הלוואה לעסק בהקמה

בדוק זכאות להלוואה אונליין מבלי לצאת מהבית

הלוואה משתלמת בתנאים גמישים
 ובליווי אישי של מומחים

בחרו בסכום ההלוואה
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

עסק-קיים לעסק קיים
עסק-חדש לעסק חדש
רכישת-נכס-לעסק רכישת נכס לעסק
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים לימודים
סגירת-חובות סגירת חובות
עזרה-לבן-משפחה עזרה לבן משפחה
 רכישת-רכב רכישת רכב
שיפוץ-בית שיפוץ בית
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.
נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!
איזה שירות נוסף מעניין אותך?
איחוד הלוואות
החזרי מס
לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)
חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)
חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון
חיפה והקריות
ירושלים והסביבה
הגליל והגולן
אריאל והשומרון
אשקלון
אשדוד והסביבה
באר שבע והסביבה
ערבה ואילת

מה הגיל שלך?

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.
אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!
האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?
כן
לא
מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?

כן
לא

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
אם כבר הגעת עד לכאן - נשמח להציע לך הטבות נוספות איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשית זה לוקח 30 שניות נוספות בלבד!
איזה שירות נוסף מעניין אותך? ללא עלות
איחוד הלוואות
לא מעוניין

עסק בהקמה יכול לקחת הלוואה בערבות המדינה, הלוואה מגופים פילנתרופיים, הלוואה מהבנק או הלוואה חוץ בנקאית מחברות אשראי ומימון. טווח הריביות הוא פריים עד 19%, בהתאם לרמת הסיכון ותנאי ההלוואה הנבחרת על ידי היזם.

מהי הלוואה לעסק בהקמה?

הלוואה לעסק בתהליך הקמה מתייחסת לכספים שנלווים על ידי יזם או קבוצת אנשים שמטרתם לפתוח מיזם עסקי חדש. פעמים רבות, פתיחת עסק דורשת כמות משמעותית של הון לכיסוי עלויות ראשוניות כגון שכירת שטח, קניית מלאי או העסקת עובדים. לא לכל אחד יש את החיסכון הנדרש לכיסוי העלויות הללו, וכאן נכנס לתמונה הרעיון של לקיחת הלוואה.

מהי הלוואה בערבות המדינה?

הלוואות בערבות מדינה מהוות אפיק נוסף לעסקים בשלבי היסוד שלהם. הלוואות אלו מגיעות עם ערבות של המדינה, כלומר המדינה מתחייבת להחזיר למלווה אם הלווה לא יוכל.

למה כדאי לעסק בהקמה לקחת הלוואה בערבות המדינה?

ראשית, בעלי עסקים בהקמה יכולים להבטיח הלוואה תוך שהם צריכים לספק בטחונות פיננסיים של עד 15%. לעסקים שעדיין נמצאים בשלבי תכנון, סכום ההלוואה יכול להגיע עד 300,000 ₪, עם דרישת בטחונות מינימלית של 5%. 

הלוואה זו בגיבוי מדינה מתהדרת גם בריבית שוק נוחה המותאמת בהתאם לפעילות העסק וצרכיו. הלווים יכולים ליהנות מתקופת החזר של עד חמש שנים, עם אפשרות לדחות את התשלום הראשוני בחצי שנה. יתרה מכך, היעילות של תהליך האישור ראויה לשבח, כאשר החלטות מתקבלות לרוב תוך 15 ימי עבודה מרגע הגעת הבקשה לבנק.

מהם הקריטריונים לקבלת הלוואה?

כדי להיות זכאי, על העסק להיות מאוגד בישראל וללא חובות לרשויות המס בישראל. אין לתפוס את החשבונות העסקיים ולא את אלה של בעלי המניות, להגביל אותם או להיות על סף מגבלות כאלה. יתרה מכך, העסק לא צריך להיות בסכסוכים משפטיים עם בנקים, במיוחד אלה המובילים להליכי כינוס או פירוק. כמו כן, הבנק יבדוק האם יש לעסק חוב, בהתבסס על הגדרות בנק ישראל.

איזה הלוואה עסק בהקמה יכול לקבל בערבות המדינה?

פרטי ההלוואה משתנים בהתאם לגודל העסק:

– עסקים חדשים או קטנים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקל יכולים ללוות עד 500,000 שקל.

– עסקים גדולים יותר, בעלי מחזור מכירות בין 6.25 ל-100 מיליון שקל, יכולים ללוות עד 8% מהמכירות השנתיות שלהם.

– עסקים מוכווני יצוא יכולים ללוות 500,000 ₪ או 12% מהמחזור השנתי שלהם, לפי הסכום הגדול מביניהם.

מה ההבדל בין הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות לעסקים בהקמה?

בנקים מסורתיים עשויים שלא להיות הבחירה הטובה ביותר, מכיוון שהם בדרך כלל מציעים תנאים פחות נוחים ודורשים ערבויות ובטחונות מקיפים יותר. יתר על כן, ידוע שהם דוחים יזמים חדשים לעתים קרובות יותר מאשר לא. מצד שני, חברות כרטיסי האשראי, כמו גם רוב קרנות חברות הביטוח, ממעטות לספק הלוואות לעסקים חדשים אלא אם היזם מציע בטחונות סולידיים.

מה היתרונות של הלוואות לעסקים בהקמה?

בנקים ומוסדות פיננסיים מספקים למעשה כסף על בסיס ההבטחה שהעסק, לאחר הקמתו, ייצר מספיק הכנסה כדי להחזיר את הסכום שנשאל עם ריבית. מכיוון שהעסק עדיין לא התחיל לפעול, קיימת מידה של סיכון עבור המלווה. סיכון זה גבוה לעתים קרובות מהלוואות לעסק מבוסס מכיוון שאין רקורד או רווחים קודמים להסתמך עליהם. לפיכך, על המלווה להעריך את הפוטנציאל של הרעיון העסקי, את הניסיון והאמינות של היזם ואת כדאיות המודל העסקי.

מה משפיע על הסיכוי לקבל הלוואה לעסק בהקמה?

מספר גורמים מכריעים בקביעה האם עסק בתהליך הקמה מקבל אישור להלוואה. התוכנית העסקית הופכת למסמך עיקרי בתהליך זה. זה צריך לתאר בבירור את אופי העסק, שוק היעד, הנוף התחרותי ותחזיות פיננסיות. תוכנית עסקית חקורה ומקצועית יכולה להגדיל את הסיכויים להבטחת הלוואה.

איך דירוג האשראי משפיע על הלוואה שיכול לקבל עסק בהקמה?

היבט חשוב נוסף הוא דירוג האשראי של היזם. המלווים יסתכלו על היסטוריית האשראי האישית כדי לאמוד את האחריות הפיננסית של הלווה. ציון אשראי טוב והיסטוריה של תשלומים בזמן יכולים להיות חיוביים בעיני המלווה.

האם עסקים בהקמה שצריכים הלוואה נדרשים להעמיד ביטחונות?

בטחונות הם גם לעתים קרובות דרישה. בטחונות מתייחסים לנכסים שהלווה מציע למלווה כסוג של ביטחון. אם הלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה, המלווה יכול לעקל את הביטחונות כדי להחזיר את כספיו. עבור עסקים בתהליך הקמה, הנכסים המוצעים כבטוחה עשויים לכלול רכוש אישי של היזם או נכסים של העסק.

מה הריבית על הלוואה לעסקים בהקמה?

הריבית על הלוואות לעסקים בתהליך הקמה יכולה להיות גבוהה יותר מאלה של עסקים מבוססים, המשקפת את הסיכון המוגבר. עם זאת, הריבית בפועל תהיה תלויה בגורמים שונים, לרבות סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, הבריאות הפיננסית של הלווה ושיעורי השוק הרווחים.

האם כדאי לקחת הלוואות להקמה של עסקים?

הלוואה לעסק בתהליך הקמה מציעה ליזמים בתחילת דרכם אמצעי לממן את המיזם שלהם כאשר חיסכון אישי לא יספיק. עם זאת, זה מגיע עם האתגרים והדרישות שלו. יזמים חייבים להיות מוכנים עם תוכנית עסקית מוצקה, לשמור על היסטוריית אשראי אישית טובה, ולעתים קרובות להציע בטחונות כדי לשפר את הסיכויים שלהם להבטיח הלוואה כזו.

מה עושים אחרי שלוקחים הלוואה ומקימים את העסק?

גם לאחר הבטחת ההלוואה צריך לחשוב על השלבים הבאים. תכנון מדוקדק כיצד לנצל את ההלוואה הוא קריטי. יזמים רבים מצליחים להבטיח מימון, אך מקרטעים בכל הנוגע להקצאת משאבים, מה שמוביל להחזרים לא אופטימליים על ההשקעה או אפילו הפסדים מוחלטים. לעסקים הזקוקים להכוונה, חברות ייעוץ מציעות מומחיות בסיוע ליזמים, מגיוס הון ועד ניסוח תוכניות עסקיות. המטרה העיקרית היא להבטיח לעסקים להשתמש בהלוואות שלהם ביעילות ולממש את מלוא הפוטנציאל שלהם.

הלוואה לעסק בהקמה
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

שאלות ותשובות נפוצות

פלוס

מה עסק בהקמה צריך לעשות כדי לקבל הלוואה בערבות המדינה?

יזמים המעוניינים בהלוואה כזו יזדקקו לתכנית עסקית מקיפה ולהוכחה להתנהלות פיננסית תקינה, המוכיחה היעדר עיקולים, הגבלות או פשיטת רגל. ראיות לכך שלקוחות פוטנציאליים מתעניינים בהיצע של העסק או שהעסק ממוקם במיקום מעולה יכולה גם היא להועיל.

פלוס

מה ההון העצמי המינימלי לקבלת הלוואה לעסק בהקמה בערבות המדינה?

ליזם צריך להיות לפחות 30% הון עצמי מסכום ההלוואה הכולל, והעסק צריך להיות או חברה בע"מ או עוסק מורשה.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

לקוחות ממליצים