מורים ואנשי חינוך שמועסקים כעובדי ציבור יכולים לנצל את זה על מנת לקבל הלוואות בתנאים מועדפים. כמו אצל כל עובד או עובדת אחרים במשק, גם בעת מתן הלוואות לאנשי חינוך בודק הגוף המלווה מה רמת הסיכון שהוא נוטל על עצמו: ככל שהסיכון גבוה יותר, כך הסיכוי לקבל הלוואה יורד. גם אם הגוף המלווה כבר מסכים לתת הלוואה בסיכון גבוה, סביר להניח שהוא יבטא את זה בריביות גבוהות ולא משתלמות.
כך בוחרים הלוואות לפי תנאים למורים
מורים צריכים לבחור הלוואה שהם יכולים לעמוד בהחזר שלה גם בטווח הקצר וגם בטווח הארוך. ספציפית, יש כמה פרמטרים שעליהם כדאי להסתכל:
- ריבית – הנתון על הריבית משמש בתור הכלי היעיל ביותר להשוואה בין כל סוגי ההלוואות. כאשר משווים בין הלוואות לפי הנתון הזה, בודקים מה הריבית הריאלית לעומת הריבית הנומינלית והאם היא צמודה לאיזשהו מדד במשק.
- תנאי פירעון – כדאי למורים להסתכל גם על תנאי הפירעון. אם ההלוואה מאפשרת פירעון מוקדם בתנאים טובים, זה אומר שהמורים יכולים להשתמש בסכום כסף שהם יקבלו לאורך הדרך על מנת לסיים את ההתחייבות. במידה ולא, יש לזה השפעה על האטרקטיביות של המסלול.
- הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית – מורים יכולים לקבל הלוואה מהבנק שבו מתנהל החשבון שלהם, או מחברות חוץ בנקאיות ובהן חברות פרטיות, חברות אשראי וחברות ביטוח. היתרון של הלוואה בנקאית הוא תנאים מעולים, אבל החיסרון הוא תהליך ארוך ושעבוד של חשבון העובר ושב. מנגד, היתרון של הלוואה חוץ בנקאית הוא הליך מהיר, אין צורך בערבים ואפשרות לקבל מימון לכל מטרה – אבל בדרך כלל בריבית מעט גבוהה יותר.
איזה הלוואה יכולים לקבל חברי הסתדרות המורים?
חברי הסתדרות המורים בבתי הספר השונים ברחבי הארץ יכולים לנצל את ההשתייכות שלהם למועדון החברים על מנת לקבל הלוואה בתנאים טובים. ראשית, כדאי להם לבדוק אילו הלוואות מוצעות להם על ידי הסתדרות המורים עצמה. לאחר מכן, הם יכולים לקחת את התנאים האלה למשא ומתן מול הבנקים או הגופים החוץ בנקאיים השונים.
נכון להיום ישנו שיתוף פעולה בין הסתדרות המורים לבנק מסד. מעבירי משכורת שהם חברי הסתדרות המורים יכולים לקבל במסלול הזה הלוואה של עד 120 אלף ש"ח בריבית פריים מינוס חצי, בפריסה של עד 72 תשלומים. זו הלוואה בתנאים אטרקטיביים וכדאי לבדוק אותה אם מחפשים מקור מימון זמין.
איזה הלוואה יכולים לקבל המורים ממשרד החינוך?
במשרד החינוך מאפשרים למורים לקבל הלוואות דרך בנק מסד או בנק דיסקונט. ההלוואות רלוונטיות לבעלי חשבונות בכל הבנקים והיתרון הוא בתנאים. כמו כן, ניתן לבחור בין הלוואת רווחה רגילה, הלוואות רווחה לחגים, הלוואת דיור לרכישת דירה ועוד.
הלוואת רווחה לדוגמא היא הלוואה לכל מטרה, בלי ערבים ולמורים בעלי ותק של 4 שנים לפחות סכום ההלוואה יכול להיות עד 9,000 ש"ח והתקופה היא ל-48 חודשים. הלוואת רווחה לחגים היא בסכום של עד 4,500 ש"ח ולתקופה של 48 חודשים, בעוד הלוואת דיור היא לסכום של עד 25 אלף ש"ח לתקופה של עד 60 חודשים. חוץ מזה, יש גם הלוואות נישואין למורים, הלוואות הולדת ילד, הלוואות בר או בת מצווה ועוד.
איזה הלוואות יכולים לקבל מורים שחברים בארגון המורים?
האופציה הבולטת של הלוואות המיועדות למורים שחברים בארגון המורים מופעלת על ידי הבנק הבינלאומי. כאן יש אפשרות בחירה בין 4 מסלולים:
- מורים מעבירי משכורת לבנק שיכולים לקבל עד 50 אלף ש"ח ללא ריבית והצמדה לתקופה של עד 40 חודשים
- מורים שלא מעבירים משכורת לבנק שיכולים לקבל עד 30 אלף ש"ח ל-36 חודשים בריבית החשכ"ל
- מורים למעבירי משכורת לכל מטרה למעט דיור בגובה של עד 120 אלף ש"ח לתקופה של עד 72 חודשים בתשלומים חודשיים של ריבית וקרן
- הלוואה עם פטור לתשלומי הקרן במשך 3 חודשים ברצף בשנה בסכום של עד 40 אלף ש"ח לתקופת החזר של עד 48 חודשים ובריבית פריים פלוס 2.5% לשנה
מהי הלוואה למורים עתידיים?
מורים עתידיים יכולים לקבל הלוואות מותנות. אלו הלוואות שמיועדות למימון שכר הלימוד של סטודנטים להוראה, מתוך ציפייה שבשלב הזה הם מתקשים לממן את ההוצאות השוטפות – אך לאחר מכן תהיה להם משכורת קבועה שתאפשר להם לעמוד בהתחייבויות. גם את ההלוואות האלה אפשר לקבל נכון להיום דרך בנק מסד ובגיבוי ארגוני המורים השונים ומשרד החינוך.
