משרד האוצר, החשב הכללי ומשרד הכלכלה והתעשיה מעמידים הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים החווים קושי בהשגת מימון לצרכים השוטפים. ערבות המדינה מאפשרת לעסקים אלו להשיג אשראי נוסף למטרת הון חוזר, השקעה או הקמה.
לבדיקת זכאות להלוואה לעסקים קטנים ממשרד האוצר
הלוואה לעסקים קטנים ניתן לקבל מהבנק או ממגוון גופים מממנים חוץ בנקאיים לרוב עד 500 אלף ש"ח לחמש שנים. בסכומים נמוכים ניתן לקבל את ההלוואה ללא פיקדון או ערבים אך מסכומים הנכתבים ב-6 ספרות נדרשת ערבות ואין ערבות יותר טובה מערבון של מדינת ישראל.
קרן הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה
פתרונות אשראי לעסקים קטנים ידועים כמנוע צמיחה אדיר מבחינת הרחבת עסקים והיקף פעילות. 99% מהעסקים בישראל הם עסקים קטנים והם מעסיקים 61% מהמועסקים במגזר העסקי לכן ערבות המדינה היא אחת הדרכים הטובות יותר לעודד יצירת מקומות עבודה חדשים.
סוגי ההלוואה:
- הלוואה להקמת עסק חדש: הלוואה עד 500 אלף ש"ח עד חמש שנים כנגד פיקדון בגובה 10% מסכום ההלוואה עד 300 אלף ש"ח עבור כל סכום נוסף 25%.
- הלוואה לגישור על פערי תזרים: הלוואה עד 500 אלף ש"ח עד חמש שנים כנגד פיקדון בגובה 25% מסכום ההלוואה.
- הלוואה לעמותות: עמותות הפועלות בישראל העוסקות בחינוך, בריאות ורווחה.
גובה המימון שתקבלו נקבע לפי סוג העסק אותו אתם מנהלים:
| סוג העסק | סכום מקסימלי |
| הקמת עסק חדש. | 500 אלף ש"ח |
| עסק קטן עם מחזור שנתי קטן מ-6.25 מיליון ש"ח. | 500 אלף ש"ח |
| עסק קטן עם מחזור שנתי גדול מ-6.25 מיליון ש"ח. | 8% ממחזור המכירות. |
| עסק יצואן | 8% ממחזור המכירות. |
| עסק בינוני | 12% ממחזור המכירות. |
מי זכאי להלוואה בערבות המדינה?
בעלי עסקים מאוגדים בישראל שלא קיימים עבורם חובות במס הכנסה.
העסקים נדרשים לעמוד בתנאים הבאים:
- לא מתקיים נגדם שום הליך משפטי, כינוס נכסים,פירוק או הוצאה לפועל.
- חשבון העסק ו/או חשבונות הבעלים ובעלי המניות אינם מוגבלים או מעוקלים.
- מחזור המכירות השנתי אינו עולה על 100 אלף ש"ח.
יתרונות של הלוואה המקבלת ערבות מהמדינה:
- ריבית נוחה עם אפשרות לתקופת גרייס של חצי שנה.
- אישור מהיר (מתקבל לרוב תוך שבועיים).
ממי ניתן לקבל הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה?
במטרה לעודד תחרות בשוק האשראי מדינת ישראל מעודדת שילובי פעולה עם כמה שיותר נותני אשראי מכל הסוגים ביניהם: בנקים, נותני אשראי חוץ בנקאי , חברות אשראי וחברות ביטוח.
איך מקבלים הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה?
מגישים בקשה באתר קרן ההלוואות בערבות המדינה הכוללת את כל המסמכים המפורטים באתר,
חברת BDSK מונתה לוודא את תקינות המסמכים והיא זאת שתבדוק את יכולת העמידה של העסק בתנאי ההלוואה ותמליץ האם לספק את ההלוואה או לא.
בסופו של דבר את ההלוואה נותן הגוף הממן (בנק, חברת ביטוח, חברות אשראי..) שמחליט מה גובה הריבית שתשלמו עבורה ומעביר את הבקשה לאישורה של ועדת האשראי של הקרן שתאשר או לא ובהתאם ההלוואה תסופק בדרך כלל תוך 14 יום. הלוואות בערבון המדינה מקבלות תנאים נוחים יותר ולרוב גם ריביות נמוכות מהותית מהממוצע בשוק.
הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית
ברגע שמדובר ב"ביזנס", התנאי הטוב ביותר, הוא לקבל הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית. במקרה זה, אתם חוסכים מאות אלפי שקלים ומקבלים את הכסף באופן מיידי ויכולים להתחיל בבניית העסק. על מנת לקבל את התנאים המשתלמים ביותר, אנו ממליצים לכם לעבור בין מספר בנקים וחברות חוץ בנקאיות ולעשות סקר שוק. גשו לבנקאי/נציג בכל אחד מהסניפים ובקשו ממנו הצעה להלוואה לסכום שהינכם זקוקים לו. על מנת לקבל הצעת מחיר מבנק כלשהו או חברה צד ג' אתם לא חייבים להיות הלקוחות שלו, אך בהחלט תוכלו לקחת את ההצעה ולאחר מכם לגשת איתה אל החברה הרלוונטית ולבקש מהם להשוות את התנאים.
לאחר שמצאתם את ההלוואה המתאימה לכם, התהליך לקבלתה הינו קצר. בדרך כלל תצטרכו לחתום על מספר מסמכים, להוכיח שאתם יכולים לעמוד בתשלום גם במקרה בו העסק לא יצליח ולאחר מספר ימים בלבד הכסף מועבר לחשבון הבנק שלכם.
טיפים:
● אחרי שקיבלתם את ההלוואה והתחלתם בבניית העסק, אל תשכחו להפריד בין החשבון האישי לעסקי. כך יהיה לכם יותר קל לעקוב אחרי ההוצאות וההכנסות בחברה.
● כל חודש שימו בצד את הסכום הדרוש לצורך כיסוי ההלוואה.
● השתמשו באפליקציות או רשמו באקסל כל פעולה כספית שבוצעה בעסק. כך בסוף כל שבוע/חודש תוכלו לראות היכן אתם עומדים ולמנוע מצבים של קריסת העסק
● תלמדו – בניית עסק מאפס אינה דבר קל ואם קיבלתם הזדמנות להשתמש בשירות של הלוואות לעסקים קטנים, אל תחמיצו את ההזדמנות, תלמדו כמה שיותר על ניהול העסק, שיווק מוצרים, מכירות ותראו איך שעם הזמן תפרצו קדימה.
הלוואה לעסק קטן מהבנק
מהבנק ניתן לקבל את ההלוואות הכי משתלמות כלכלית מבחינת ריבית נמוכה אך כדי לעשות זאת חשוב להעמיד עבור הבנק בטחונות חזקים מספיק כדי להוריד את רמת הסיכון עבור הבנק במתן ההלוואה מה שיוריד את גובה הריבית שתשלמו עבורה. ניתן לקבל מהבנק הלוואות מהירות עד 200 אלף ש"ח ללא ערבים או פקדונות בריבית המתחילה ב-6% ומעלה וכדי לקבל את הריבית המשתלמת ביותר ניתן לשעבד דירה, לשעבר רכב, להעמיד ערבים או פקדון.
הלוואה חוץ בנקאית לעסק קטן
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות מגופים שאינם בנק כמו חברות אשראי, חברות ביטוח, בתי השקעות וחברות מימון למינייהן. הלוואות חוץ בנקאיות לרוב מהוות מוצא למסורבי הלוואות בבנקים ולכן הריבית מעט יותר גבוהה מאשר בבנקים אך להלוואות הללו יתרונות רבים עם פני הבנקים כמו:
- ההלוואה היא חיצונית ומופיעה בחשבון כחיוב חיצוני לכן לא תופסת מסגרת אשראי ולא משפיעה על דירוג האשראי ואובליגו לכן אם מתוכננת הלוואה גדולה יותר בעתיד עדיף להשאיר את דירוג האשראי נקי.
- המוסדות הנ"ל אינם כפופים לבנק ישראל באותה מידה כמו הבנקים וכפועל יוצא מזה יכולים להלוות אחוזי מימון גבוהים יותר ולאפשר גמישות ללווים המצויים בקשיים כלכליים.
- ההלוואות מאושרות מהר מאוד ולא נדרשת העמדת ערבים או פקדונות כדי לקבלה.
גם עבור הגופים החוץ בנקאים ריבית מתגמלת את הסיכון של הגוף המממן במתן הלוואה לכן את הריבית הזולה ביותר שלמעשה זולה יותר מאשר תוכלו לקבל מהבנק, ניתן לקבל על הלוואות כנגד שיעבוד חיסכון מסוים (קרן השתלמות, קופת גמל או קרן פנסיה).
מה היא הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים?
הלוואה מהבנק בתנאים נוחים במיוחד מאחר והערבות להלוואה היא של מדינת ישראל. ניתן לקבל הלוואה עד חצי מיליון שקלים בפריסה נוחה עד 5 שנים ואופציה לתקופת גרייס עד חצי שנה. עלות הגשת הבקשה היא 250 ש"ח וניתן לקבל הלוואות להקמת עסק חדש או להתגברות על פערי תזרים לעסקים קטנים, בינוניים ועמותות.
