יש פתרונות גם אחרי סירוב מהבנק
קבלת תשובה שלילית מהבנק לא אומרת שאין דרך לקבל הלוואה. החוק בישראל מאפשר לחברות חוץ-בנקאיות לתת אשראי על בסיס היכולת שלכם להחזיר את הכסף, ולא רק לפי ההיסטוריה. כאן תוכלו לבדוק ולהשוות בין האפשרויות השונות.למה קיבלתם סירוב בבנק?
הבנקים משתמשים במערכת אוטומטית שבודקת את העבר הפיננסי שלכם. אם המערכת מזהה בעיה מהעבר, כמו צ'ק שחזר או פיגור בתשלום, היא עלולה לחסום את הבקשה מיד.
לעומת זאת, חברות חוץ-בנקאיות (שפועלות בפיקוח המדינה) עובדות בשיטה גמישה יותר. הן בודקות בעיקר אם יש לכם הכנסה מסודרת היום ואם תוכלו לעמוד בהחזר החודשי.
השוואת מסלולי הלוואה חוץ-בנקאיים
היתרונות והחסרונות של כל אפשרות
| סוג המסלול | מי נותן את ההלוואה? | עלות משוערת | האם זה מתאים לכם? |
|---|---|---|---|
| מסלול 1: הלוואה כנגד חיסכון ללא בדיקת היסטוריה | חברות ביטוח (כמו הראל, מגדל, כלל) | פריים מינוס חצי אחוז |
יתרון: הריבית הכי נמוכה שיש.
חיסרון: אפשרי רק אם יש לכם קרן השתלמות או קופת גמל נזילה.
|
| מסלול 2: הלוואה חברתית קרנות סיוע | עוגן וקרנות ללא מטרת רווח | ריבית נמוכה ומסובסדת |
יתרון: תנאים נוחים מאוד.
חיסרון: התהליך לוקח זמן ודורש חתימה של ערבים.
|
| מסלול 3: הלוואה כנגד נכס מתאים לסכומים גדולים | חברות מימון וטריא | פריים פלוס תוספת סיכון |
יתרון: סיכוי גבוה לאישור גם למסורבים.
חיסרון: מחייב לשעבד דירה או נכס אחר.
|
| מסלול 4: הלוואה רגילה ומהירה תהליך דיגיטלי | חברות כרטיסי אשראי וגופים פרטיים | ריבית מותאמת אישית |
יתרון: אישור מהיר יחסית, הכל מהנייד.
חיסרון: העלות יקרה יותר בגלל רמת הסיכון.
|
בדיקה ראשונית: מה מתאים לכם?
4 שאלות קצרות לבדיקת כיוון, ללא שום התחייבות.
האם יש בבעלותכם נכס או חיסכון?
מה מצב החשבון שלכם בבנק?
למה הכסף מיועד?
מה הכי חשוב לכם?
הערכת סיכוי לאישור:
פתרונות למצבים מיוחדים
1. בעיה: החשבון מוגבל ואין כרטיס אשראי
הסבר: לפי החוק, הבנק חייב לתת לכם כרטיס לחיוב מיידי (דיירקט) גם אם החשבון מוגבל. עם הכרטיס הזה אפשר לקבל הלוואה מחברה חוץ-בנקאית.
2. בעיה: גיל מבוגר (60+) ללא משכורת קבועה
הסבר: משכנתא הפוכה. אם יש לכם דירה בבעלותכם, אפשר לקבל הלוואה על בסיס שווי הדירה והגיל שלכם, בלי לבדוק כמה אתם מרוויחים כל חודש.
מסלולי ההלוואה העיקריים
אלו הדרכים הנפוצות לקבלת כסף כשהבנק לא מאשר:
בדיקה מהירה
בדיקה ממוחשבת שאומרת לכם מיד אם אתם זכאים.
תהליך דיגיטלי
שולחים צילום תעודת זהות ומסמכים דרך הנייד ומקבלים אישור.
הלוואה בצ'קים
פורסים צ'קים (עד 36 תשלומים). זה לא תופס לכם את המסגרת בבנק.
איחוד הלוואות
לוקחים הלוואה אחת כדי לסגור את כל החובות הקטנים ולעשות סדר.
צריכים סכום קטן?
אם אתם צריכים עד 20,000 ₪, זה פתרון שיכול להתאים:
היתרונות:
- מהירות: מקבלים תשובה מהר מאוד.
- מתאים לתיקון דחוף ברכב או הוצאה לא צפויה.
- תשלום בזמן משפר את הרישום שלכם במערכת.
החסרונות:
- זה בדרך כלל עולה יותר (ריבית גבוהה יותר).
- זה פתרון זמני ולא מכסה חובות גדולים.
ההבדל בין הבנק לחברות אחרות
| נושא | בבנק | בחברות חוץ-בנקאיות |
|---|---|---|
| היסטוריה בעייתית בבנק | לרוב מסרבים מיד | יש סיכוי טוב לאישור |
| כמה זמן זה לוקח? | מספר ימים | תהליך דיגיטלי ומהיר |
| למה הכסף? | צריך להסביר ולפרט | פחות שואלים שאלות |
| השפעה על המסגרת | חוסם את המסגרת בבנק | לא קשור למסגרת בבנק |
איך להיזהר מהצעות מסוכנות?
יש הרבה הצעות בחוץ. הנה איך תדעו ממה להתרחק:
- 1. אל תשלמו מראש: אם מבקשים מכם "דמי פתיחת תיק" לפני שקיבלתם את הכסף – אל תסכימו.
- 2. אין 100%: אף גוף חוקי לא יכול להבטיח "אישור לכולם". החוק מחייב לבדוק כל בקשה.
- 3. לא במזומן: אסור לתת הלוואות גדולות במזומן. אם מציעים לכם מזומן ביד, זה סימן חשוד.
שאלות נפוצות
על התהליך
האם אפשר לקבל הלוואה בלי שיבדקו את הנתונים שלי?
אם אני משלם בזמן, זה עוזר לי?
איך מקבלים הלוואה אם החשבון מוגבל?
על השירות
האם המידע כאן מעודכן?
עם איזה חברות אתם עובדים?
למה יש שאלון?
האם בטוח שאקבל הלוואה?
רוצים לבדוק זכאות?
הלוואה חוץ-בנקאית יכולה לעזור לקנות רכב, לסדר את המינוס או לאחד הלוואות. אנחנו כאן כדי לעזור לכם למצוא את האפשרות המתאימה ביותר עבורכם.
לבדיקה ראשונית
