מחפשים הלוואה ומגישים אין סוף בקשות? עצרו!
זה פוגע בכם. המערכת שלנו מאתרת הלוואות שמתאימות לפרופיל שלכם ללא צורך בחיפוש והגשת אין סוף בקשות שפוגעות בדירוג האשראי שלכם. קודם משווים ואז מגישים בקשה לפי נתונים מדויקים.
במערכת יש פתרונות חוץ-בנקאיים – כנגד חיסכון/פנסיה בריבית של 2%–6%, כרטיסי אשראי עד 17.65%, או גופי P2P עד 19%. הריבית שתקבלו תלויה בביטחונות שיש לכם, לא רק בדירוג שלכם.
האפליקציה שלנו – השוואת כל הגופים שיכולים לתת לכם הלוואה למרות הסירוב (או BDI שלילי)
סכום מבוקש:
₪50,000
₪0
₪500,000
סנן לפי גבולות המלווה:
₪0 - ₪500,000
₪0
₪500,000
סינון מתקדם
סינונים נוספים
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-3%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪661סה"כ החזר ₪55,496חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מועד סיום ההלוואה עד: נשים 64, גברים 67
- הסכום המקסימלי הינו 28% מסך התגמולים; גובה ההחזר לא יעלה על 25% מהשכר הנטו
- עמית/ת בקרן הפנסיה מנורה מבטחים (שכיר/עצמאי)
- כנגד הצבירה ברכיב התגמולים בלבד (לא ניתן כנגד פיצויים)
-
מור גמל ופנסיההלוואות מקופות גמל וקרנות השתלמותקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪655סה"כ החזר ₪55,024חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת לפי יתרת הצבירה במועד מתן ההלוואה, בניכוי כספים המיוחדים (פיצויים)
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (ללא בטחונות חיצוניים)
-
ישראכרטהלוואה חוץ בנקאיתקבלת הכסף: עד יום עסקים אחדלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 6.5% עד 17.4%תקופת החזר 100 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪649סה"כ החזר ₪64,890חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- בהתאם לבדיקת אשראי
- שכיר/עצמאי/בעלי כרטיס אשראי
- ללא בטחונות
-
מקסהלוואה דיגיטלית לכל מטרהקבלת הכסף: 3 ימי עסקיםלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 8.75% עד 17.00%תקופת החזר 99 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪180,000החזר חודשי משוער ₪711סה"כ החזר ₪70,374חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות וערבים
-
ישראכרטהלוואה מהירהקבלת הכסף: עד יום עסקים אחדלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 6.75% עד 17.65%תקופת החזר 72 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪100,000החזר חודשי משוער ₪846סה"כ החזר ₪60,945חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום החברה ומסגרת כרטיס האשראי
- לקוחות ישראכרט בלבד (שכיר/עצמאי לפי חיתום)
- ללא בטחונות או ערבים
-
מנורה מבטחיםהלוואות מקרן השתלמות אומגהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 4.75% עד 5.25%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,870גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- ההלוואה נקבעת לפי יתרת החשבון/הקרן (עד 78% בנזיל, עד 48% בכספים שאינם נזילים ובמסלול מניות עד 48%)
- עמית קרן השתלמות אומגה
- כנגד יתרת קרן ההשתלמות / כספי הקרן
-
אנליסטהלוואת בלון מקופה לא נזילהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 5.25% עד 6.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪713סה"כ החזר ₪59,857חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה; הלוואה מקצבה מוכרת מותנית בתנאי גיל
- הסתמכות על צבירה בקופה (כספי תגמולים) – כספים לא נזילים
- עמית בקופת אנליסט
- כנגד כספי הקופה; ריבית על קופות לא נזילות: פריים +0.5%
-
אנליסטהלוואת שפיצר מקופה לא נזילהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 5.15% עד 6.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪710סה"כ החזר ₪59,659חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה; במקרים של קצבה מוכרת יש הגבלות גיל
- הסתמכות על צבירה בקופה (כספי תגמולים) – כספים לא נזילים
- עמית בקופת אנליסט
- כנגד כספי הקופה; ריבית על קופות לא נזילות עומדת על פריים בתוספת 0.5%
-
אנליסטהלוואת בלון מקופת נזילהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 4.75% עד 5.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,870גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה; הלוואה מתוך כספי קצבה מותנית בהגעה לגיל הקצבה
- הסתמכות על צבירה בקופה (כספי תגמולים)
- עמית בקופת אנליסט (שכיר/עצמאי בהתאם לחיתום)
- כנגד כספי הקופה (שעבוד/קיזוז תגמולים). ללא ערב חיצוני בהתאם למדיניות
-
אנליסטהלוואת שפיצר מקופת נזילהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 4.65% עד 5.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪699סה"כ החזר ₪58,674חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה; הלוואה מתוך כספי קצבה מותנית בהגעה לגיל הקצבה
- הסתמכות על צבירה בקופה (כספי תגמולים)
- עמית בקופת אנליסט (שכיר/עצמאי בהתאם לחיתום)
- כנגד כספי הקופה (שעבוד/קיזוז תגמולים). ללא ערב חיצוני נקבה בהסכמות מסוימות
-
כאלהלוואה מיידית לכל מטרהקבלת הכסף: עד 36 שעות (לקוחות קיימים); ללקוחות חדשים עד 3 ימי עסקיםלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 7.70% עד 17.50%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪772סה"כ החזר ₪64,836חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום והצגת הכנסה כנדרש
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות, ללא ערבים
-
כללהלוואת בלון מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל / ריבית פרייםתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18 ומעלה
- כספים נזילים בקרן השתלמות
- עמית בקרן השתלמות
- עד 70% מהיתרה הצבורה (כספים נזילים מהווים בטוחה)
-
כללהלוואה מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל / ריבית פרייםתקופת החזר 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן השתלמות
- עמית בקרן השתלמות
- כנגד כספי הקרן (תגמולים)
-
כללהלוואה כנגד חיסכוןקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל / ריבית פרייםתקופת החזר 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפוליסה/קופת גמל/קופת פנסיה
- עמית בפוליסה/קופת גמל/קופת פנסיה
- כנגד החיסכון הצבור (החיסכון מהווה בטוחה)
-
טריאהלוואות גישורקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 5 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום
- שכיר/עצמאי
- כנגד רישום משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
-
בנק לאומיהלוואה בדיגיטלקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-8.4%תקופת החזר 120 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪617סה"כ החזר ₪74,071גרייס / דחיית תשלום ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- ללא בטחונות/לפי חיתום
-
כללהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- עמית בקרן השתלמות (שכיר/עצמאי)
- כנגד כספי קרן השתלמות
-
כללהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית ריבית צמודה למדד או ריבית שקלית (לא צמודה)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפנסיה / תגמולים צבורים
- עמית בקרן הפנסיה (כלל פנסיה וגמל)
- כנגד תגמולים/יתרה צבורה בקרן
-
גרינלנד פתרונות פיננסייםגרינלנד פתרונות פיננסייםהלוואה גדולה לבנקקבלת הכסף: ביום העסקים הבאלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 7% עד 17.8%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪755סה"כ החזר ₪63,389חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- כפוף למדיניות האשראי של גרינלנד
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות (בכפוף לחיתום)
-
כללהלוואות גמל והשתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (קבועה צמודה למדד, קבועה לא צמודה, ריבית פריים)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לרוב ללא דרישת הכנסה מינימלית; במקרים של כספים לא נזילים נדרשים 3 תלושי שכר
- שכיר/עצמאי (ניתן גם לעמיתים שאינם מועסקים במקרים מסוימים)
- כנגד כספי תגמולים בקופת הגמל/קרן ההשתלמות (ללא ערבויות נוספות)
-
מנורה מבטחיםהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לתשואות הקרןתקופת החזר בהתאם לחוזהטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן השתלמות במנורה מבטחים
- שכיר/עצמאי (עמית בקרן)
- הלוואה כנגד יתרת קרן ההשתלמות
-
הראלהלוואה מחיסכון ארוך טווחקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (פריים או צמוד למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18 ומעלה
- מבוסס על סך הצבירה בחברה
- עמית הראל
- כנגד כספי חיסכון מנוהלים בחברה (נזילים/לא נזילים)
-
הראלמשכנתא 60+ (משכנתא הפוכה)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר בהתאם להסכםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 60 ומעלה
- אין דרישת שכר מינימלית – מותאם לפנסיונרים
- פנסיונר/בעל נכס
- כנגד נכס (משכנתא הפוכה/שעבוד)
-
הראלמשכנתא 60+ (משכנתא הפוכה)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר ללא הגבלהטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 60 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- פנסיונר/בעל נכס
- כנגד נכס (שעבוד על הבית), דרישת רישום שעבודים
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: 10 ימי עסקיםלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪300,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן פנסיה; הצגת פירוט תנועות בנק ותלושי שכר לאימות יכולת החזר
- עמית קרן פנסיה (שכיר/עצמאי)
- כנגד תגמולים (ללא פיצויים)
⚠️ גילוי נאות: פורטל Loan4all הוא פלטפורמה להשוואת הצעות אשראי המופעלת ע"י חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) בניהולו המקצועי של רישרד הננפלד. האתר אינו גוף מלווה ואינו מעניק אשראי. אנו מציגים הצעות מגופים פיננסיים מפוקחים בעלי רישיון מרשות שוק ההון או בנק ישראל בלבד. השירות ניתן ללא עלות לצרכן; זמני האישור והעברת הכספים כפופים בלעדית למדיניות הגוף המממן ולפרופיל הלווה – המונח "מיידי" מתייחס לאופי ההליך הדיגיטלי ואינו מהווה התחייבות לפרק זמן קצוב.
למה בנקים מסרבים?
הבנק לא נוקם בכם – הוא פשוט מנהל סיכונים. ברוב המקרים, הסירוב נובע מאחת הסיבות הבאות:
סיבות נפוצות לסירוב
- דירוג אשראי נמוך או רישום BDI שלילי
- התחייבויות גבוהות ביחס להכנסה
- צ’קים חוזרים או חשבון מוגבל בעבר
- תיקי הוצאה לפועל פתוחים
דגלים אדומים נוספים
- חריגות קבועות ממסגרת העו"ש
- חוסר יציבות תעסוקתית
- ריבוי בקשות אשראי בזמן קצר
- היעדר בטוחות לסכום המבוקש
איזו ריבית באמת מקבל מסורב ב-2026?
| סוג הגוף המלווה | טווח ריבית שנתי | מה כדאי לדעת? |
|---|---|---|
| חיסכון (פנסיה, גמל, השתלמות) | 0.25% – 6.0% | הכי זול. הכסף שלכם הוא הביטחון, לכן הריבית ברצפה. מעולה למסורבים עם חיסכון. |
| אשראי חוץ-בנקאי רגיל (כרטיסי אשראי / גופים מהירים) | 7% – 17.65% | הכי מהיר. קבלת כסף תוך יום-יומיים. הריבית הנמוכה 2.5% לא רלוונטית למסורבים – הצפי הריאלי הוא 7%–17%. |
| P2P וגופים פרטיים (טריא, בלנדר) | 7.25% – 18.05% | מתאים בעיקר למסלולי גישור או הלוואות כנגד נכס. המחיר יקר ודורש חיתום קפדני. |
מה תנאי הסף לקבלת הלוואה למסורבים?
המערכת מזהה עבורכם מסלולים חוץ בנקאיים מתוך 40 מוצרים פעילים. הנה תנאי הסף המעודכנים לפי קטגוריה:
| סוג המסלול | מה חייב שיהיה לכם? (תנאי סף) | למה זה הפתרון למסורבים? |
|---|---|---|
| הלוואה מהחיסכון (הראל, מנורה וכו') | צבירה נזילה (= כסף שאפשר למשוך מהקרן ללא קנס) או קפואה בקרן פנסיה, השתלמות או גמל. | הכסף שלכם הוא הערב שלכם. הגוף המלווה לא חושש מהבנק כי הביטחון כבר אצלו. |
| אשראי חוץ-בנקאי (מקס, ישראכרט, כאל) | כרטיס אשראי פעיל וחשבון בנק שאינו מעוקל. | חברות האשראי משתמשות במערכת בדיקה שונה מהבנק ולעיתים מאשרות איפה שהבנק חסם. |
| הלוואה כנגד נכס (טריא, הראל 60+) | נכס רשום בטאבו (דירה או רכב בבעלותכם). | כשיש דירה או רכב לשעבד, ה-BDI השלילי פחות משפיע על החלטת המלווה. |
למי פתרונות אלו פחות מתאימים כרגע?
- מי שנמצא בפיגור חמור בתשלומים שוטפים ללא יכולת החזר.
- מי שמחפש "כסף מהיר" בלי לעבור בדיקת נתונים בסיסית.
- מי שלא יודע להגדיר מהו ההחזר החודשי המקסימלי שהוא יכול לעמוד בו.
מה המשמעות של BDI שלילי למצבכם?
| טווח ציון (CB Israel / D&B – סולם 0–1,000) | המצב שלכם | מה הסיכוי לקבל הלוואה? |
|---|---|---|
| 851 – 1,000 | מצוין | תקבלו את הריביות הכי נמוכות. האישור יהיה כמעט מיידי בכל בנק. |
| 751 – 850 | טוב מאוד | אתם לקוחות מועדפים. הבנקים יציעו לכם תנאים טובים מאוד. |
| 651 – 750 | תקין | רוב הסיכויים שתקבלו הלוואה רגילה בבנק ללא בעיות מיוחדות. |
| 580 – 650 | בעייתי (שלילי קל) | הבנק יתחיל להקשות. יש סיכוי טוב באישור מחברות כרטיסי אשראי. |
| 300 – 579 | לא טוב | הבנק כנראה יסרב. תצטרכו לפנות למסלולים כנגד נכס או חיסכון. |
| 0 – 299 | גרוע מאוד | קשה מאוד לקבל מימון. המטרה העיקרית היא שיקום הדירוג. |
מחשבון הלוואה
₪
סכום הכסף שתרצו ללוות.
ח'
מספר החודשים שבהם תחזירו את ההלוואה.
%
העמלה שאתם משלמים על השימוש בכסף, מחושבת לפי שנה.
הצמדה למדד המחירים
יתרת החוב משתנה לפי עליות המחירים במשק. זה יכול להשפיע על גובה ההחזר החודשי.
⚠️ יש להזין הכנסה חודשית נטו תחילה.
₪
₪
ח'
▾
▾
🛡 משרת מילואים?
חיילי מילואים פעילים עשויים להיות זכאים להטבות ותנאים מועדפים.
החזר חודשי משוער
₪1,794
עלות שנתית ממשית: 21.00%
זהו המחיר האמיתי של ההלוואה בשנה אחת, כולל הריבית וכל העמלות.
סך החזר זהו סכום הכסף הכולל שתחזירו לאורך כל חיי ההלוואה.
₪86,112
עלות ריבית זהו ה'מחיר' האמיתי של הכסף — הסכום הנוסף שאתם משלמים מעבר לסכום המקורי.
₪26,112
🔒 מלאו שאלון לקבלת אבחון מלא
קרן
ריבית
📋 טבלת סילוקין מפורטת
| תשלום | החזר חודשי | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
הנתונים הם סימולציה בלבד ואינם הצעה מחייבת.
ℹ️
להמחשה בלבד. התוצאות אינן מהוות הצעה מחייבת. הריבית בפועל תיקבע לאחר בדיקת זכאות אישית ותלויה בגורמים נוספים.
הלוואה ללא ערב וללא ביטחונות – מה אפשרי?
מקס
- עד 180,000 ₪
- ריבית מ-2.5%
- ללא ערבים (דרוש כרטיס אשראי תקף)
ישראכרט
- עד 200,000 ₪
- ריבית 6.5%–17.4%
- ללא ביטחונות
כאל
- עד 200,000 ₪
- ריבית 7.7%–17.5%
- ללקוחות קיימים תוך 36 שעות
הבהרה חוקית: המונח "ללא ערבים וללא ביטחונות" אינו אומר "ללא בדיקה". כל גוף מפוקח מחויב לבדוק יכולת החזר לפי הכנסות והוצאות, גם אם אינו מחייב בדיקת BDI ספציפית למסלול זה.
הלוואה למסורבים ללא נכס – האם יש סיכוי?
רבים חושבים שהלוואה חוץ-בנקאית חייבת להיות מגובה בדירה או רכב. זה לא נכון. גופים כמו מקס, ישראכרט וכאל מציעים עד 200,000 ₪ ללא בטוחה נדל"נית. גם הלוואה מקרן השתלמות או פנסיה אינה דורשת נכס – הקרן עצמה משמשת כבטוחה.
מה נדרש במקום נכס:
- כרטיס אשראי תקף (בגופים הרלוונטיים).
- צבירה קיימת בקרן השתלמות או פנסיה.
- הוכחת הכנסה קבועה ויציבה.
הלוואה מקרן השתלמות ופנסיה – ריבית מוזלת בזכות בטוחה מהחיסכון
| גוף מממן | ריבית | סכום מקסימלי | זמן קבלה |
|---|---|---|---|
| מנורה מבטחים (פנסיה) | מ-3% (הלוואה כנגד כספי הפנסיה שלכם) | 500,000 ₪ | עד 5 ימי עסקים |
| מור גמל | מ-2.75% | 500,000 ₪ | עד 5 ימי עסקים |
| אנליסט (השתלמות) | פריים -0.5% עד +0.6% | 500,000 ₪ | לפי תהליך |
תנאי סף: קרן נזילה (ותק מעל 6 שנים) – עד 80% מהצבירה. קרן לא נזילה – עד 50%.
סייג: ריבית הפריים משתנה בהתאם להחלטות בנק ישראל. הריבית הסופית נקבעת לפי פרופיל הלקוח ומדיניות הגוף המנהל.
הלוואה לעצמאים – פתרון לבעיות תזרים (מזומנים)
עצמאי עם תיק רואה חשבון מסודר מקבל אישור מהגופים הגדולים (הראל, כלל, מור) בתנאים קרובים לשכיר. עצמאי ללא תיק מוגבל לגופים שעובדים על בסיס תזרים (= הכנסות והוצאות שוטפות) בלבד, בריבית גבוהה יותר.
מסמכים נדרשים:
- דו"ח שנתי או אישור רואה חשבון.
- תדפיסי חשבון עסקי 3 חודשים אחרונים.
- חשבוניות פעילות המעידות על מחזור עסקאות.
חסרונות וסיכונים – מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה?
עלות הריבית ותקרת החוק
הריבית בחוץ-בנקאי גבוהה מהבנק. לפי חוק אשראי הוגן, תקרת הריבית היא ריבית בנק ישראל 4% פלוס 15% — כלומר מקסימום 19% שנתי.
חובת גילוי נאות
כל גוף מלווה מחויב על פי חוק למסור לכם עותק מחוזה ההלוואה לפני החתימה, הכולל: סכום, ריבית שנתית מתואמת, לוח תשלומים וריבית פיגורים. אם גוף מסרב למסור זאת — זהו סימן אזהרה.
וודאו רישיון
כל גוף חוץ-בנקאי חייב ברישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. ניתן לבדוק זכאות להלוואה למסורבים מכל 40 המוצרים מ-29 גופי מימון מורשים.
עלות כוללת
פריסה ארוכה מורידה את ההחזר החודשי אך מעלה את סך הריבית שתשלמו. המערכת שלנו מציגה תמיד את סה"כ ההחזר, לא רק את התשלום החודשי.
שיטות החזר: מה הכי נכון למצב שלכם?
לוח שפיצר
תשלום חודשי קבוע לאורך כל הדרך. היתרון הוא היציבות, החיסרון הוא שבתחילה רוב התשלום מופנה לריבית.
קרן שווה
התשלום יורד עם הזמן. היתרון הוא סך ריבית נמוך יותר, אבל ההחזר ההתחלתי גבוה יותר.
גרייס (דחייה)
דחיית תשלום הקרן לתקופה מסוימת. פתרון טוב למי שעובר תקופה לחוצה וזקוק למזומן מיידי.
בלון / בולט
משלמים רק את הריבית, והקרן מוחזרת בסוף. מתאים רק אם יש מקור ודאי לסגירת החוב בסיום התקופה.
איך משקמים BDI שלילי ב-10 צעדים פרקטיים?
-
1
הוציאו דוח נתוני אשראי
הבינו מה כתוב בו – לפעמים יש טעויות שקל לתקן.
-
2
סגרו חובות קטנים
התחילו מחובות "מרעישים" כמו קנסות או חשבונות תקשורת.
-
3
הימנעו מצ'קים חוזרים
אם יש סיכון שיחזרו, עברו לשיטות תשלום אחרות.
-
4
שלמו הכל בזמן
הוראות קבע מסודרות עוזרות לבנות היסטוריה חיובית.
-
5
אל תגישו בקשות במקביל
ריבוי בקשות נראה כמו לחץ ופוגע בדירוג שלכם.
-
6
צמצמו מסגרות מיותרות
בטלו כרטיסי אשראי שאין לכם צורך אמיתי בהם.
-
7
צאו מהמינוס הקבוע
בנו תוכנית לצמצום המינוס, אפילו בסכומים קטנים.
-
8
הסדירו פיגורים קיימים
עשו זאת לפני שאתם מבקשים מימון חדש כלשהו.
-
9
תקנו טעויות רישום
פנו לגופים המדווחים. תיקון טעות עשוי להקפיץ את הדירוג.
-
10
קחו ליווי מקצועי
אם אתם מרגישים שאתם לא מצליחים להשתלט על זה לבד.
שאלות ותשובות על תנאי אשראי למסורבים
