ומושפעת מריבית הפריים של בנק ישראל.
מהן הלוואות למוגבלים בחיפה?
חשבון בנק מוגבל, מצב הפוגע בגמישות הפיננסית של האדם, יכול להיווצר כאשר בחשבון בנק רואים עשרה צ'קים שנפסלו בתוך שנה קלנדרית. בעלי חשבונות כאלה בחיפה ובמקומות אחרים מתמודדים עם מגבלות כמו חוסר היכולת לפתוח חשבונות עו"ש חדשים או להשתמש בצ'קים מהחשבון המוגבל שלהם. עבור חיפאים רבים, תרחיש זה יכול להוביל לבעיות במישור המקצועי, הכלכלי והאישי. במקרים כאלה, הפתרון הרלוונטי עשוי להיות הלוואה.
מספר בעלי חשבונות הבנק המוגבלים בחיפה
בישראל יש נכון להיום כ-270 אלף בעלי חשבונות בנק מוגבלים, כאשר רובם מגיעים מהערים הגדולות. חיפה למשל, השוכנת על מורדות הכרמל, היא לא רק אחת מערי הנמל הגדולות בישראל, אלא גם מוקד שוקק של מסחר, תרבות ודו קיום. עם זאת, בחיפה ובאזור ישנו מספר הולך וגדל של בעלי חשבונות בנק מוגבלים.
מה הפתרונות הקיימים לבעלי חשבונות בנק מוגבלים?
בחיפה קיימים פתרונות לבעיות פיננסיות מסוג זה – בעיקר בצורת הלוואות בצפון באפיק חוץ בנקאי. אפיקי הלוואות אלטרנטיביים אלה, הנבדלים מהנפקות הבנק המסורתיות, הפכו למגדלור של תקווה עבור רבים עם חשבונות בנק מוגבלים. היתרון הוא שניתן לקבל את ההלוואה כדי להתנהל כלכלית ואף לפתוח דף חדש מול ספקים, בעוד החיסרון הוא ריבית יחסית גבוהה.
כמה משלמים על הלוואות למוגבלים?
נכון למאי 2023, כאשר שיעור האינפלציה נע על 4.99%, חיוני לקחת בחשבון את הנוף הפיננסי הרחב של ישראל כאשר בוחנים הלוואות מסוג זה. בנק ישראל, במטרה להתמודד עם אינפלציה זו, ביצע התאמות מתבקשות בתעריפים שלו. כתוצאה מכך, מי שבחיפה ומבקש הלוואות על רקע מגבלות בחשבון הבנק יכול לצפות לריביות שנעות בין 6% ל-10%. בהליך אישור מהיר והלוואות מיידיות, הריביות עשויות להגיע ל-12%-16% ומעלה.
למה הריביות על הלוואות לבעלי חשבונות בנק מוגבלים הן גבוהות יותר?
כל גוף מלווה קובע ריבית ותנאי הלוואה לפי מידת הסיכון שהוא לוקח על עצמו. מבחינת מוסדות פיננסיים בחיפה ולמעשה גם בשאר הארץ, בעלי חשבונות בנק מוגבלים נמצאים בסיכון גבוה. בשביל לגלם את הסיכון ולשקף אותו, המלווה מגדיל את שיעור הריבית הממוצע שהוא גובה על ההלוואות השונות.
מהם השלבים לקבלת הלוואות אחרי מגבלות בחשבון הבנק?
למי שבחיפה המחפש הלוואות חוץ בנקאיות, גישה שיטתית של שלושה שלבים מוכיחה את עצמה:
- מחקר וגילוי: עם פלטפורמות כמו גוגל בקצות אצבעותיהם, לווים פוטנציאליים צריכים לחקור מספר גופים חוץ בנקאיים הפועלים בחיפה.
- בדיקת ניסיון: לגופים המתהדרים בניסיון של מספר שנים בתעשייה הפיננסית יש לרוב בסיס פיננסי חזק, שיכול לתרגם לתנאי הלוואה ואמינות טובים יותר.
- רישיונות: חיפאים צריכים לוודא שהמלווה הנבחר מחזיק ברישיונות המתאימים מבנק ישראל ומשרד האוצר, על מנת להבטיח עסקה לגיטימית ובטוחה.
