הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה משמשת כגוף המתאם היחידי בין האזרחים לבין משרד האוצר. בגלל שהקרן אחראית על בחינת בקשות של עסקים לקבל אשראי מהמדינה, חשוב לדעת איך פונים אליה ומה ניתן להשיג דרכה
אחת הדרכים שבהן מדינת ישראל משתמשת על מנת לאפשר נגישות לאשראי לבעלי עסקים היא הקמת קרן ייעודית. מטרת הקרן היא להפוך את בעלי העסקים למנוע הצמיחה העיקרי של המשק, תוך הקצאת פתרונות אשראי מתקדמים בתנאים משתלמים במיוחד. עם זאת, המדינה עצמה לא מפעילה את הקרן ישירות – אלא משתמשת בפירמת רואי חשבון שזה התפקיד שלה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מהי קרן bdsk?
עד נובמבר 2014, הקרן שניהלה את הנושא של הלוואה בערבות מדינה נקראה BDI. מאז היא החליפה את שמה וכיום היא מכונה bdsk. בפועל, מדובר כאמור על פירמת רואי חשבון שההתמחות שלה היא בבחינת בקשות של עסקים לקבלת האשראי מהמדינה.
קרן בערבות מדינה?
מטבע הדברים, יש צורך בפירמה מקצועית, אובייקטיבית וחיצונית שתבחן את הבקשות השונות שמגיעות מבעלי עסקים. ללא פירמה כזו לא תהיה בקרה על אופן חלוקת האשראי והכספים וגם אלו שבאמת זקוקים להם לא בהכרח יקבלו אותם. כאן נכנסת לתמונה קרן שמופעלת מצד אחד על ידי המדינה ואף מגובה בערבויות שהיא נותנת, אך מצד שני פירמה שאחראית על בדיקת הבקשות השונות.
מבחינת התנאים עצמם, ההלוואה שאותה אפשר לקבל לאחר אישור של הקרן ובערבות של המדינה היא סוג של תמיכה כלכלית. המדינה נותנת לעסקים את התמיכה הזו על ידי העמדת ערבונות לבנקים כנגד האשראי שהם מעניקים, כאשר התוצאה היא תנאים מעולים ופיתוח של הפעילות העסקית.
מי זכאי לקבל הלוואה מקרן BDSK?
תנאי הזכאות נקבעים בשיתוף פעולה בין משרד האוצר, גופי המדינה והבנקים. כיום למשל ההשלמה הכספית שאותה מציעה המדינה באמצעות הקרן מאפשרת לעסק להראות ביטחונות בגובה של 25% בלבד מסכום האשראי. חוץ מזה, התמיכה של המדינה היא זו שמשפרת את התנאים והופכת אותם למשתלמים יותר:
- ריבית נמוכה משמעותית בהשוואה למקובל בסקטור העסקי
- פריסה של ההלוואה ל-5 שנים
- מסלולים מותאמים לעסקים
כאן המקום להזכיר שהקריטריונים נועדו למנוע מצב שבו הערבות של המדינה מנוצלת לרעה. בגלל שהערבות היא של המדינה והביטחונות ניתנים ברובם על ידי משרד האוצר, המשמעות של פיגור בתשלומים או חוסר יכולת לפרוע את ההלוואה היא העברת הנטל על כספי הציבור. לכן יש אינטרס ציבורי רחב בהעמדת קריטריונים ברורים ובהפעלת קרן שתבדוק מי זכאי או לא זכאי לקבל את ההלוואה.
מהם המסלולים הקיימים?
השוואה בין סוגים שונים של מסלולים עוזרת לשפר את הסיכויים לקבל אישור מהקרן ולאחר מכן גם להשיג הלוואה און ליין או בהגשת טפסים ובמימון המדינה. אלו 3 המסלולים הקיימים:
- מסלול הון חוזר – מיועד בין היתר לעסקים בפעילות השוטפת ועוזר במצב זמני של חוסר באשראי.
- מסלול עסק בהקמה – מיועד לעסקים שמתקשים לגייס מימון מהבנק בגלל היעדר בטחונות. עוזר לתמרץ הקמת עסקים חדשים לפי קריטריונים הנקבעים מראש.
- מסלול השקעות – מיועד לעסקים שבעיקר רוצים להתרחב, להתפתח ולהרחיב את סל השירותים שהם מציעים באמצעות השקעה כספית אך אין להם את ההון העצמי.
יצירת קשר עם הקרן
את המידע על מסלולי קבלת מימון ניתן גם לקבל ישירות דרך נציגי הקרן. אפשר לעשות את זה באמצעות שיחת טלפון או במידע שקיים באתרי האינטרנט כגון Loan4All למשל. מספר הטלפון שבעזרתו יוצרים קשר עם הקרן הוא 03-7255555 , אבל כדאי להיערך מראש לשיחה.
את יצירת הקשר כדאי ליזום אחרי שמכינים תכנית מפורטת לגבי המצב הפיננסי הקיים, סכום האשראי שאותו רוצים להשיג דרך ההלוואה והתכניות שמתארות את אופן השימוש בסכום הכסף שייכנס. בשלב הבא מגישים בקשה בצירוף המסמכים הנדרשים, כדי שנציגי הקרן יבדקו לעומק כל בקשה ויבררו מה המאפיינים השונים של הלקוח מבחינת יכולת ההחזר והתחזית לגבי הביצועים שלו. במידה והבקשה מאושרת על ידי הקרן, הנתונים עוברים לוועדת אשראי שמשותפת לבנק ולחברה ובה מחליטים האם לתת את האשראי ללקוחות.
