אם החלטתם לפתוח עסק קטן, בינוני או גדול אפשרויות המימון העומדות לפניכם מגוונות מאוד וחלקן אף מסוכנות מאוד ולא מתאימות לכל אופי או מחזור שנתי לכן סיכמנו לפניכם את כל מקורות המימון הקיימים לעסקים בהקמה עם המאפיינים הייחודים של כל גוף מממן כדי שתוכלו לגבש את האסטרטגיה המתאימה ביותר לשגשוג והצלחה בתחום בו בחרתם לפעול.
כיצד הלוואה יכולה לעזור לעסק חדש?
החלטתם לפתוח עסק חדש ומצאתם את עצמכם כותבים תוכנית עסקית עם פירוט פיננסי של כל השלבים וחישוב התקציב הכולל. למרבה הצער אתם מגלים שאין לכם מספיק תקציב וכעת עומדות בפניכם שלוש אפשרויות – לוותר על החלום, לחפש היכן ניתן לקצץ מבחינת התקציב או לנסות לגייס כספים. כמובן שלוותר זו לא באמת אופציה ואיננו רוצים לקצץ בתקציב באף תחום משום שבסופו של דבר, זה יפגע בעסק. לכן, האפשרות הנכונה ביותר, היא למצוא מקור הכנסה נוסף ולהגיע לתקציב הדרוש.
עסק ומקורות הכנסה
המקור העיקרי להכנסה בעסק, הם הלקוחות. אך מה קורה במצב בו העסק עדיין טרי ולא הספקנו לגייס את כמות הלקוחות הדרושה? אחת האפשרויות היא לקחת סיכון, להשקיע כסף בפרסום ועל ידי פעולה זו לגייס לקוחות חדשים, מה שיגדיל את המכירות בחברה ואולי יוציא אתכם מן הבור הפיננסי. עם זאת, בואו נהיה כנים: אפשרות זו הינה מסוכנת מאוד משום שאף אחד לא מבטיח שיגיעו לעסק שלכם X לקוחות אחרי קמפיין פרסומי כלשהו, כמו כן, קחו בחשבון את המקרה הגרוע ביותר, בו הקמפיין לא יעבוד כלל ואף לקוח לא ירכוש מכם סחורה. במצב זה, הפסדתם את הכסף האחרון שהיה לכם והכנסתם את עצמכם לבור גדול יותר.
פתרון נוסף לבעיה, הוא להשתמש בשירות הלוואות להקמת עסקים, במקרה זה, בנק או חברה צד ג' מאפשרת לבעלי עסקים לקחת סכומי כסף משמעותיים בתנאים נוחים. כך שאם נקלעתם לבעיה כלכלית או שאתם נמצאים בתחילת הדרך וצריכים הון עצמי על מנת להתחיל עסק עצמאי, שירות הלוואות להקמת עסקים חדשים בהחלט יכול להציל את המצב ולהגשים את החלום.
כיצד מבקשים הלוואה להקמת עסק חדש?
בנקים וחברות צד ג' אשר מאפשרות לעסקים חדשים להגיש בקשות להלוואה, רוצים להרוויח. הרווח שלהם הוא, בעצם, הריבית שתשלמו ברגע שתחזירו את הלוואה בתשלומים. לכן, האינטרס של חברות אלה, הוא שהעסק שלכם אכן יצליח וגם אם לא, הן רוצות להיות בטוחות כי תהיו מסוגלים להחזיר את ההלוואה גם במקרה שהתוכניות לא ילכו כמתוכנן.
לשם כך, עליכם להציג לחברה ממנה הנכם מבקשים את ההלוואה, תוכנית עסקית מסודרת שמפרטת את המהות העיקרית של העסק, פעולות שאתם הולכים לנקוט על מנת להגיע להצלחה, מהם היעדים שהצבתם וכו'. כל אלה נועדו על מנת לבדוק את אחוזי ההצלחה של העסק ולתת תשובה סופית בנוגע לאישור ההלוואה.
ב 90% מהמקרים ההלוואה בסופו של דבר מאושרת. לאחר מכן, הכסף נכנס לחשבון הבנק וכל מה שישאר לכם, הוא לחלק את התקציב בצורה נכונה ולהתחיל להריץ את העסק.
הלוואות לעסקים חדשים מהבנק
הבנקים יכולה להיות אופציה נהדרת למימון הקמת עסק חדש אם מדובר בעסק קטן או בינוני, עסק גדול דורש הלוואה גדולה ומחקר מעמיק מאוד כדי לקבל הלוואה מהבנק כלומר הקשר ביניכם לנותן ההלוואה עלול להתקרב יותר משתרצו במיוחד שהשנים הראשונות לרוב סופגות את כל העלויות מבלי יכולת אמיתית לבלום אותן באמצעות הון חוזר ועיכוב בהחזר הלוואה או צ'קים חוזרים עלולים להוביל לדירוג אשראי שלילי שיקח לו 3 עד 5 שנים להתאפס ויכול ללוות אתכם לכל בנק אחר ממנו תרצו לקחת הלוואה בהמשך לכן אנו ממליצים לשמור את הבנק לימים גשומים ובאופן כללי לחקור את כל האפשרויות הפתוחות בפניכם מבחינת ריבית, תקופת ההחזר וכמובן גובה ההלוואה שתוכלו לקבל. לכל הלוואה יש מחיר וסקר שוק בהחלט יכול להוריד אותו ואף לשמש במשא ומתן על ריבית ההלוואה.
מהבנקים תוכלו לקבל עד 500 אלף ש"ח (הרוב מקבלים הרבה פחות) לרוב לתקופה של 5-6 שנים בריבית שנעה סביב 6% או פריים + 3%. חשוב לומר שריבית הפריים כיום (דצמבר 2022) נמצאת במקום לא טוב בגלל שהיא מורכבת מריבית בנק ישראל שגבוהה מאוד עכשיו + 1.5% שהבנק לוקח.
הלוואות לעסקים חדשים בערבות המדינה
מקימי עסקים עם מחזור מתחת למאה מיליון ש"ח יכולים לקבל הלוואה עד 500 אלף ש"ח אם יוכלו להעמיד בטחונות בגובה 10% להלוואות עד 300 אלף ש"ח + 25% על כל סכום מעבר. את ההלוואות מקבלים מהבנקים מזרחי טפחות, לאומי, אוצר החייל או מרכנתיל בכפוף להגשת בקשה לאתר הקרן להלוואות בערבות המדינה ועמידה בתנאי הסף.
ערבות המדינה יכולה להוריד את גובה הריבית שתשלמו מצד אחד אך מכניסה עמלות מצידה בגובה 2% – 1% מסכום ההלוואה לכן חשוב לקחת אותה בחשבון אך יכול להיות שקיימות אופציות יותר אטרקטיביות למצב שלכם.
הלוואה ללא ריבית להקמת עסק – קרן נתן
אם יש לכם תוכנית עסקית וצברתם ניסיון רב בתחום שברצונכם להקים בו עסק, אין סיבה שלא תפנו לקרן נתן שיכולה לספק עבורכם הלוואה עד 240 אלף ש"ח ללא ריבית. קרן נתן הוקמה כדי לעודד יצירת מקומות עבודה במשק הישראלי ועובדת בצורה פילנתרופית לכן ההלוואות שחוזרות מוזרמות שוב כהלוואות להקמת עסקים חדשים והקריטריונים להלוואה הם: אזרח תושב ישראל עבורו מדובר בעסק חדש ויחיד, יש לו את הניסיון הנדרש ומיצה את כל אפשרויות המימון לפני שפנה לקרן.
תחומים בהם הקרן אינה תומכת: קניין רוחני ופטנטים, נדל"ן, עסקים באינטרנט ומקצועות חופשיים (רואי חשבון, משרדי אדריכלות, תיווך, ייעוץ ועריכת דין).
האם הלוואה חוץ בנקאית מתאימה להקמת עסק?
כן ובעיקר בסקאלה בינונית וגדולה. כמו הבנק גם חברות אשראי, חברות ביטוח, בתי השקעות וגופי מימון חוץ בנקאיים נוספים ישמחו להעמיד לרשותכם הלוואה ובמקרים מסוימים עם בטחונות מספיק חזקים הריבית יכולה להיות נמוכה משתקבלו מהבנק, לצורך העניין גם קרן השתלמות בחברת ביטוח מסוימת יכולה להוות ערבון מעולה להורדת גובה הריבית שתשלמו. תקופות גרייס (דחיית תשלומים) כבר הפכו לעניין שבשגרה בכל גופי המימון והדובדבן שבקצפת הוא שסכום ההלוואה לא משפיע על דירוג האשראי או האובליגו הבנקאי מאחר והוא מתנהל במסגרת חיצונית והתשלומים מופיעים בנתוני הבנק ממש כמו רכישה, בדיוק לשם כך התכוונו שכתבתו בתחילת הכתבה שאת הבנק חשוב להשאיר לימים גשומים, הקמת עסק עלולה להביא גלים של חיובים במועדים לא צפויים לכן חשוב לא למצות את אפשרויות המימון במכה אחת.
הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להגיע לחצי מיליון ש"ח בפריסה עד לחמש שנים.
האם משתלם לקבל הלוואות לטווח קצר?
לעיתים קרובות נדרשת הלוואה כדי לשלם על מלאי לספקים וברגע שמוכרים את הסחורה כבר אפשר להחזיר את הכסף ולשלם על הסבב הבא ואין סיבה להעמיק את הבור במסגרת הבנקאית ולתת לבנק עוד סיבה להתחשבן איתנו על גובה הריבית שנשלם בהלוואת הבאות ולשם כך הללוואות חוץ בנקאיות יכולות להתאים בדיוק מאחר והן מאושרות בהליך מאוד מהיר (לרוב עד 72 שעות יש תשובה חד משמעית וניתן להתקדם) ולא משאירות סימן על האובליגו הבנקאי. לכן תשובתנו היא שהלוואות לטווח קצר יכולות להיות מאוד משתלמות אך ורק אם קיצור תקופת ההחזר מוריד את גובה הריבית שתשלמו לטווח הנחשב בעיניכם לאטרקטיבי.
