תיק בהוצאה לפועל מכניס הרבה אנשים ללחץ. רוצים לסגור את החוב, חוששים לקבל עוד סירוב ולא תמיד יודעים למי בכלל נכון לפנות. במקום לשלוח בקשות לבנקים ולחברות אשראי אחת אחרי השנייה, עדיף לעצור, לראות את האפשרויות מול העיניים ולהתחיל מסינון מסודר.
קרא עודבדקו קודם אילו אפשרויות בכלל מתאימות למצב שלכם
לפני שמגישים בקשות, מתחילים מהנתונים שלכם. מלאו את הפרטים כדי לעשות סדר בסכום ובמצב הקיים. אם לא ברור מה מופיע עליכם, אפשר לקרוא גם על ההשפעה של דירוג האשראי על בקשת הלוואה. בנק ישראל ממליץ לבדוק שנתוני האשראי נכונים ולהשוות הצעות לפני בקשת הלוואה חדשה.
השוואת הלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל במקום אחד
מערכת Loan4All מרכזת גופים ומסלולים רלוונטיים למי שיש תיק בהוצאה לפועל, כדי שתוכלו להשוות לפני שפונים. רואים סכום, תקופה, ריבית ותנאים אחרי הסינון.
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 3%-5.5%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪661סה"כ החזר ₪55,496חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים גיל מקסימלי במועד סיום ההלוואה: נשים עד 64, גברים עד 67
- החזר חודשי עד 25% מהשכר נטו בבנק
- עמית/ת קרן הפנסיה מנורה מבטחים פנסיה
- כנגד צבירת תגמולים בלבד; לא ניתן כנגד רכיב הפיצויים
-
ישראכרטהלוואה חוץ בנקאיתקבלת הכסף: תוך יום עסקיםלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 5.25%-16.15%תקופת החזר 100 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪618סה"כ החזר ₪61,840חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- ללא ערבים וללא בטחונות
-
כאלהלוואה מיידית לכל מטרהקבלת הכסף: עד 24 שעות ללקוחות קיימים; עד 3 ימי עסקים ללקוחות חדשיםלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 6.95%-16.85%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪753סה"כ החזר ₪63,287חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- לקוחות כל הבנקים; קיימת גם אפשרות ללקוחות חדשים ללא כרטיס כאל
- ללא ערבים; בכפוף לשיקול דעת ולתנאי החיתום
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות – כל המסלולים, כספים נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית 4.15%-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪687סה"כ החזר ₪57,699גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים בקופה, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות – כל המסלולים, כספים לא נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪713סה"כ החזר ₪59,857גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים לא נזילים בקופה, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות – מסלולי מניות ועוקבי מדד, כספים נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית 4.15%-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪687סה"כ החזר ₪57,699גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים נזילים בקופה, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות – מסלולי מניות ועוקבי מדד, כספים לא נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪713סה"כ החזר ₪59,857גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים לא נזילים בקופה, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה – כל המסלולים, כספים נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית 4.15%-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪687סה"כ החזר ₪57,699גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים נזילים בקופה, מרכיב תגמולים בלבד, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה – מסלול מניות, כספים נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית 4.15%-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪687סה"כ החזר ₪57,699גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים נזילים בקופה, מרכיב תגמולים בלבד, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה – כספים לא נזיליםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪713סה"כ החזר ₪59,857גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- נדרשת צבירה בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספים לא נזילים בקופה, מרכיב תגמולים בלבד, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל לפי תיקון 190 – קצבה מוכרת בלבדקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית 4.15%-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪687סה"כ החזר ₪57,699גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 60 ומעלה וקצבה מינימלית
- נדרשת צבירה של קצבה מוכרת בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספי קצבה מוכרת בלבד, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל לפי תיקון 190 – מסלול מניותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית 4.15%-5.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪687סה"כ החזר ₪57,699גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 60 ומעלה וקצבה מינימלית
- נדרשת צבירה של קצבה מוכרת בקופת אנליסט
- עמית אנליסט
- כנגד כספי קצבה מוכרת בלבד, בכפוף לשעבוד ולחיתום
-
טריאהלוואת גישורקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 5 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- בהתאם לבדיקה פיננסית וחיתום
- שכיר/עצמאי
- משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
-
עוגןתכנית חוף מבטחיםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורסגירת חובות / מינוס3סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר לא צויןטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪60,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מעל 21
- משקי בית עם חובות בהוצאה לפועל
- לפי חיתום
-
עוגןתכנית הזדמנות שווהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורסגירת חובות / מינוס3סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר לא צויןטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪50,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מעל 21
- יחידים ומשקי בית
- לפי חיתום
-
כללהלוואה מקופת גמל וקרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לשיעורים שקובעת החברהתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 עד 50% מהכספים הצבורים בקרן השתלמות לא נזילההחזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- בקופת גמל לא נזילה נדרשים 3 תלושי שכר; בקרן השתלמות לא נזילה נדרשים תלושים אם הפירעון לפני מועד הנזילות
- עמית בקופת גמל או בקרן השתלמות של כלל; שכיר/עצמאי בהתאם לחיתום
- כנגד הכספים הצבורים בקופה או בקרן; ללא ערבויות וללא בטחונות נוספים
-
כללהלוואת בלון מקרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לשיעורים שקובעת החברהתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 עד 70% מהיתרה הצבורה ולתקופה של עד 7 שניםהחזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- עמית בקרן השתלמות של כלל
- כנגד כספים נזילים בקרן ההשתלמות; ללא ערבויות וללא בטחונות נוספים
- כל האפשרויות מול העיניים במקום לעבור גוף-גוף, מתחילים מתמונה מרוכזת של המסלולים הרלוונטיים.
- מסננים לפני שמגישים המטרה היא לצמצם פניות לא מתאימות. האישור תמיד נקבע אצל הגוף המלווה.
- מרכז ריביות ומסלולים כשיש מגוון גופים במאגר אפשר להשוות ריבית, תקופה ועלות לפני שבוחרים איפה להתקדם.
איך שיטת Loan4All בודקת הלוואה לבעלי תיק בהוצאה לפועל?
אנחנו לא מתחילים מהשאלה "מי יאשר?". קודם בודקים איזה חוב רוצים לסגור, כמה כסף באמת נדרש, מאיפה יגיע ההחזר ומה יכול לשנות את האפשרויות. נכס, רכב או חיסכון יכולים לפתוח כיוונים אחרים; היעדר יכולת החזר יכול להצביע על פתרון שאינו הלוואה.
| המצב שלכם | מה בודקים קודם | מה אפשר להשוות |
|---|---|---|
| תיק פעיל + הכנסה | יכולת החזר וסכום לסגירה | מסלולי אשראי רלוונטיים |
| יש נכס | האם בטוחה משנה את התמונה | מימון כנגד נכס |
| יש חיסכון | האם ניתן להשתמש בו כבטוחה | מסלולים של גופים מוסדיים |
| אין נכס או ערב | מה נשאר אחרי סינון | חוץ בנקאי או חלופה אחרת |
היתרון של עבודה דרך חברה ולא לבד: צוות שעובד באופן שוטף מול מגוון גופים יכול לרכז את המקרה, להבין למי יש טעם לפנות, להשוות תנאים ולבקש בירור או שיפור כשיש לכך מקום. זה לא מבטיח אישור, וההחלטה נשארת אצל הגוף המלווה, אבל אתם לא צריכים לנהל לבד שורה של פניות בלי לדעת מה מתאים. אפשר לקרוא עוד על הצוות והמערכת של Loan4All.
הלוואה לסגירת חובות בהוצאה לפועל: מה אמור להשתנות אחרי התשלום?
הלוואה לסגירת חוב בהוצאה לפועל צריכה לפתור בעיה מוגדרת. אם הכסף רק מכסה תשלום זמני והתיק נשאר פתוח, נוצר חוב חדש בלי שהישן נעלם. לכן בודקים גם את "היום שאחרי": מה נסגר, מה נשאר פתוח ומה ההחזר החדש.
אם יש חשבון מעוקל או הסדר מול נושה, צריך לבדוק גם איך נכון לבצע את התשלום ומה נדרש כדי לעדכן את התיק. רשות האכיפה והגבייה מפרסמת שירות רשמי של בקשה לסגירת תיק או להסרת חייב מתיק. Loan4All אינה מנהלת את ההליך המשפטי, ולכן את פעולת הסגירה עצמה עושים לפי ההנחיות הרשמיות או בעזרת איש מקצוע מתאים.
בדקו מה יהיה ההחזר החדש
לפני שמחליפים חוב בהלוואה חדשה, בדקו איך הסכום, הריבית והתקופה משפיעים על ההחזר החודשי ועל סך התשלום.
| תשלום | החזר חודשי | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
יש נכס, קרן השתלמות או שאין ערבים?
לכל מצב יש מסלולים אחרים. בעלי נכס יכולים לבדוק הלוואה כנגד נכס, אבל צריך לזכור שהנכס הופך לבטוחה. מי שיש לו קרן השתלמות יכול לבדוק גם הלוואה כנגד קרן השתלמות מול הגוף שמנהל את הכספים, לפי תנאיו ומצב הקופה.
גם בלי נכס או ערב אפשר להתחיל מסינון, אבל האפשרויות מצומצמות יותר ותלויות בהכנסה ובהתחייבויות. אם הבעיה המרכזית היא חשבון מוגבל או מעוקל, ולא עצם ניהול התיק, כדאי לעבור גם למדריך על הלוואה למוגבלים ומעוקלים.
חוף מבטחים, הסדר חוב ואיחוד תיקים: לפעמים לא מתחילים מהלוואה
יש גם מצבים שבהם הפתרון אינו עוד אשראי. אפשר לבדוק איחוד תיקים דרך רשות האכיפה והגבייה, ובמקרים המתאימים גם מסלול "חייב משלם". למי שעומד בתנאים קיימת גם תוכנית חוף מבטחים של עוגן, שמשלבת ליווי פיננסי, סיוע בהסדר החוב ובמקרים מתאימים חלופת הלוואה.
טיפ לפני שמתקדמים: רשמו לעצמכם מה יתרת החוב, איזה תיק אתם רוצים לסגור, כמה כסף באמת חסר ומה יהיה התשלום החודשי אחרי השינוי. אם אין תשובה ברורה לארבע השאלות האלה, עוד הלוואה עלולה רק להוסיף לחץ. אפשר גם לבדוק את המידע שמופיע במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל לפני פנייה חדשה.
מתי לא נכון לקחת עוד הלוואה?
אם אין מקור ברור להחזר, אם ההלוואה לא סוגרת או מצמצמת את החוב שבגללו פניתם, או אם נדרש לסכן נכס שלא תוכלו להרשות לעצמכם לאבד, צריך לעצור ולבדוק חלופה. אישור אשראי אינו הישג אם חודש אחר כך נשארתם עם אותם תיקים ועוד תשלום.
זו גם הסיבה שאנחנו מתחילים מהשוואה. Loan4All אינה גוף מלווה; אנחנו מרכזים מידע ואפשרויות ועוזרים להבין מול איזה גוף או מסלול יש טעם להתקדם. ההחלטה והאישור הסופיים הם של הגוף המממן.
שאלות נפוצות
יש מקרים שבהם ניתן לבדוק אפשרויות, אבל אין אישור אוטומטי. הגוף המלווה בוחן בין היתר הכנסה, התחייבויות, נתוני אשראי ובטוחות אם קיימות.
לא. קבלת הכסף בפני עצמה אינה סוגרת תיק. צריך שהתשלום יבוצע בצורה שמתאימה להסדר או לחוב, ולאחר מכן לוודא שהיתרה והסטטוס עודכנו.
זה תלוי במצב. אם אפשר להסדיר את החוב בלי ליצור התחייבות חדשה, כדאי לבדוק את האפשרות. אם מימון מאפשר לסגור חוב בצורה שניתן לעמוד בה, אפשר להשוות גם אותו.
יש מסלולים שאינם מבוססי נכס או ערב, אבל תיק פעיל מצמצם את האפשרויות וההתאמה תלויה ביכולת ההחזר ובמדיניות של כל גוף.
כי לא כל גוף מתאים לכל מצב, ופניות רשמיות מיותרות אינן תחליף לסינון. עדיף להשוות קודם, להבין מה רלוונטי, ורק אז להחליט איפה להגיש בקשה.
המידע בעמוד מיועד להסברה והשוואה כללית ואינו ייעוץ משפטי או התחייבות לקבלת אשראי. Loan4All אינה גוף מלווה. האישור, הריבית והתנאים הסופיים נקבעים על ידי הגוף המממן לאחר בדיקה פרטנית.
