הלוואה בערבות מדינה היא למעשה מנגנון שהמדינה יצרה כדי לעזור לעסקים קטנים, בינוניים וגם גדולים להצליח לקבל הלוואות שנועדו לפיתוח המודל העסקי ולטובת הצלחת העסק.
המדינה למעשה בנתה הסכם שבו היא מתחייבת לקחת את עצמה את הסיכון מהבנקים והגופים הפיננסיים שמעניקים את ההלוואות לעסקים. המדינה מבטחת עד 90% מסכום ההלוואה, והעסק נדרש לבטחונות של בין 10% ועד 25% בלבד מהסכום.
תוך 3 דק' תמלאו את טופס בדיקת הזכאות בדיגיטל והמומחים שלנו יבדקו את הבקשה שלכם
תוך 72 שעות תקבלו אישור במידה ואתם זכאים להלוואה
במידה ואתם זכאים להלוואה הכסף יכנס ישירות לחשבון הבנק
הלוואה בריבית נמוכה, ללא ערבים ללקוחות כל הבנקים
אם יש לכם עסק או מיזם שאתם רוצים לקדם ולפתח, מציאת מימון זה אחד הדברים שנמצאים במקום הגבוה ביותר בסדר העדיפויות שלכם.
הרי קניית ציוד יקר, בניית מנגנון שיווק משומן היטב, עובדים איכותיים שיעזרו לכם לבנות את העסק שלכם – כולם דברים שעולים כסף, ולא מעט. כל עוד לא באתם עם הון אישי משמעותי, הלוואה היא פחות או יותר הדרך היחידה שלכם (לצד משקיעים) למנף את העסק שלכם למעלה.
אם יש לכם תוכניות גדולות אבל ההון האישי שלכם לא משכנע את הבנק לתת לכם הלוואה מחשש שלא תצליחו להחזיר אותה – הגשת הלוואה בערבות מדינה זה הפתרון האידיאלי עבורכם.
אז מה היא בעצם הלוואה בערבות מדינה, ולמה מדובר בהלוואה שנחשבת עדיפה על הלוואות אחרות?
סוגי הלוואות בערבות מדינה
קרן סיוע לעסקים שיש להם קשיים בעקבות נגיף הקורונה –
הליך בירוקרטי של משרד האוצר והחשב בכללי – קרן חדשה המציעה הלוואות בתנאים משופרים. ההגשה לקרן נעשית דרך הדיגיטל ללא בירוקרטיה
הגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה
מהם תנאי ההלוואה לעסקים קטנים ובינוניים?
- פריסה – עד 10 שנים ודחייה של הקרן עד 12 חודשים.
- סכום ההלוואה – עד 40% מהמחזור השנתי ועד 20 מיליון ש"ח.
- עלות – ההלוואה ללא עמלה או לתשלומים לבנק או למדינה.
- ריבית – תשלום מלא של הריבית על ידי המדינה בשנה הראשונה כדי לעזור לעסקים. ומהשנה השניה הריבית תיהיה פריים + 1.5%.
תנאי ההלוואה לעסקים גדולים
- פריסה – עד 5 שנים
- סכום ההלוואה- עד 8% מהמהחוזר ולא יותר מ100 מיליון ש"ח
- עלות – ההלוואה ללא תשלומים נוספים למדינה או לבדנק
- פיקדון – עד 5% בלבד
מהם התנאים לעסק קטן או גדול לקבל את ההלוואה?
- העסק חייב להיות רשום בישראל כעסק פטור, עסק מורשה, חברה, שותפות, או עמותה
- מחזור העסקים בשנה שקדמה לה היה עד 400 מליון ש"ח
- עסק שנקלע לקשיים בגלל משבר הקורונה
ערבות מדינה? מה זה אומר בכלל?
אם ניסיתם להקים עסק או לפתח את העסק שלכם בעזרת הלוואה מהבנק בעבר, אתם בטח יודעים שמדובר במשימה לא פשוטה בכלל.
הבנק דורש שתבואו עם הרבה כסף מהבית. הבנק יבקש שתציגו בטחונות גבוהים מאוד כדי שהם יהיו בטוחים שתהיה לכם יכולת להחזיר את ההלוואה.
בכל זאת, בנק הוא גוף רווחי שלא מוכן לתת כסף בחינם ולהפסיד בגלל לווים שפושטים את הרגל.
בעזרת מנגנון זה, עסקים שלא מצליחים לקבל הלוואות רגילות מבנקים מהסיבה שפשוט אין להם מספיק בטחונות עבור ההלוואה – יכולים לקבל הלוואה גדולה של סכומים משמעותיים.
אז אתם יודעים שהמדינה מאפשרת לכם לקחת הלוואה עם בטחונות נמוכים בהרבה ממה שהבנק דורש מכם בדרך כלל, אבל חוץ מההון העצמי הנמוך שאיתו תוכלו לקחת את ההלוואה, יש עוד כמה יתרונות נוספים להלוואה בערבות מדינה.
אז מה בעצם הופך הגשת הלוואה בערבות מדינה לצעד הנכון ביותר עבור רוב העסקים?
היתרונות של הלוואה בערבות מדינה
מנגנון ההלוואה המדובר נוצר במיוחד עבור עסקים שצריכים עזרה בפיתוח העסק שלהם. המנגנון מציג עוד מספר יתרונות משמעותיים על פני סוגי הלוואות אחרות, הנה כמה מהבולטים ביותר:
- ריבית נמוכה – הגשת הלוואה בערבות מדינה נחשבת למהלך חכם מאוד גם בגלל שריבית הקרן נמוכה באופן דרסטי מאשר בהלוואות אחרות. המדינה קבעה שהריביות על ההלוואות האלו יהיו נוחות כדי לאפשר לעסקים מרחב תמרון.
- פריסה לחמש שנים – אם תיקחו הלוואה בערבות מדינה תוכלו לפרוס את התשלומים על הקרן והריבית לחמש שנים קדימה.
- הלוואת "גרייס" – בהלוואות מסוג זה ישנה אפשרות לדחות את תחילת התשלומים בחצי שנה. זה אומר שאם לקחתם הלוואה היום, תוכלו להתחיל לשלם אותה רק בעוד חצי שנה מהיום.
למי מיועדת ההלוואה?
הגשת הלוואה בערבות מדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים (בעיקר) העוסקים בתחומי פעילות רבים: תעשייה, תיירות, חקלאות וכו’.
ההלוואה בדרך כלל ניתנת עבור שלוש מטרות עיקריות: הון חוזר, השקעה והקמה.
ישנם מסלולים שונים עבור עסקים שונים עם מחזורי רווח שונים. ככל שהעסק קטן יותר, הוא יקבל הלוואה קטנה יותר אך גם עם בטחונות נמוכים יותר.
ההלוואה מתאימה לכם אם אתם רוצים להקים עסק חדש, לפתח עסק קיים ולהשקיע בעסק שלכם כדי למנף אותו לרמה הבאה.
מרבית העסקים הפועלים במדינת ישראל הינם עסקים קטנים עד בינוניים. כשאותם בעלי עסקים מגיעים לבנקים השונים כדי לקבל הלוואה או מימון, אותם בנקים אינם ממהרים להעניק להם את המימון שהם מבקשים ואותם בעלי עסקים מתבשרים כי הבנק מסרב לתת להם את אותו מימון שהם זקוקים לו. לכן מקום המפלט של בעלי עסקים לפעמים הינה הלוואה בערבות המדינה.
מהי אותה הלוואה מדוברת?
הלוואה בערבות המדינה היא קרן מטעם משרד הכלכלה והתעשייה שפועלת בשילוב עם משרד האוצר שבה מוחזקים מיליארדים. הקרן מיועדת לתת בטחונות להלוואות עבור עסקים קטנים ובינוניים ואת ההלוואה ניתן לקבל רק מ 4 הבנקים: לאומי, מזרחי, בנק אוצר החייל או דיסקונט.
האם יזמים מקבלים יותר אפשרויות?
בעלי עסקים קטנים ובינוניים יכולים לפנות לקבלת הלוואה בערבות המדינה אך מה בנוגע ליזמים? יזמים שמעוניינים להקים עסק חדש נתקלים בקשיים גדולים אף יותר, אין ברשותם איזו היסטוריה פיננסית להציג בפני הבנקים והם ללא הוכחות או אפשרות להציג קנה מידה להצלחה עסקית. במקרים כאלו הבנקים אפילו פחות מאשרים הלוואות או מימון וגם הם יכולים לפנות להלוואות בערבות המדינה.
מה הן הסיבות שגורמות להלוואה בערבות המדינה להיות כל כך אטרקטיבית?
- אישור לזכאות ההלוואה והביטחונות נותנת המדינה ולא הבנק.
- ריביות נמוכות משמעותית עד 3 אחוזים + פריים
- ניתן לפרוס את ההחזר עד לחמש שנים
- ניתן לדחות את החזר התשלום הראשון בחצי שנה ורק לאחר 6 החודשים הראשונים להתחיל להחזיר לקרן.
- בעל בעסק מציג ביטחונות מזעריים בלבד
- ההלוואה אינה נכללת באובליגו שלך, כך שבהמשך תוכל לקחת הלוואות עתידיות ללא קושי.
מי זכאי לבקש הלוואה בערבות המדינה?
כל בעל עסק קטן או בינוני שהמחזור השנתי שלו לא עולה על 100 מיליון ₪, אין על העסק או על בעליו הליכים משפטיים כמו הוצאה לפועל, כונס נכסים או פירוק חברה, לא רשומות חובות למדינה ואינו נמצא בקטגוריית לקוח מוגבל. הלוואה בערבות המדינה יכולה להינתן לכל תחום עסקי מהתעשייה והמסחר, תיירות וחקלאות ועד עמותות בעלות אופי עסקי.
למידע נוסף וקבלת עזרה בקבלת הלוואה בערבות מדינה צרו קשר עם צוות פורטל הלוואות Loan4all באתר ואנו נשמח לעמוד לשירותכם.
עוד הלוואות בערבות המדינה
- הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים
- הלוואה בערבות מדינה לעסקים גדולים
- הלוואה ייחודית לעסקים בערבות המדינה במרכנתיל עסקים
