עסק בהקמה יכול לקבל הלוואה בסכום של עד 300 אלף ש”ח ותוך העמדת ביטחונות כספיים של עד 5% בלבד. ההלוואות הן בתנאי ריבית שוק נוחה, לתקופת החזר של עד 5 שנים, עם אפשרות לדחיית תשלום ראשון (גרייס) של עד 6 חודשים ובאישור בקשות מהיר תוך 15 ימי עסקים מהרגע שהן מגיעות לבנק
מהי הלוואה בערבות מדינה לעסק בהקמה?
בעקבות אתגרים כלכליים ומשברים, ממשלת ישראל הטמיעה מנגנוני תמיכה לעסקים, במיוחד למי שנמצא במצוקה או במצוקה. הלוואה בערבות מדינה היא אחד מהמנגנונים המרכזיים הללו, המספקת רשת ביטחון לעסקים שאולי אינם זכאים להלוואות מסורתיות בשל הסיכון המוגבר שהם נושאים.
מסלולי הלוואות בערבות מדינה לעסקים בהקמה
תכנית הלוואות בערבות המדינה בנויה כדי להתאים לעסקים בשלבים שונים ועם צרכים משתנים:
- עסקים בהקמה יכולים לקבל הלוואות עד 500,000 ₪, כאשר דרישת בטחונות נעה בין 10% ל-25%.
- עסקים עם מחזור מכירות של עד 6.25 מיליון ש”ח זכאים להלוואות עד 500,000 ש”ח, עם בטחונות של עד 25%.
- לעסקים שמחזורם עולה על 6.25 מיליון ש”ח, הלוואות יכולות להגיע לעד 8% מהמחזור, גם מחייבים עד 25% בטחונות.
- מסלול ההשקעות לתעשייה מותאם לעסקים מבוססים (3 שנים ומעלה), המציע הלוואות עד 90% מההשקעה או עד 15% מהמחזור, עם בטחונות של עד 30%.
- לעסקים מייצאים ולמפעלים חקלאיים יש מסלולים ספציפיים עם סכומי הלוואה משתנים, דרישות בטחונות ותקופות החזר.
מי זכאי לקבל הלוואות בערבות מדינה לעסק בהקמה?
קרן ערבות המדינה פונה למגוון רחב של גופים עסקיים. היא פונה ליזמים ועסקים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש”ח, כולל:
- תעשיינים
- יצואנים
- חקלאים
- עמותות חברתיות
- סוחרי יהלומים
למי ההלוואה מתאימה
- ליזמי שמעוניינים להקים עסק חדש
- לבעלי עסקים שחשבונם אינו מוגבל
- אין הלוואות או שיעבודים לעסק
- מחזור שנתי של העסק לא עולה על 100 מיליון ש”ח
תנאי הלוואה
באמצעות הלוואה בערבות מדינה ניתן לקבל הלוואה המוענקות לתקופה של 5 שנים, בגובה של עד 500,000 ש”ח ובריבית שאינה עולה על פריים+3.5%. להלן פריסה של התנאים לכל סוגי העסקים:
| סוג ההלוואה | לעסק קטן | לעסק בינוני | מהיר | לעסק בהקמה |
| סכום הלוואה | עד 500,000 ש”ח | 8% מהמחזור השנתי ועד ל 8,000,000 ש”ח | עד 100,000 ש”ח | עד 500,000 ש”ח |
| משך זמן ההלוואה | עד 60 חודשים עם חצי שנה של גרייס | עד 60 חודשים עם חצי שנה של גרייס | עד 60 חודשים עם חצי שנה של גרייס | עד 60 חודשים עם חצי שנה של גרייס |
| בטחונות | 25% מהסכום, בנוסף לערבויות אישיות של בעל העסק | 25% מהסכום, בנוסף לערבויות אישיות של בעל העסק | 25% מהסכום, בנוסף לערבויות אישיות של בעל העסק | 10% עד לסכום של 300,000 ש”ח
25% לסכום שנע בין 300,000 ל -500,000 ש”ח |
| הגבלת מחזור שנתי | עד 6.25 מיליון ש”ח | בין 6.25 מיליון ש”ח ל 100 מיליון ש”ח | עד 3 מיליון ש”ח בשנה | ללא הגבלה |
| ריבית | פריים+1 | פריים+2 | פריים+1 | פריים+1
|
הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים לעומת הלוואות רגילות
הלוואה בערבות מדינה נועדה להציע כר פיננסי לעסקים המתמודדים עם משבר כלכלי, ולאפשר להם גישה לכספים בהליך מזורז. בגיבוי המדינה, הלוואות אלו נושאות שיעור ערבות מוגדל מצד המדינה, מה שמקל על הסיכון למלווים ומעניק תחושת ביטחון לשני הצדדים המעורבים.
ריבית על הלוואה
ההלוואות מוצעות בדרך כלל בריבית שוק תחרותית וניתן להגיש בקשה באמצעות הליך ידידותי למשתמש. התנאים נוחים, עם פירעון הנפרס על פני חמש שנים ואפשרות לדחות את התשלום הראשון בחצי שנה ובכך לתת לעסקים מרחב נשימה לייצוב פעילותם לפני תחילת תהליך הפירעון.
מה עסק בהקמה יכול לעשות עם הלוואות בערבות המדינה?
המטרות שלשמן ניתן להשתמש בהלוואות אלו הן גם מגוונות, וכוללות בין היתר הון חוזר, השקעות והקמה. גמישות זו מאפשרת לעסקים להקצות כספים היכן שהם נחוצים ביותר, בין אם זה עבור עלויות תפעול מיידיות או השקעות הון לטווח ארוך.
איך מגישים בקשה?
הגשת בקשה להלוואה בערבות מדינה כוללת מספר שלבים:
- הגשת בקשה באתר הקרן להלוואות בערבות מדינה.
- אימות נכונות הבקשה ועמידה בתנאי סף.
- לאחר מכן מטופל הבקשה באמצעות בנקים ובהם אוצר החייל/הבנק הבינלאומי, לאומי, מזרחי טפחות ומרכנתיל.
- הריבית להלוואות אלו הינה סטנדרטית לפי המערכת הבנקאית ומאושרת על ידי ועדת האשראי של הקרן.
- למועמדים יש זכות לבקש הצעה אחרת אם הבקשה הראשונית תידחה.
טיפים לקבלת הלוואה בערבות מדינה
לווים פוטנציאליים יש לשים לב שלא נדרש ייעוץ עסקי חיצוני עבור הבקשה. את כל השאלות ניתן להפנות לגופים המתאמים של הקרן. תהליך קבלת ההלוואה כרוך בבקשה ראשונית, בדיקה יסודית, דיון בוועדת האשראי ועם אישור הצבת ההלוואה. חשוב לציין, אם בקשה נדחית, עסקים יכולים להגיש בקשה חוזרת דרך אתר משרד האוצר. התמדה זו בחיפוש אחר תמיכה פיננסית מדגישה את החוסן והנחישות של עסקים ישראלים מול מצוקה כלכלית.
האמון של הלוואות בערבות המדינה בעסק בהקמה
משמעותה של תוכנית ההלוואות בערבות המדינה טמונה לא רק בתמיכה הכספית שהיא מעניקה אלא גם באמון שהיא נוטעת ברוח היזמית של הקהילה העסקית בישראל. על ידי הרחבת רשת הביטחון הזו, לממשלה יש תפקיד מכריע בטיפוח יציבות וצמיחה כלכלית.
מה עסק בהקמה יכול לעשות עם ההלוואות?
על ידי הבטחת לעסקים ממגזרים מגוונים – כולל אלה שהם מרכזיים לכלכלת ישראל, כגון חקלאות, יצוא ותעשייה – תהיה גישה למימון הכרחי, התוכנית ממלאת תפקיד אינטגרלי בחיזוק התשתית הכלכלית של המדינה. ההתמקדות באפשרויות החזר מגוונות ובמסלולי הלוואות מותאמים מדגישה הבנה מגוונת של המחזורים והאתגרים הפיננסיים השונים הגלומים בכל מגזר.
